Con base en el estado de desarrollo de la industria bancaria de mi país, ¿qué tipo de ideas de supervisión continua ha establecido la Comisión Reguladora Bancaria de China? Todos los bancos de política, los bancos comerciales estatales, los bancos comerciales por acciones, Banco de Ahorro Postal de China, empresas fiduciarias, empresas financieras de grupos empresariales y empresas de arrendamiento financiero supervisadas directamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China:
El esquema del "Duodécimo Plan Quinquenal" establece claramente Participar en una nueva ronda de revisión de las normas financieras internacionales para mejorar los estándares de solidez de la industria financiera de mi país. El 16 de diciembre de 2010, el Comité de Basilea emitió el Acuerdo de Basilea III y requirió que las economías miembros completaran la formulación y revisión de las regulaciones regulatorias correspondientes dentro de dos años. Las nuevas normas regulatorias se implementarán el 1 de enero de 2013, y las normas serán implementadas. cumplido en su totalidad el 1 de enero de 2019. La "Tercera Edición del Acuerdo de Basilea" estableció un nuevo modelo de supervisión financiera que combina microprudencia y macroprudencia, aumentó significativamente los requisitos de supervisión de capital para los bancos comerciales, estableció estándares cuantitativos globalmente consistentes para la supervisión de liquidez y tendrá un mayor impacto. En las operaciones del modelo de bancos comerciales, la estabilidad del sistema bancario e incluso la ejecución económica de la macroeconomía tendrán un profundo impacto. Esta guía está especialmente formulada para promover la implementación de nuevos estándares regulatorios internacionales en la industria bancaria de China, mejorar la estabilidad del sistema bancario y la competitividad internacional de los bancos nacionales.
1. Objetivos generales y principios rectores
(1) Objetivos generales
Basándose en los resultados de las reformas regulatorias financieras internacionales, y sobre la base de Nos centraremos en la reforma de la industria, el desarrollo y las realidades regulatorias, construiremos un marco regulatorio bancario orientado al futuro que esté en línea con las condiciones nacionales y con los estándares internacionales, promoveremos que la industria bancaria implemente el "Duodécimo Plan Quinquenal". "Planificar", profundizar aún más las reformas, transformar los métodos de desarrollo, mejorar la calidad del desarrollo y fortalecer La estabilidad y competitividad de la industria bancaria respaldan el crecimiento constante, equilibrado y sostenible de la economía nacional.
(2) Principios rectores
1. Con base en la situación real de la industria bancaria nacional, aprender de los resultados de la reforma regulatoria financiera internacional y mejorar los estándares de supervisión prudente de la industria bancaria. . Sobre la base de la reforma y el desarrollo reales de la industria bancaria de mi país, debemos adherirnos a prácticas regulatorias efectivas, aprender del Acuerdo de Basilea III, mejorar los estándares de solidez de la industria bancaria de mi país y construir un conjunto de acuerdos institucionales regulatorios prudenciales para mantener la una buena implantación a largo plazo del sistema bancario.
2. Se combinan orgánicamente la supervisión macroprudencial y la supervisión microprudencial. Tomar en consideración en general el ciclo económico de mi país y el desarrollo del mercado financiero y cambiar las tendencias, diseñar científicamente estándares regulatorios como el índice de adecuación de capital, el índice de apalancamiento, la liquidez y la reserva para pérdidas crediticias y determinar razonablemente los requisitos regulatorios, incorporar la visión macro anticíclica de los requisitos regulatorios prudentes. y reflejar plenamente los riesgos individuales y sistémicos de la industria bancaria que enfrentan las instituciones financieras.
3. Combinar la uniformidad de los estándares regulatorios con la flexibilidad de las prácticas regulatorias. Para garantizar una competencia leal en el sector bancario, se establecerán de manera uniforme normas regulatorias aplicables a todos los tipos de instituciones financieras bancarias, mientras que se mejorarán adecuadamente las normas regulatorias para los bancos de importancia sistémica y se establecerán acuerdos de períodos de transición diferenciados de acuerdo con las condiciones de diferentes instituciones para garantizar que cada institución financiera similar a la banca haga una transición sin problemas hacia los nuevos estándares regulatorios.
4. Apoyar el crecimiento económico sostenido y mantener la estabilidad del sistema bancario de forma coordinada. El sistema bancario es el principal canal para el sistema financiero de mi país. Durante el período de transición, las autoridades regulatorias monitorearán de cerca el impacto a nivel micro de las nuevas normas regulatorias en las instituciones financieras bancarias y los efectos a nivel macro en la economía real, y evaluarán de manera integral. costos y beneficios, y fortalecer la coordinación de políticas departamentales pertinentes para evitar el impacto negativo que la implementación de nuevas normas regulatorias pueda tener en la oferta de crédito y el desarrollo económico.
2. Mejorar los estándares de supervisión prudencial del sector bancario
De acuerdo con los nuevos estándares para la supervisión del capital y la liquidez bancaria determinados en la "Tercera Edición del Acuerdo de Basilea", la eficacia de las actuales medidas prudenciales El sistema de supervisión se evaluará exhaustivamente sobre la base de la seguridad, debemos mejorar los estándares regulatorios como el índice de adecuación de capital, el índice de apalancamiento, la liquidez, la reserva para pérdidas crediticias, etc., establecer sistemas de supervisión prudencial más prospectivos, orgánicos y unificados. y mejorar la capacidad de las instituciones financieras bancarias para resistir los riesgos. ?
