El negocio interbancario se refiere a servir y cooperar con clientes financieros interbancarios (incluidos bancos, valores, seguros, fideicomisos de arrendamiento financiero, empresas de gestión de activos, arrendamiento financiero y fondos), con el financiamiento interbancario como núcleo. son un nuevo negocio que ha surgido y florecido en los bancos comerciales en los últimos años. En concreto, incluye: compensación de fondos interbancarios de agencias, depósitos interbancarios, inversión en bonos, préstamos interbancarios, operaciones de cambio de divisas, transacciones de derivados, transacciones de fondos de clientes y ventas y recompras de activos interbancarios, redescuentos y redescuentos de letras, etc. En los últimos años, el negocio interbancario de algunos bancos comerciales por acciones se ha desarrollado rápidamente y la proporción y la contribución del volumen de negocios interbancarios, los ingresos, las ganancias, etc. en diversos negocios de los bancos comerciales han aumentado significativamente.
Explicación detallada de los tipos
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El negocio de préstamos interbancarios se refiere a instituciones financieras que ingresan al mercado nacional de préstamos interbancarios aprobado por el Banco Popular de China a través de una financiación no garantizada nacional unificada a través de la red de préstamos interbancarios.
En el pasado, el mercado de préstamos de crédito se dividía en mercados locales y extrabursátiles. En el mercado extrabursátil, las dos partes acordaron los elementos de la transacción y firmaron un contrato. completó la liquidación mediante transferencias fuera de línea y luego informó a los departamentos pertinentes del Informe del Banco Popular de China. Las transacciones en bolsa se completan a través de la red nacional unificada de préstamos interbancarios. Los contratos de préstamo se generan automáticamente y las transacciones se completan sin informes adicionales. Dado que las transacciones OTC tienen ciertos riesgos operativos en el contenido del contrato y el proceso de compensación, básicamente se han detenido ahora. Creemos que los préstamos OTC generalmente se refieren a negocios de préstamos interbancarios.
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El préstamo interbancario se refiere al negocio de préstamo y endeudamiento de fondos interbancarios realizado por instituciones financieras a las que se les ha otorgado este ámbito de negocio por las leyes y regulaciones vigentes. Los montos relacionados con los préstamos interbancarios se contabilizan en las cuentas de colocaciones y colocaciones.
La mayor diferencia entre los préstamos interbancarios y los préstamos interbancarios son las transacciones extrabursátiles, los préstamos a instituciones no bancarias. En comparación con los préstamos interbancarios, los préstamos interbancarios son transacciones extrabursátiles. Las dos partes firman el contrato de forma privada, que tiene relativamente un contenido mucho más "personalizado". En los últimos años, el negocio más común es la banca. las instituciones financieras otorgan préstamos interbancarios a empresas de arrendamiento financiero, empresas de automóviles, etc. Para las empresas financieras y las empresas de financiación al consumo, el período del préstamo es generalmente de 6 meses a 1 año, o incluso de tres a cinco años.
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El negocio de depósito interbancario se refiere al negocio de depósito y retiro de fondos interbancarios realizado entre instituciones financieras, en el que los depositantes de fondos son únicamente instituciones financieras calificadas para recibir depósitos. El negocio de depósitos interbancarios se divide en depósitos interbancarios con liquidación y depósitos interbancarios sin liquidación según el plazo, la relación comercial y el objeto.
Los certificados de depósito interbancarios son certificados de depósito a plazo anotados en cuenta emitidos por instituciones financieras que aceptan depósitos en el mercado interbancario nacional, después de su emisión, pueden ingresar al mercado secundario para su circulación y también pueden usarse. como garantía para operaciones de recompra comprometidas. Se trata de una importante herramienta piloto para la liberalización de los tipos de interés.
El negocio de depósitos interbancarios se realiza en forma de depósitos uno a uno, mientras que los certificados de depósito interbancarios se realizan en forma de emisión de certificados uno a muchos, que es un producto más estandarizado. Además, existen diferencias entre los depósitos interbancarios y los certificados de depósito interbancarios en términos de términos comerciales, métodos de fijación de precios, plataformas comerciales y métodos de desarrollo comercial. Los detalles son los siguientes:
① Para llevar a cabo operaciones de depósito interbancario, sólo las contrapartes deben reconocerse entre sí y la emisión de certificados de depósito interbancario debe registrarse en el banco central. Antes de emitir certificados de depósito interbancarios, la institución debe registrar la cuota de emisión para el año en el banco central y determinar el monto de emisión y el plazo de cada certificado de depósito interbancario dentro de la cuota, pero el monto de emisión de un solo período no ser inferior a 50 millones de RMB.
