Las causas de los préstamos morosos de los bancos estatales de mi país: además del hecho de que algunas empresas estatales no pueden adaptarse a los requisitos del economía de mercado y encuentran dificultades en la operación y la gestión financiera, las causas de los activos bancarios morosos también se pueden dividir en factores del entorno económico externo y factores internos de los bancos comerciales.
En primer lugar, el entorno económico externo proporciona las condiciones para la existencia de activos crediticios dudosos.
1. Algunas empresas estatales tienen una grave escasez de fondos y utilizan préstamos bancarios como fondos básicos. Las empresas necesitan ocupar diferentes cantidades de fondos en el proceso de producción y operación. Hay una cantidad mínima que el negocio debe ocupar en todo momento para que no esté parado cuando menos se necesiten los fondos. Esta cantidad mínima de fondos para la pavimentación debe ser capital, no préstamos bancarios, que no pueden reembolsarse. Desde la reforma y apertura, la mayoría de los fondos para construcción económica dispuestos por las autoridades fiscales se han utilizado para construcción de capital. Las empresas antiguas necesitan aumentar su capital de trabajo casi exclusivamente mediante préstamos bancarios, e incluso algunas empresas nuevas se establecen básicamente mediante préstamos bancarios. Como resultado, algunas empresas estatales se han sobreendeudado y un gran número de préstamos bancarios han vencido y no pueden recuperarse.
2. Los mecanismos de mercado imperfectos distorsionan el comportamiento económico de los gobiernos, las empresas y el público. En el proceso de transición de una economía planificada a una economía de mercado, los gobiernos locales utilizaron fondos de crédito de bancos comerciales estatales como intermediarios para engañar las operaciones del banco de manera encubierta y distorsionar la inversión razonable y la dirección de algunos préstamos. Al mismo tiempo, la economía de mercado de nuestro país es débil y el mecanismo de mercado es imperfecto. El gobierno, las empresas y el público no pueden comprender e implementar el principio de integridad en la comercialización de las operaciones de los bancos comerciales, la comercialización de préstamos y transacciones, lo que resulta en pobres. entorno económico, financiero, jurídico, social y civil, dañando los derechos e intereses del banco y acumulando préstamos morosos.
3. El concepto de crédito está distorsionado. Debido al fenómeno de las empresas que incumplen sus préstamos durante muchos años, la mayoría de los morosos no se han visto perjudicados por sus intereses y algunos incluso han recibido beneficios. Con el tiempo, los conceptos crediticios de las personas han cambiado, distorsionado y revertido. Además, algunos gobiernos y autoridades locales no lograron mantener el crédito social y algunas empresas estatales aceptaron transferir pérdidas a bancos comerciales estatales. Hasta cierto punto, los bancos comerciales estatales también tienen conceptos incorrectos y no prestan suficiente atención a si los préstamos pueden recuperarse a tiempo, ni tampoco prestan suficiente atención al cobro de los préstamos vencidos.
En segundo lugar, los factores internos de los bancos comerciales estatales han contribuido al aumento y la expansión de los préstamos morosos.
1. El mecanismo de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto. Creen que la gestión del crédito es más importante que las personas y carecen de una consideración integral de la calidad, el carácter y la personalidad de la empresa o del director comercial. El sistema de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto y se limita al trabajo estadístico sobre préstamos riesgosos. Carece de evaluación del riesgo antes, durante y después del préstamo, y es imposible captar los cambios en los activos, pasivos y ganancias y pérdidas de las compañías crediticias. de manera oportuna. No se ha establecido un mecanismo de alerta temprana y en gran medida los riesgos crediticios no pueden monitorearse eficazmente.
2. El mecanismo de gestión de préstamos está atrasado y la autodisciplina es insuficiente. En los últimos diez años, el negocio de los bancos comerciales estatales se ha desarrollado a pasos agigantados, pero no se puede ignorar que existe una tendencia gerencial generalizada en la gestión de préstamos, que enfatiza la cantidad y la escala, pero descuida la calidad y la eficiencia. Hay un gran énfasis en los préstamos pero no en la gestión, y un gran énfasis en los préstamos pero no en los cobros, y el seguimiento no está establecido y la fuerza vinculante no es suficiente, especialmente porque hay muchas operaciones ilegales. Se puede decir que los mecanismos de gestión de préstamos atrasados y los vínculos de gestión débiles son una razón fundamental para la aparición de préstamos morosos.