(1) Fortalecer la supervisión del índice de adecuación de capital
1. Mejorar el método de cálculo del índice de adecuación de capital. El primero es definir estrictamente el capital y mejorar la capacidad de absorción de pérdidas del capital regulatorio.
Modificar el capital regulatorio de la clasificación actual de dos niveles (capital de Nivel 1 y capital de Nivel 2) a una clasificación de tres niveles, a saber, capital de Nivel 1 básico, otro capital de Nivel 1 y capital de Nivel 2; implementar estrictamente las regulaciones de deducción para el capital de Nivel básico; 1 capital, Mejorar la capacidad de los instrumentos de capital para absorber pérdidas. El segundo es optimizar el método de cálculo de los activos ponderados por riesgo y ampliar el alcance del riesgo cubierto por el capital. Adoptar métodos diferenciados de ponderación del riesgo crediticio para promover que las instituciones financieras bancarias mejoren sus capacidades de gestión del riesgo crediticio; aclarar los requisitos de capital para los riesgos operativos y aumentar las ponderaciones por riesgo de instrumentos financieros complejos, como los negocios comerciales, los negocios de titulización de activos y los mercados extrabursátiles; transacciones de derivados. ?
2. Mejorar los requisitos regulatorios para los ratios de adecuación de capital. Ajustar los dos requisitos mínimos de índice de adecuación de capital actuales (el índice de capital de nivel uno y capital total con respecto a los activos de riesgo no es inferior al 4 % y 8 % respectivamente) en tres niveles de requisitos de índice de adecuación de capital: Primero, aclarar los tres requisitos mínimos de índice de adecuación de capital. Requisitos de ratio Los requisitos de ratio de adecuación, es decir, el ratio de adecuación de capital de nivel 1 básico, el índice de adecuación de capital de nivel 1 y el índice de adecuación de capital no deberán ser inferiores al 5%, 6% y 8% respectivamente. El segundo es introducir un marco regulatorio de capital anticíclico, que incluya: 2,5% de exceso de capital retenido y 0-2,5% de exceso de capital anticíclico. El tercero es aumentar los requisitos de capital adicional para los bancos de importancia sistémica, que se fijan provisionalmente en el 1%. Después de la implementación de las nuevas normas, los coeficientes de adecuación de capital de los bancos sistémicamente importantes y de los bancos no sistémicamente importantes en condiciones normales no deberán ser inferiores al 11,5% y el 10,5% respectivamente, si hay un crecimiento sistémico excesivo del crédito, los bancos comerciales deben hacerlo; provisiones de exceso de capital anticíclicas.
3. Establecer estándares regulatorios para el ratio de apalancamiento. Introducir normas regulatorias del índice de apalancamiento, es decir, la proporción del capital de nivel uno en el saldo de activos ajustado dentro y fuera del balance no debe ser inferior al 4% para compensar la falta del índice de adecuación de capital y controlar la acumulación de apalancamiento. ratios en las instituciones financieras bancarias y el sistema bancario.
4. Organizar el periodo de transición de forma razonable. Las nuevas normas regulatorias de capital se implementarán a partir del 1 de enero de 2012. Los bancos de importancia sistémica y los bancos no sistémicamente importantes deberían cumplir con las nuevas normas regulatorias de capital a finales de 2013 y finales de 2016, respectivamente. Después del período de transición, todos los tipos de bancos deberían divulgar sus índices de adecuación de capital y de apalancamiento de acuerdo con las nuevas normas regulatorias. ?
(2) Mejorar la supervisión del riesgo de liquidez
1. Establecer un estándar de supervisión del riesgo de liquidez multidimensional y un sistema de indicadores de seguimiento. Establecer múltiples indicadores de supervisión y seguimiento del riesgo de liquidez, como el índice de cobertura de liquidez, el índice de financiamiento estable neto, el índice de liquidez, el índice de préstamos a depósitos, la dependencia del pasivo principal, el índice de brecha de liquidez, la concentración de depósitos de clientes y la concentración de pasivos interbancarios, entre los cuales se encuentran tanto la liquidez como el índice de cobertura de liquidez. el ratio de cobertura y el ratio de financiación estable neta no serán inferiores al 100%. Al mismo tiempo, se alienta a las instituciones bancarias y financieras a establecer un sistema de indicadores de seguimiento interno del riesgo de liquidez que incluya múltiples escenarios, múltiples métodos, múltiples monedas y múltiples períodos de tiempo.
2. Orientar a las instituciones financieras bancarias para fortalecer la gestión del riesgo de liquidez. Aclarar aún más los requisitos de supervisión prudencial para la gestión del riesgo de liquidez de las instituciones financieras bancarias, mejorar el refinamiento y el profesionalismo de la gestión del riesgo de liquidez, supervisar e inspeccionar estrictamente las medidas, corregir comportamientos imprudentes y promover que los bancos comerciales coincidan razonablemente con la estructura de vencimiento de los activos y pasivos. y fortalecer la capacidad del sistema bancario para responder a shocks de tensión de liquidez.
