1. Tasa de interés de préstamos financieros
Según las regulaciones pertinentes, la tasa de interés de los préstamos de las instituciones financieras no puede exceder la tasa de interés anual del 36% y es ilegal excederla. Las tasas de interés anuales de los préstamos inferiores al 24% están dentro del alcance de la protección; las tasas de interés de los préstamos entre el 24% y el 36% están dentro de la zona de deuda natural, que permanece neutral y el prestatario está obligado a pagar. Si la tasa de interés anual es superior al 36% y el prestatario ha pagado más del 36% del interés, el prestatario tiene derecho a exigir al prestamista que devuelva la parte prestada. ¿Cuál es la tasa de interés del préstamo? La tasa de interés del préstamo es la tasa de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: el tipo de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; el tipo de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y el tipo de los préstamos interbancarios; ¿Cuáles son las disposiciones legales sobre el cálculo de las tasas de interés y los intereses de los préstamos? Los derechos de los acreedores que tienen las instituciones financieras frente a los prestatarios constan básicamente de dos partes: el principal del préstamo y los intereses del préstamo. El importe del principal del préstamo se determina y, en general, habrá. No habrá disputas. El cálculo del interés del préstamo es relativamente complicado. El requisito previo para calcular el interés es determinar la tasa de interés. Diferentes tasas de interés darán lugar a diferentes montos de interés. La razón por la que el problema del cálculo de intereses es complicado es que la tasa de endeudamiento no es fija. Según el "Reglamento de gestión de tipos de interés del RMB", los tipos de interés se dividen en muchos tipos. Los tipos de interés de los préstamos y los tipos de interés de las sanciones de las instituciones financieras están estipulados por el Banco Popular de China. El nivel de los tipos de interés está estrechamente relacionado con el tipo. del préstamo y el comportamiento de desempeño del prestatario. Notas sobre préstamos: 1. Al solicitar un préstamo, el prestatario debe hacer un juicio correcto sobre su capacidad de pago. Diseña un plan de pagos en función de tu nivel de ingresos y déjale un margen adecuado para no afectar tu vida normal. 2. Elija un método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago igual y pago igual del principal. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo. 3. Realice los pagos mensuales a tiempo para evitar intereses de penalización. A partir del mes siguiente al inicio del préstamo, el préstamo generalmente se libera en la fecha de pago del mes siguiente. No incurra en multas por incumplimiento debido a su propia negligencia, lo que provocará que no se apruebe nuevamente la solicitud de préstamo del banco. 4. Mantenga su contrato y su pagaré correctamente y lea atentamente los términos del contrato para comprender sus derechos y obligaciones. Lo anterior es un resumen del contenido sobre las tasas de interés de los préstamos financieros. Espero que le resulte útil. Base jurídica: el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" estipula que si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario no excede la tasa de interés anual del 24%, y el prestamista exige al prestatario que pague intereses según la tasa de interés acordada. La gente debería apoyarlo. Si el tipo de interés acordado entre el prestatario y el prestamista excede el tipo de interés anual en un 36%, el acuerdo de exceso de interés no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados que exceden el 36% de la tasa de interés anual, el pueblo lo apoyará.
2. ¿Existe un límite superior en las tasas de interés de los préstamos de las instituciones financieras?
Con la aprobación del Consejo de Estado, el Banco Popular de China decidió liberalizar completamente el control de tasas de interés de préstamos de instituciones financieras a partir del 20 de julio de 2013. Se eliminará el límite inferior de 0,7 veces la tasa de interés de los préstamos de las instituciones financieras, y las instituciones financieras determinarán de forma independiente el nivel de las tasas de interés de los préstamos basándose en principios comerciales.
3. ¿Se verán afectados los tipos de interés de los préstamos de las entidades financieras por la interpretación judicial del préstamo privado?
La nueva versión recientemente promulgada e implementada establece claramente que no se aplica al negocio de préstamos de instituciones financieras autorizadas. Sin embargo, con la profundización de la práctica judicial, en primer lugar, definitivamente afectará a las instituciones financieras.
Todos saben, en la promulgación de 2015 se demarcaron las "dos líneas y tres áreas", es decir, se demarcaron el área de deuda legal, el área de deuda natural y el área de deuda ilegal con tasas de interés anualizadas del 24%. y 36% respectivamente, ya sean instituciones financieras no bancarias, incluidas compañías de financiación al consumo, plataformas de préstamos en línea autorizadas, etc., establecen una tasa de interés anualizada del 24% como límite superior de protección, y cualquier tasa de interés que exceda. El 36% se considera deuda inválida. En términos generales, está relacionado con la protección de la tasa de interés de los préstamos privados.
En teoría, según la última interpretación judicial de los préstamos privados, todavía hay margen para un ajuste a la baja del límite superior de protección de las tasas de interés para las instituciones financieras. . Según el principio de fijación de precios de los fondos, cuanto mayor sea el riesgo, mayor debe ser el costo para cubrir eficazmente el riesgo y frenar el aumento de los préstamos morosos. Los fondos de préstamos privados son obviamente inferiores a las instituciones financieras en términos de costos básicos y nivel de control de riesgos. Según el límite de no protección, tomando como ejemplo la LPR de julio, el máximo no excede 1. La tasa de interés de los anticipos en efectivo de la tarjeta de crédito es. La tasa de pago a plazos es tan alta como el 18,25%, lo que obviamente no es razonable y va en contra del beneficio de la economía real.
El límite superior de protección de la tasa de interés para las instituciones financieras bancarias sigue siendo inferior al límite superior. de protección de los tipos de interés para los préstamos y préstamos industriales.
Tomando como ejemplo las tarjetas de crédito, para los adelantos en efectivo y las facturas de los consumidores vencidas, la tasa de interés más alta es del 0,05% diario, equivalente a una tasa de interés anualizada del 18,25%. La tasa de renovación de las facturas de tarjetas de crédito es de alrededor del 0,7%, pero debido a que el principal y los intereses se reembolsan en cuotas iguales cada período, la tasa de interés real no es 0,7%12=8,4%. El cálculo integral debería ser del 18%, que es obviamente. más que el tipo de interés parcial del 15,4% es controvertido.
¿Quién tiene la última palabra en este tipo de controversias? Por supuesto, en la práctica jurídica, este tipo de disputas a menudo se basarán en un caso típico, y otras cuestiones similares también tendrán un estándar de referencia. Aunque la nueva versión de la Interpretación Judicial sobre Crédito Privado fue promulgada e implementada hace menos de un mes, ya han surgido casos controvertidos. El 27 de agosto, en primera instancia del distrito de Ouhai, provincia de Zhejiang, la reclamación de intereses del Ping An Bank de una tasa de interés anualizada del 24% contra el demandado fue rechazada y se convirtió en una nueva versión del departamento de préstamos privados. Independientemente del resultado de la segunda instancia y de la última instancia, tiene un impacto importante y es un hito.