3. Prevenir y resolver los activos crediticios morosos es un proyecto sistemático arduo y complejo para los bancos comerciales estatales. Debemos mirar hacia adentro, encontrar avances, adoptar un enfoque múltiple, abordar tanto los síntomas como las causas fundamentales, actualizar nuestros conceptos y elevar los activos crediticios morosos a un nivel en el que se puedan extraer y utilizar los recursos.
Las consecuencias de la existencia de préstamos morosos en los bancos comerciales estatales
En 2006, los bancos con financiación extranjera disfrutaron oficialmente de trato nacional en China, y los bancos comerciales estatales Se enfrentará a una feroz competencia de los bancos extranjeros. Si no se puede reducir el ratio de préstamos morosos, en primer lugar afectará seriamente la eficiencia operativa del banco. Es difícil cobrar los intereses de los préstamos morosos y los bancos tienen que pagar intereses sobre los depósitos de los depositantes. Por otro lado, una gran cantidad de activos bancarios se depositan en préstamos morosos, lo que reduce en gran medida la liquidez de los activos bancarios y afecta la eficiencia operativa del banco. Con la aceleración de la comercialización bancaria. El color gubernamental de los bancos se debilitará cada vez más. Los bancos deben confiar en su reputación social, eficiencia operativa y calidad de servicio para ganar clientes.
Si la proporción de préstamos morosos es alta y la eficiencia disminuye, los bancos tendrán dificultades para sobrevivir y estarán en desventaja en la competencia con los bancos extranjeros.
1. La existencia de préstamos morosos no favorece el desarrollo sostenido y saludable de la industria bancaria y de la economía nacional. Los préstamos bancarios provienen principalmente de depósitos y hay demasiados activos improductivos. Muchos préstamos no se pueden recuperar o no se pueden recuperar a tiempo, lo que puede provocar impagos de los depósitos adeudados y una crisis de pago de depósitos. Los bancos comerciales de China no tienen problemas para pagar los depósitos porque tienen una buena reputación desarrollada a lo largo de los años y cuentan con un fuerte respaldo del Estado. Pueden absorber una gran cantidad de nuevos depósitos y utilizarlos para pagar los antiguos. Si las circunstancias cambian y los bancos tienen menos depósitos nuevos, puede resultar difícil pagar los depósitos antiguos. Si los bancos comerciales estatales encuentran dificultades de pago, los bancos de China e incluso toda la economía nacional se verán sumidos en la confusión.
2. La existencia de préstamos morosos provocará que las empresas incumplan sus préstamos y empeorará el crédito social. Los préstamos entre empresas y los préstamos de empresas estatales a bancos estatales son dos manifestaciones principales del actual deterioro del crédito social, y sus raíces están interconectadas y se refuerzan mutuamente. Las empresas incumplen entre sí, y las empresas de ventas no pueden cobrar el dinero de las ventas y pagar los préstamos bancarios vencidos a tiempo, y los activos improductivos de los bancos aumentarán. Por otro lado, el aumento de los activos improductivos de los bancos equivale a aceptar las pérdidas transmitidas por las empresas morosas, reducir la promoción y la motivación de las empresas para cobrar préstamos, y equivale a tolerar y alentar a los bancos a no pagar los préstamos. Por lo tanto, sólo tomando medidas decididas para resolver el problema de los impagos de los préstamos bancarios por parte de las empresas podremos promover y promover la limpieza de los atrasos en los préstamos entre empresas y mejorar la situación crediticia de toda la sociedad.
3. La existencia de préstamos morosos perjudica el desarrollo de la banca y de la economía. Acelerar el desarrollo económico requiere el correspondiente apoyo crediticio. Si los bancos tienen cada vez más activos improductivos, no sólo reducirán los fondos utilizados para los préstamos, sino que tampoco se atreverán a conceder créditos a voluntad, lo que afectará negativamente al desarrollo económico. El aumento de los activos dudosos de los bancos también es muy perjudicial para el desarrollo del negocio bancario. La situación crediticia de algunas empresas estatales no es buena, principalmente porque no son dignas de confianza para las empresas y los bancos estatales, pero sí para los bancos extranjeros. Después de unirse a la OMC, la competencia entre los bancos chinos y extranjeros se ha intensificado, y los bancos extranjeros inevitablemente harán todo lo posible para competir con los bancos comerciales chinos por los negocios. Si no se toman medidas efectivas para rectificar la relación crediticia entre los bancos estatales y las empresas estatales y eliminar completamente el fenómeno de las empresas que incumplen sus préstamos bancarios, los bancos comerciales de mi país estarán en desventaja en la competencia.