3. Organizar el período de transición de forma razonable. Las nuevas normas regulatorias del riesgo de liquidez y el sistema de indicadores de seguimiento se implementarán el 1 de enero de 2012. El índice de cobertura de liquidez y el índice de financiamiento estable neto tendrán un período de observación de 2 años y 5 años respectivamente. Las instituciones financieras bancarias deben comenzar a partir del. finales de 2013 y Los requisitos regulatorios para el índice de cobertura de liquidez y el índice de financiamiento estable neto se cumplirán a fines de 2016, respectivamente.
(3) Fortalecer la supervisión de las provisiones para insolvencias
1. Establecer estándares regulatorios para los ratios de provisión de préstamos y los ratios de cobertura de provisiones. El índice de provisiones para préstamos (provisiones para pérdidas crediticias como proporción de los préstamos) no es inferior al 2,5%, y el índice de cobertura de provisiones (provisiones para pérdidas crediticias como proporción de los préstamos morosos) no es inferior al 150%. El banco determina el monto basándose en el mayor de los dos requisitos regulatorios para provisiones para pérdidas crediticias de instituciones financieras industriales.
2. Establecer un sistema dinámico de ajuste de provisiones para insolvencias. Las autoridades reguladoras harán ajustes dinámicos y diferenciados a los requisitos regulatorios para las provisiones para pérdidas crediticias en función de las diferentes etapas de desarrollo económico, las diferencias en la calidad de los préstamos y la rentabilidad de las instituciones financieras bancarias: los requisitos de provisiones para pérdidas crediticias se incrementarán adecuadamente durante las fases de recuperación económica y durante las recesiones Ajustar adecuadamente los requisitos de reserva para pérdidas crediticias en función de la situación de cancelación de préstamos ajustar adecuadamente los requisitos de reserva para pérdidas crediticias en función de la calidad y rentabilidad del préstamo de una sola institución financiera bancaria. ?
3. Régimen del período de transición.
Las nuevas normas se implementarán el 1 de enero de 2012, y los bancos de importancia sistémica deberán cumplirlas antes de finales de 2013; para los bancos que no son de importancia sistémica, las autoridades reguladoras establecerán acuerdos de período de transición diferenciados y fomentarán el cumplimiento temprano: la rentabilidad es relativamente alto. Las instituciones financieras bancarias con provisiones para pérdidas crediticias sólidas y bajas deberían cumplir los estándares para fines de 2016; las instituciones financieras bancarias individuales con baja rentabilidad y provisiones para pérdidas crediticias grandes deberían cumplir los estándares para fines de 2018.
3. Mejorar la eficacia de la supervisión de los bancos de importancia sistémica
De acuerdo con los modelos operativos y las prácticas regulatorias de los grandes bancos nacionales, las autoridades reguladoras se centrarán en el acceso al mercado y las normas de supervisión prudencial. , supervisión continua y Se reforzarán varios aspectos de la cooperación regulatoria para fortalecer la supervisión de los bancos de importancia sistémica.
1. Aclarar la definición de bancos de importancia sistémica. La evaluación de los bancos nacionales de importancia sistémica considera principalmente cuatro factores: tamaño, relevancia, complejidad y sustituibilidad. Las autoridades reguladoras establecerán una metodología de evaluación y un marco de evaluación continua para los bancos de importancia sistémica.
2. Mantener la disposición del firewall y mejorar la supervisión del acceso previo. Para evitar que los modelos operativos de los bancos de importancia sistémica sean demasiado complejos y reducir el contagio de riesgos en los diferentes mercados financieros, se seguirán adoptando medidas regulatorias restrictivas estructuradas: primero, mantener la relación entre el sistema bancario actual y los mercados de capitales, bancos y accionistas mayoritarios, y bancos e instituciones afiliadas. Los cortafuegos previenen el contagio de riesgos transfronterizos y entre industrias. El segundo es restringir estrictamente que las instituciones financieras bancarias realicen transacciones con estructuras complejas y alto apalancamiento para evitar una toma excesiva de riesgos. El tercero es promover con prudencia proyectos piloto de operación integral. Para los bancos que lleven a cabo pilotos de operaciones integrales, se establecerá un sistema formal de evaluación posterior. Para los bancos que aún no puedan alcanzar la rentabilidad promedio de su industria en operaciones intersectoriales dentro de un límite de tiempo razonable, las autoridades reguladoras les exigirán que abandonen la industria. .
3. Mejorar los requisitos de supervisión prudencial. Además de requisitos de capital adicionales, las autoridades reguladoras impondrán mayores requisitos de supervisión prudencial a los bancos de importancia sistémica, según corresponda, para mejorar su capacidad de responder a shocks externos: primero, los bancos de importancia sistémica deben emitir bonos de autorrescate para aumentar su capacidad de absorber pérdidas. El segundo es mejorar los requisitos de supervisión de la liquidez. El tercero es endurecer aún más las restricciones a las grandes exposiciones al riesgo y reducir moderadamente la proporción de préstamos de los bancos de importancia sistémica a prestatarios individuales y grupos de clientes con respecto al capital neto. El cuarto es mejorar los estándares regulatorios para la gestión consolidada de riesgos a nivel de grupo, incluida la fijación de preferencias de riesgo a nivel de grupo, políticas unificadas de gestión de riesgos, la construcción de sistemas de gestión de información y transacciones intragrupo. ?