②El plazo de los depósitos interbancarios es más flexible que el de los certificados de depósito interbancarios. El plazo de los depósitos interbancarios puede ser acordado mutuamente por ambas partes del negocio, generalmente 7 días, 14 días, 1 mes, 2 meses, 3 meses, 6 meses y 1 año, y según lo establecido en el acuerdo, normalmente se puede retirar por adelantado. El plazo de emisión de los certificados de depósito interbancarios está más estandarizado y puede ser de 1 mes, 3 meses, 6 meses, 9 meses, 1 año, 2 años y 3 años. ?
③La cotización de los depósitos interbancarios se guía por los precios de los principales bancos y las condiciones del mercado, y el precio de los certificados de depósito interbancarios se basa en la tasa de interés Shibor del mismo plazo y se cotiza de acuerdo con el Oferta y demanda del mercado de certificados de depósito. Si el certificado de depósito interbancario tiene un plazo inferior a un año, se emitirá a un tipo de interés fijo. Si el plazo es superior a un año, el interés se calculará sobre la base del Shibor como tipo de interés flotante. ?
④ Dado que los depósitos interbancarios son negocios fuera de línea, no existe una plataforma comercial unificada ni canales completos de publicación de información.
La emisión de certificados de depósito interbancarios es más abierta y transparente. Se emite electrónicamente a través del sistema de emisión del Centro Nacional de Financiamiento Interbancario. El anuncio previo a la emisión y la información de la emisión posterior al registro se harán públicos en el sitio web de la Bolsa de Divisas. Centro de Comercio.
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Pago interbancario significa que un banco comercial (fideicomisario) acepta el encargo de una institución financiera (cliente) para realizar pagos a clientes corporativos, y el cliente reembolsa el pago en el Fecha de amortización acordada. Comportamiento de financiación del principal y de los intereses. Los pagos realizados por la agencia interbancaria de la parte encargada se contabilizan en la cuenta contable del préstamo, y los pagos relacionados realizados por la agencia interbancaria de la parte encargada se contabilizan en la cuenta contable del préstamo.
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Comprar para reventa (vender con recompra) significa que dos instituciones financieras primero compran (venden) activos financieros según el acuerdo y luego los venden al precio acordado. Su comportamiento es revender (recomprar) el activo financiero en la fecha de vencimiento. Los montos relacionados con compras en reventa (ventas con reporto) se contabilizan en la cuenta contable de activos financieros para compras en reventa (ventas con reporto). Transacciones similares entre tres o más contrapartes no se incluirán en la gestión y contabilidad de negocios de recompra o reventa.
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La inversión interbancaria se refiere a la compra por parte de instituciones financieras (o confiar a otras instituciones financieras la compra) de activos financieros interbancarios (incluidos, entre otros, bonos financieros, deudas subordinadas, etc. .) en el mercado interbancario o activos financieros interbancarios negociados en el mercado bursátil) o vehículos de propósito especial (incluidos, entre otros, productos financieros de bancos comerciales, planes de inversión fiduciarios, fondos de inversión en valores, planes de administración de activos de sociedades de valores, compañías administradoras de fondos y planes subsidiarios de gestión de activos, industria de seguros El comportamiento inversor de las instituciones de gestión de activos, productos de gestión de activos, etc.).
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El descuento se refiere al comportamiento de la letra en el que el titular de una letra de aceptación bancaria transfiere los derechos sobre la letra al banco pagando un cierto interés para obtener fondos antes. la fecha de vencimiento de la factura es un comportamiento bancario Una forma de proporcionar fondos a los poseedores de billetes. Entre ellos, los descuentos se dividen en letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial.
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El redescuento significa que cuando un banco comercial se encuentra temporalmente corto de fondos, entregará las letras que han sido descontadas pero que aún no han vencido a otros bancos comerciales o instituciones de descuento. para descontar para obtener Financiamiento. El redescuento se divide en compra de letras y recompra de letras.
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El redescuento se refiere al acto del banco central que brinda apoyo financiero a los bancos comerciales mediante la compra de letras comerciales descontadas pero aún no vencidas en poder de los bancos comerciales.