4. La existencia de préstamos morosos impide que las reformas bancarias sean más profundas. La dirección de la reforma de los bancos comerciales de China es que los cuatro principales bancos comerciales de propiedad estatal implementarán gradualmente sistemas de acciones conjuntas, y otros bancos comerciales que hayan implementado sistemas de acciones conjuntas y cumplan las condiciones para cotizar en bolsa implementarán gradualmente cotizaciones de acciones. La implementación de un sistema de acciones conjuntas y la cotización de acciones requiere una mayor transparencia, la divulgación de activos, pasivos y situación financiera, y el cumplimiento de las normas pertinentes. Si los activos dudosos no se pueden reducir, no cumplirán los estándares de cotización y no cotizarán. Incluso si sale a bolsa, la venta de acciones se convertirá en un problema, lo que ralentizará las reformas en la industria bancaria de China. Después de unirse a la Organización Mundial del Comercio, la competencia en la industria bancaria se ha vuelto más intensa. Para hacer frente a la competencia y convertir a los bancos comerciales de mi país en bancos de clase mundial, se deben tomar medidas decididas para resolver el problema del exceso de activos improductivos en los bancos comerciales, especialmente los bancos comerciales de propiedad estatal. Si no se resuelve lo antes posible, traerá una serie de graves consecuencias.
Métodos y métodos para operar y revitalizar los préstamos morosos
Aprovechar al máximo los medios legales y de mercado para digerir los activos morosos en diversas formas, mediante la implementación de los derechos de los acreedores, el establecimiento de un sistema de responsabilidad para el cobro de activos dudosos y el cobro de activos dudosos de conformidad con la ley. Revitalizar los activos dudosos enajenando garantías de préstamos y activos corporativos, vendiendo los derechos de los acreedores o reemplazando a los deudores. titulización de activos, reducción del principal e intereses de los préstamos y amortización.
1. Las empresas estatales pueden implementar una reforma por acciones. Las empresas estatales implementan reformas de acciones, establecen mecanismos de gestión corporativa que satisfacen las necesidades de la economía de mercado, emiten acciones públicamente, utilizan los fondos recaudados para cancelar activos improductivos y reembolsar préstamos bancarios, lo que también puede aumentar el capital corporativo. y reducir los ratios de endeudamiento.
2. Realizar actividades de aprendizaje y educación crediticia en empresas, departamentos bancarios y en toda la sociedad. Se tomarán medidas efectivas para impedir que empresas no confiables obtengan préstamos y se tomarán medidas severas contra la evasión de deuda. Si las circunstancias son graves, la evasión de deuda o los atrasos de deuda se abordarán de conformidad con la ley, creando impulso y disuadiendo a quienes quieren destruir el crédito.
3. Los bancos comerciales estatales deberían implementar gradualmente sistemas de acciones.
Los bancos comerciales de propiedad estatal deberían convertirse en empresas con dinero real, operar de forma independiente, dejar de otorgar préstamos para políticas, separar al gobierno y a las empresas, establecer y mejorar un sistema de supervisión de los accionistas y aumentar los nuevos préstamos.
4. Estratificar la morosidad. Los activos dudosos existentes no pueden tratarse de forma simple y exhaustiva, sino que deben clasificarse en detalle. Al tomar medidas contra diferentes tipos y niveles de activos improductivos, debemos adaptarnos a las condiciones locales y encontrar los puntos de ruptura adecuados.
5. Ajustar la estructura crediticia y aumentar el proceso de revisión de activos dudosos. Después de todo, simplemente buscar préstamos incobrables es un remedio. Se debe reforzar el marketing, la evaluación, la alerta temprana, la aprobación y la gestión posterior al préstamo de nuevos clientes. Gestionar el seguimiento de la recuperación, los servicios comerciales intermediarios y otros enlaces para garantizar la seguridad y eficacia de las inyecciones de préstamos.