4. Fortalecer la supervisión continua. En primer lugar, los recursos regulatorios se inclinan hacia los bancos de importancia sistémica, otorgando a los supervisores de primera línea poderes más amplios y fortaleciendo la supervisión de los procesos de toma de decisiones y ejecución de los bancos de importancia sistémica para identificar riesgos lo antes posible y tomar medidas de intervención. El segundo es enriquecer y ampliar el conjunto de sistemas de supervisión externa, mejorar el marco de supervisión y evaluación de riesgos para los bancos de importancia sistémica y proporcionar alertas oportunas, identificación efectiva y eliminación rápida de los riesgos. El tercero es mejorar aún más la capacidad de realizar inspecciones in situ y ataques precisos a los bancos de importancia sistémica, instar a los bancos de importancia sistémica a fortalecer la gobernanza corporativa y la gestión de riesgos, y prevenir y corregir comportamientos operativos inseguros y poco sólidos. El cuarto es lograr la combinación de supervisión funcional y supervisión institucional, y utilizar métodos de supervisión como análisis de productos, verificación de modelos, pruebas de estrés y evaluación de pares para garantizar que la tecnología de supervisión pueda adaptarse a la tendencia cada vez más compleja de los negocios bancarios de importancia sistémica y organizaciones. El quinto es guiar y supervisar a los bancos de importancia sistémica para formular planes de recuperación y resolución y planes de gestión de crisis, y mejorar las capacidades de autoprotección de los bancos de importancia sistémica. ?
5. Fortalecer la cooperación regulatoria. En términos de cooperación transfronteriza, establecer un mecanismo de evaluación de las capacidades de supervisión de las autoridades supervisoras extranjeras, mejorar el mecanismo de reuniones conjuntas de supervisión para bancos de importancia sistémica con operaciones transfronterizas, mejorar la calidad del intercambio de información y fortalecer el acceso al mercado, fuera de -supervisión in situ, inspecciones in situ y gestión de crisis. Cooperación en la gestión. En términos de cooperación entre industrias, bajo el liderazgo unificado del Consejo de Estado, las autoridades reguladoras fortalecerán la coordinación con el Banco Popular de China, las autoridades reguladoras de valores y las autoridades reguladoras de seguros para construir un sistema regulatorio financiero "integrado" y mejorar el riesgo. Gestión de negocios no bancarios de grupos bancarios. Evaluar. ?
4. Promover profundamente la implementación del Nuevo Acuerdo de Capital
La medición y evaluación científica del capital y los activos ponderados por riesgo son la base para la implementación de nuevos estándares regulatorios. Las instituciones financieras bancarias deben seguir los requisitos generales de "avance sincrónico del Nuevo Acuerdo de Capital y la Tercera Edición del Acuerdo de Basilea, y consideración general del primer y segundo pilar", desde la perspectiva de la gobernanza corporativa, los procesos de políticas, la medición del riesgo, y base de datos, sistemas de tecnología de la información y otros aspectos para fortalecer continuamente la gestión de riesgos.
En 2011, las autoridades reguladoras revisarán las Medidas de Gestión del Índice de Adecuación de Capital. Las instituciones financieras bancarias deben medir con precisión los requisitos de capital regulatorio de acuerdo con los métodos pertinentes establecidos en las nuevas "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital" y al mismo tiempo cubrir integralmente todos los tipos de riesgos, construir un marco integral de gestión de riesgos y mejorar los procedimientos internos de evaluación del capital; , y fortalecer la estabilidad de la industria bancaria Microfundamentos de ejecución.
Para las instituciones financieras bancarias cuya escala de activos dentro y fuera del balance, actividad internacional y complejidad del negocio alcancen un cierto nivel, deben implementar el método de medición avanzada de capital en el Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea de acuerdo con el nuevos requisitos regulatorios. El primer grupo de bancos implementadores que hayan completado una ronda de evaluación previa deben rectificar activamente los principales problemas en la implementación del primer pilar basándose en las opiniones de evaluación basadas en los buenos logros que han logrado, y promover activamente la construcción del segundo. y terceros pilares por los que esforzarse Solicitar su implementación formal lo antes posible. Otras instituciones financieras bancarias que deberían implementar métodos de alto nivel o implementarlos voluntariamente de acuerdo con los requisitos regulatorios deberían fortalecer la comunicación con las autoridades reguladoras y formular planes de implementación lo antes posible.
Para otras instituciones financieras bancarias que no implementen métodos avanzados de medición de capital, deberán adoptar los estándares requeridos por las nuevas "Medidas de Gestión del Ratio de Adecuación de Capital" sobre la base de la medición de capital de riesgo de crédito existente del finales de 2011. Métodos para medir los requisitos de capital regulatorio para el riesgo de mercado y el riesgo operativo, y de acuerdo con los requisitos pertinentes del Pilar 2, establecer rápidamente un programa interno de evaluación de la adecuación del capital para identificar, evaluar, monitorear e informar varios riesgos importantes para garantizar el capital; niveles, estado de riesgo y capacidades de gestión Adaptarse para garantizar que la planificación de capital coincida con las condiciones operativas, las tendencias de riesgo y las estrategias de desarrollo a largo plazo del banco. Antes de finales de 2016, todas las instituciones financieras bancarias deberían establecer un marco integral de gestión de riesgos y procedimientos internos de evaluación de la adecuación del capital que sean proporcionales al tamaño y la complejidad del negocio del banco.
5. Requisitos de Trabajo
La implementación de nuevos estándares regulatorios es un proyecto sistemático a largo plazo que afecta a toda la región. Las instituciones financieras bancarias deben comprender con precisión la esencia de los nuevos estándares regulatorios y. comprender plenamente la implementación de nuevas normas, fortalecer la cooperación y hacer preparativos de forma activa y constante para la implementación de nuevas normas regulatorias.
(1) Formular regulaciones regulatorias de apoyo
Para garantizar que las nuevas normas regulatorias se implementen según lo programado, las autoridades reguladoras revisarán y mejorarán las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital para "Bancos Comerciales" en 2011, así como las políticas de riesgo de liquidez relacionadas con la supervisión y supervisión de bancos de importancia sistémica sientan las bases para la implementación de nuevas normas de supervisión. Al mismo tiempo, llevaremos a cabo enérgicamente capacitación y publicidad sobre los nuevos estándares regulatorios, y capacitaremos al personal regulatorio en todos los niveles y a los gerentes medios y superiores de las instituciones financieras bancarias en fases y lotes para crear un entorno de opinión pública favorable y una amplia gama de talentos para la implementación de nuevas normas regulatorias.
(2) Fortalecer el liderazgo organizacional
Las juntas directivas y la alta dirección de las instituciones financieras bancarias deben otorgar gran importancia a la implementación de nuevos estándares regulatorios y establecer un nuevo equipo regulatorio encabezado por la persona principal a cargo lo antes posible. El grupo líder de implementación de estándares y las organizaciones de trabajo correspondientes coordinarán la implementación de nuevos estándares regulatorios de manera general para garantizar que todo el trabajo avance de manera ordenada y constante. La junta directiva debe ser responsable de la planificación de la implementación de nuevos estándares regulatorios y la aprobación de políticas importantes relevantes, escuchar periódicamente los informes de la alta dirección y supervisar los preparativos de implementación. La alta dirección es responsable de formular planes de implementación de nuevos estándares regulatorios y organizarlos; su implementación.
(3) Desarrollar planes de implementación prácticos
Las instituciones financieras bancarias deben realizar un análisis integral de brechas basado en esta guía y formular planes de implementación prácticos para nuevos estándares regulatorios. El plan de implementación debe incluir al menos: plan de crecimiento de activos, plan de ajuste de la estructura de activos, plan de rentabilidad, métodos de cálculo de activos ponderados por riesgo para diversos riesgos, plan de complemento de capital, fuentes de liquidez, plan de complemento de reserva para pérdidas crediticias y diversos indicadores regulatorios. y objetivos escalonados. Las instituciones financieras bancarias deben completar el plan de implementación antes de finales de 2011 y presentarlo a las autoridades reguladoras para su archivo.
(4) Ajustar las estrategias de desarrollo y promover activamente la transformación empresarial
Perseguir la transformación operativa no es sólo un requisito inherente para que las instituciones financieras bancarias sigan cumpliendo con los nuevos estándares regulatorios, sino también un requisito cada vez más entorno operativo complejo. La única manera de mejorar la calidad del desarrollo. Las instituciones financieras bancarias deben transformar efectivamente el modelo de desarrollo extensional de expansión de escala y tomar el camino del crecimiento connotativo de mejora de la calidad. Las instituciones financieras bancarias deben adherirse al modelo de negocio tradicional, trabajar duro en la amplitud y profundidad del negocio crediticio y mejorar la eficiencia de los servicios financieros y la calidad crediticia.
En primer lugar, ajustar la estructura empresarial, formular una estrategia de desarrollo crediticio a mediano y largo plazo y ajustar activamente la estructura de clientes, la estructura industrial y la estructura regional del crédito para lograr el desarrollo sostenible del negocio crediticio. El segundo es fortalecer la gestión, optimizar continuamente las herramientas de medición de riesgos, mejorar las políticas y procesos de gestión de riesgos y mejorar los mecanismos de control y equilibrio de riesgos para mejorar verdaderamente la calidad del crecimiento. El tercero son los servicios innovadores. Desarrollar activamente la banca en línea, la banca telefónica, las tarjetas de crédito y otros canales para expandir los negocios, ampliar la cobertura de los servicios financieros, proporcionar una garantía de financiación estable para los negocios de activos, al tiempo que se reducen los costos operativos y se amplían las fuentes de ingresos.
(5) Mejorar continuamente la gestión de riesgos
Todas las instituciones financieras bancarias deben combinar sus propias características operativas, fortalecer la infraestructura de gestión de riesgos y mejorar las capacidades de gestión de riesgos. El primero es mejorar la estructura organizacional de gobernanza de riesgos y aclarar aún más los roles y funciones de la junta directiva, la alta dirección, el director de riesgos, el departamento de gestión de riesgos y las líneas de negocio relacionadas. El segundo es fortalecer la base de datos y resolver eficazmente los problemas de larga data de falta de datos y baja calidad de las instituciones financieras bancarias nacionales mediante la implementación de nuevos estándares regulatorios. El tercero es desarrollar y promover activamente el uso de nuevas herramientas de medición de riesgos para mejorar las capacidades de identificación de riesgos y la precisión de la medición de riesgos. El cuarto es fortalecer la construcción de sistemas informáticos que sienten las bases para la formulación e implementación de políticas de riesgos, y la aplicación y optimización de herramientas de medición de riesgos. El quinto es fortalecer las funciones de control interno y auditoría interna, fortalecer la cooperación con las auditorías externas y promover conjuntamente la construcción de mecanismos de controles y contrapesos internos. El sexto es mejorar el mecanismo de incentivos y evaluación y establecer un sistema de evaluación y compensación del desempeño con un equilibrio "riesgo-beneficio". Las instituciones financieras bancarias deben otorgar gran importancia a los riesgos importantes que enfrentan, incluidos los riesgos crediticios importantes potenciales en las plataformas financieras locales, los préstamos inmobiliarios y el ajuste estructural económico, y explorar activamente modelos de gestión de riesgos que combinen riesgos sistémicos y riesgos individuales, y establecer sobre esta base Mejorar los procedimientos de evaluación del capital para garantizar una cobertura de capital adecuada. (Recomendación de informe relacionado: "Informe de consultoría especial sobre el impacto, los desafíos y las contramedidas de las finanzas por Internet en la industria bancaria" del Instituto de Investigación de la Industria de Qianzhan) ¿Cuál es el estado de desarrollo de la industria de máquinas de resorte de mi país en 2015?
La acumulación tecnológica de máquinas de resortes ha madurado gradualmente. Cada fabricante de dispositivos ha establecido su propio departamento profesional de I+D e incluso ha cooperado con algunos institutos de investigación universitarios profesionales en el campo del conformado de alambre para desarrollar los últimos dispositivos.
La combinación de la última tecnología de dispositivos y la última tecnología de control de WAFIOS, el líder de máquinas de resortes alemanas, ha alcanzado un nivel incomparable. El sistema de control operativo único del dispositivo y la estructura patentada exclusiva pueden considerarse los mejores entre las máquinas de resortes. Mercedes S600 o BMW Serie 7. En Japón, las empresas representadas por MEC e ITAYA han elevado la precisión de sus dispositivos a un nuevo estándar y también han desarrollado muchos dispositivos auxiliares especiales para sus propios dispositivos, que son flexibles y cómodos de usar. ¿Cuál es el estado actual de desarrollo de la industria avícola ecológica?
Hola, responderé a tu pregunta basándome en mi propia experiencia de observación.
Con el desarrollo de la modernización agrícola, la alimentación del país ha logrado grandes avances. La cría de aves de corral tradicional anterior ha sido reemplazada por un nuevo concepto: la cría de aves de corral ecológica. ¡Las aves criadas ecológicamente son más nutritivas, saludables y deliciosas que las aves criadas con piensos normales! Sin embargo, el ciclo de crecimiento de las aves de corral es más largo: solo se necesitan 90 días para producir alimento, pero se necesitan al menos 180 días para crecer ecológicamente. Se puede ver que el costo será mayor, por lo que el precio de venta será mayor. Tuve la suerte de ver una base de cría de aves ecológica en el condado de Yongxiu, provincia de Jiangxi. Las condiciones de cría son muy favorables. Está ubicada entre las atracciones turísticas de la montaña Yunju y el mar occidental de la montaña Lushan. En el bosque se crían gallinas y patos. Por la noche, las gallinas duermen en los árboles. Esta base de cría puede verse como el epítome de la industria de cría de aves de corral nacional. Esta base de cría es una alianza de siete u ocho familias locales. Su nombre completo es Nueva Alianza de Cría Ecológica Original de Yunhai. Para adaptarnos a las necesidades y al entorno del mercado, es imposible trabajar solo, por eso trabajamos juntos para mantenernos calientes. Por lo tanto, se puede decir que la situación de la industria nacional se está desarrollando hacia la prosperidad. Sin embargo, las aves ecológicas que se venden en la sociedad varían de buenas a malas, y no todas son reales. Entonces, esto también afecta a la industria hasta cierto punto. Lo que es seguro es que las aves de corral ecológicas originales generalmente no cuestan menos de 70 yuanes, generalmente más de 100 yuanes. Creo que esto se puede considerar popularizado. ¿Cuál es el estado de desarrollo actual del negocio de banca electrónica de CCB?
Promover la estrategia del canal principal para las transacciones de banca electrónica y, en última instancia, convertir la banca electrónica en una plataforma de servicios financieros integrales en línea con la mejor experiencia para el cliente. Es un paso importante para construir un banco de clase mundial y promover una elección inevitable para la modernización del sistema financiero.
Durante los últimos 15 años, CCB ha innovado y creado canales de servicios de banca electrónica, incluidos sitios internacionales de Internet, banca personal en línea, banca corporativa en línea, banca móvil, finanzas por SMS, banca telefónica y "Shanrong Business" para apoyar la reforma, el desarrollo y la estrategia. La consecución de los objetivos de transformación ha allanado una “carretera” para las operaciones empresariales. Estado de desarrollo del Banco Agrícola de China
Como gran país agrícola, los problemas de China relacionados con la agricultura, las zonas rurales y los agricultores siempre han sido problemas importantes relacionados con el desarrollo y la modernización económicos y sociales del país. China tiene una población de 1.300 millones de habitantes, de los cuales más de 900 millones son agricultores. Sólo desarrollando vigorosamente la economía rural y permitiendo a los agricultores vivir una vida cómoda podremos seguir ampliando la demanda interna y promoviendo el desarrollo sostenible de la economía nacional. El núcleo de las cuestiones rurales es aumentar los ingresos de los agricultores, lo que debe lograrse con un fuerte apoyo de las finanzas rurales. A medida que las zonas rurales de mi país se ven cada vez más afectadas por el mercado, el proceso de reforma del sistema económico rural de mi país también se está profundizando. La agricultura y la economía rural han entrado en un período de transformación integral, y la tendencia a la urbanización y la industrialización rurales es muy obvia. En esta etapa, las necesidades financieras de la gran mayoría de los hogares rurales de mi país son principalmente depósitos y préstamos. Sin embargo, las zonas rurales están sujetas a restricciones en muchos aspectos del proceso de integración del capital.
Las limitaciones al desarrollo rural del Banco Agrícola de China provienen de muchos aspectos. En primer lugar, cuando se trata del uso de los fondos, la mayoría de los agricultores elegirán un depósito a plazo único y carecen de conocimiento sobre inversiones diversificadas. Los agricultores saben muy poco sobre gestión financiera, fondos, futuros, etc., e incluso pueden pensar que estos últimos son una especie de "depósito" riesgoso que sólo reducirá los fondos, no los aumentará. Se trata de una mala comprensión de los productos financieros por parte de los agricultores y también es una manifestación de una falta de conocimiento financiero. En segundo lugar, en términos de pagos de préstamos, en primer lugar, el nivel de comercialización en las zonas rurales es bajo, los agricultores tienen poca conciencia del mercado, no responden al mercado y no pueden obtener financiación comercial de alto costo. La agricultura es una industria débil con baja resistencia al riesgo. El nivel de industrialización agrícola de mi país es bajo y la estructura de producción agrícola tradicional es única, lo que dificulta la formación de una determinada escala de producción. Los beneficios operativos son generalmente más bajos que en otras industrias y los riesgos operativos son. alto. Debido al bajo grado de monetización de la economía rural, la información sobre la actividad económica de los agricultores no se puede reflejar en el mercado y el sistema de crédito rural aún no está completo, lo que genera un grave problema de asimetría de información entre los agricultores y las instituciones financieras. para que las instituciones financieras comprendan la verdadera solvencia del estado de los solicitantes de préstamos, lo que aumenta el riesgo crediticio de las instituciones financieras. En segundo lugar, en la actualidad, la mayoría de las zonas rurales de nuestro país todavía se encuentran en una etapa de desarrollo en la que los agricultores están descentralizados y tienen un bajo grado de organización. Como unidad de producción básica, los agricultores tienen una gran cantidad, una pequeña escala de producción y poca información. Esto determina las características de los préstamos de los agricultores "a pequeña escala" de "diversificados, dispersos y numerosos": En primer lugar, en las condiciones de operación descentralizada, las necesidades de préstamos de los agricultores son en su mayoría préstamos pequeños. Además, para conceder préstamos a los agricultores se requiere una amplia gama de establecimientos comerciales y suficiente personal de crédito. Finalmente, con la profundización del ajuste estructural agrícola y rural, los objetivos de los préstamos a los agricultores también han mostrado una tendencia a la diversificación. Además de las necesidades diarias como la construcción de viviendas, la escolarización de los niños, el tratamiento médico, las bodas y los funerales, la demanda de fondos productivos está aumentando. También sigue aumentando la demanda de pequeños préstamos por parte de los agricultores. Las características anteriores de los préstamos a los agricultores determinan que el costo de las instituciones financieras que otorgan préstamos a los agricultores sea relativamente alto. Por un lado, otorgar préstamos a los agricultores requiere que las instituciones financieras tengan suficiente capacidad de cobertura comercial, establezcan más establecimientos comerciales y doten de personal de crédito suficiente, lo que aumenta significativamente los costos operativos de las instituciones financieras. Por otro lado, bajo la condición de que el sistema de crédito rural aún no sea perfecto, la distribución dispersa de los agricultores aumentará la asimetría de información entre prestatarios y prestamistas. Para evitar el riesgo moral, las instituciones financieras deberán pagar tarifas de supervisión y contratos más altos. Esto ha aumentado considerablemente el costo de los préstamos de las instituciones financieras a los agricultores. ¿Cuál es el estado actual de desarrollo de la industria del comercio de patentes?
La competencia es muy feroz y la calidad de las patentes nacionales es desigual, lo que genera grandes dificultades para las transacciones. ¿Una visión general del estado de desarrollo de la industria de la topografía y la cartografía y su aplicación en las industrias modernas? >
Según el Instituto de Investigación Industrial Qianzhan, el "Informe de análisis del plan de desarrollo y perspectivas de mercado del 13º plan quinquenal de la industria de topografía y cartografía de ingeniería de China" muestra que desde la década de 1980, con el surgimiento y desarrollo de la tecnología de posicionamiento GPS, la topografía y La tecnología de posicionamiento cartográfico también ha experimentado cambios revolucionarios, proporcionando ingeniería La medición proporciona nuevos medios y métodos técnicos.
La tecnología convencional de posicionamiento en tierra que durante mucho tiempo se ha basado en la medición de ángulos, la medición de distancias y la nivelación está siendo reemplazada gradualmente por tecnología GPS de alta velocidad, alta eficiencia y alta precisión que determina coordenadas tridimensionales al mismo tiempo. , el rango de posicionamiento ha cambiado de kits de expansión terrestres y marinos a métodos de posicionamiento oceánicos y espaciales; se ha expandido de kits de expansión estáticos a dinámicos; el campo de los servicios de posicionamiento se ha expandido desde la navegación y la topografía al vasto campo de la construcción económica nacional; Especialmente en los últimos años, el establecimiento del Sistema de Estación de Referencia Continua (CORS) en varios lugares ha facilitado enormemente el uso de la tecnología de posicionamiento GPS.
En la actualidad, el trabajo de topografía y cartografía ha completado la transformación de la simulación manual al sistema de producción digital y se ha convertido en una parte básica importante de la construcción del puerto de información urbana que se enfrentará a toda la sociedad y proporcionará servicios básicos. servicios de información geográfica en el momento oportuno Tiene gran importancia social y gran responsabilidad. ¿Cuál es el estado de desarrollo de la industria de utensilios de cocina, como las cocinas de inducción y las arroceras?
Desde la década de 1980, en sólo 20 años de desarrollo, la industria de los utensilios de cocina se ha convertido en una industria emergente y ha entrado en una etapa de cambio cualitativo desde un crecimiento rápido hasta una madurez gradual.
China tiene una población de aproximadamente 1.300 millones de habitantes. Los utensilios de cocina, como artículos de primera necesidad para las familias, tienen un espacio de mercado extremadamente grande. En los últimos años, el volumen de ventas del mercado chino de utensilios de cocina ha aumentado a un ritmo del 35%.
En 2006, todas las empresas de fabricación de electrodomésticos de cocina de tamaño superior al designado en China alcanzaron un valor de producción industrial total acumulada de 71.223.029.029 yuanes, un aumento del 27,71% con respecto al mismo período de 2005; el año fue de 66.504.844.000 yuanes, un aumento del 27,71 por ciento con respecto al mismo período de 2005. En el mismo período de 2005 aumentó un 21,61 por ciento. A finales de diciembre de 2006, el número de empresas de tamaño superior al designado en toda la industria era de 489.
En 2007, todas las empresas de fabricación de electrodomésticos de cocina de tamaño superior al designado en China alcanzaron un valor de producción industrial total acumulada de 11.075.322.000 yuanes, un aumento del 33,88% con respecto al mismo período de 2006, de enero a febrero de 2007; lograron unos ingresos acumulados por ventas de productos de 10.060.189.000 yuanes, un aumento del 26,12% con respecto al mismo período de 2006. De enero a febrero de 2007, el beneficio acumulado total fue de 153.462.000 yuanes, un aumento del 27,17% con respecto al mismo período de 2006; A finales de febrero de 2007, el número de empresas que superaban el tamaño designado en toda la industria llegaba a 528.
De enero a octubre de 2008, todas las empresas fabricantes de electrodomésticos de cocina de tamaño superior al designado en China lograron un valor de producción industrial total acumulada de 11.075.322.000 yuanes, un aumento del 33,88% respecto al mismo período de 2007.
En los últimos años, han surgido las siguientes nuevas tendencias de desarrollo en la industria de utensilios de cocina de China:
El desarrollo de la tecnología de la información ha traído oportunidades y desafíos a las empresas. En términos de oportunidades, la tecnología de la información puede ayudar a optimizar los procesos comerciales, reducir los costos de gestión y obtener ventajas en la competencia. Las empresas que no pueden utilizar la tecnología de la información para mejorar sus procesos se encuentran claramente en desventaja competitiva.
La estructura del producto está evolucionando hacia la belleza, la moda, la protección del medio ambiente y el bajo consumo energético. Los productos de bajo valor agregado deben seguir resistiendo el impacto de sus pares nacionales y una competencia más profunda.
Se están gestando cambios en los canales de distribución. Con el auge de la industria de las cadenas de electrodomésticos en los últimos años, se ha convertido en un canal de ventas importante para la industria actual de electrodomésticos. Sin embargo, debido a los altos costos de entrada y operación de las cadenas de tiendas de electrodomésticos, algunos fabricantes están buscando otras formas. como entrada a ciudades de materiales de construcción y cocinas integradas, etc.
Informe de análisis de inversiones y pronóstico de perspectivas de la industria de utensilios de cocina de China 2009-2012 El papel desempeñado por CIC Consulting por la Comisión Reguladora Bancaria de China en la supervisión y gestión de la industria bancaria, y cómo los ejecutivos bancarios cooperan con la supervisión en el trabajo
Además del Banco Popular de China, se supervisan otras instituciones financieras.
El personal de la Comisión Reguladora Bancaria de China también somos personas como nosotros. El conocimiento consiste simplemente en ser un regulador bancario y observar indicadores y números. Por lo tanto: debemos brindarles cooperación y apoyo activos en su trabajo. Primero, no evites deliberadamente los problemas que has notado; segundo, no seas humilde ni arrogante, respeta a los demás y respétate a ti mismo, para poder ganarte el respeto de la otra parte y facilitar la comunicación; tercero, presta atención a su personalidad y a tu personalidad; pasatiempos Los supervisores bancarios son muy profesionales y, si a algunas personas les gusta que sean sencillas, no hablen mucho; algunas personas valoran la etiqueta, así que no caigan en el cliché, a algunas personas no les gusta beber; no beba demasiado y mucho menos trate de persuadirlos. En resumen, si das a las personas la impresión de ser honesto, capaz y educado, tu comunicación será mucho mejor.
¿Puede hablarnos en detalle del estado de desarrollo de la industria de los circuitos integrados?
Por debajo de los 22 nanómetros, acercándose al límite físico, la Ley de Moore ya no se aplica, la llamada era post-Moore