6. Establecer un mecanismo de incentivos y restricciones para limitar el comportamiento de las personas. El poder y la responsabilidad siempre van de la mano, por lo que es necesario construir un concepto de marketing de préstamos eficaz y económico de una economía de mercado, donde las responsabilidades se asignan a las personas, las evaluaciones se realizan paso a paso y las recompensas y castigos son razonables. Establecer y mejorar el sistema de gestión de crédito y formular opiniones de aprobación. administrar. El control de riesgos se restringe entre sí, combina derechos, responsabilidades y beneficios y lo gestiona en diferentes niveles. El nuevo sistema de gestión de crédito para operaciones jerárquicas implementa un sistema de responsabilidad individual de revisión y aprobación para lograr derechos y responsabilidades unificadas.
Aprender del enfoque de Estados Unidos para manejar los activos improductivos de los bancos.
La existencia de un gran número de activos morosos en los bancos comerciales de mi país ha aumentado considerablemente los riesgos financieros de mi país. Por lo tanto, es de gran importancia práctica explorar métodos eficaces para hacer frente a los activos morosos. activos de los bancos comerciales de mi país lo antes posible.
1. Medidas adoptadas por los bancos comerciales estadounidenses para hacer frente a los activos dudosos. Durante la crisis bancaria, algunos grandes bancos de Estados Unidos también tenían una gran cantidad de activos improductivos y confiaron en sus propios esfuerzos para resolverlos y salir de los problemas. Retirar las provisiones para insolvencias. El retiro adecuado de las provisiones para insolvencias mejora la capacidad del banco para eliminar las pérdidas por préstamos y resistir los riesgos. Ajustar la estructura de la deuda. Dependiendo de la causa y el alcance del problema crediticio, los bancos y acreedores renegocian las condiciones de los préstamos de los bancos comerciales, o reducen o reducen los intereses, o extienden el período del préstamo, o aumentan las garantías y las hipotecas de activos, maximizando así el valor potencial del proyecto y mejorar el estatus de prioridad de los bancos comerciales. a través de medios legales. Los bancos comerciales obtienen la propiedad de las garantías crediticias a través de canales legales y utilizan los ingresos de las subastas de activos para pagar las pérdidas crediticias. Modelo de banco bueno más banco malo. Transferir los activos improductivos del banco matriz junto con las reservas asignadas a una subsidiaria separada al valor justo de mercado. El banco matriz se convierte en un buen banco con activos excelentes y activos suficientes debido a la transferencia de activos improductivos, mientras que el banco subsidiario se convierte en un banco malo debido a la aceptación de activos improductivos.
2. Medidas adoptadas por las agencias gubernamentales de Estados Unidos para hacer frente a los activos morosos de los bancos comerciales. Ante la profundización de la crisis bancaria, los departamentos gubernamentales de Estados Unidos han adoptado tres métodos, incluidas adquisiciones y adquisiciones, liquidaciones de depósitos y rescates bancarios. El gobierno de Estados Unidos vendió una gran cantidad de activos (préstamos y bienes raíces) de bancos comerciales en quiebra que adquirió a empresas privadas mediante subastas públicas y licitaciones secretas, y formó empresas conjuntas con inversionistas privados. Como empresa conjunta de una sociedad de responsabilidad limitada, el gobierno de los Estados Unidos invierte los activos de su institución financiera en quiebra como capital social y organiza financiamiento para que inversionistas privados inyecten capital en efectivo como una empresa conjunta general y brinden servicios de administración de activos; Además, el gobierno de Estados Unidos se deshizo con éxito de un gran número de activos improductivos de bancos comerciales mediante la firma de contratos de gestión de activos y titulización de activos.
3. Lo que la experiencia de Estados Unidos en el manejo de activos improductivos puede enseñarle a China. El primero es el papel de liderazgo de las agencias gubernamentales. Desde una perspectiva nacional e institucional, las instituciones estadounidenses han desempeñado un papel de liderazgo en el tratamiento de los activos morosos de los bancos comerciales, aceleraron el ritmo de procesamiento de los activos morosos de los bancos comerciales y debilitaron en gran medida la agitación social y económica causada por las quiebras bancarias. . Mejora el entorno operativo del banco y mejora la capacidad del banco para hacer frente a activos improductivos. En segundo lugar, se ha establecido un sistema legal completo para brindar apoyo legal y garantía para la rápida disposición de los activos improductivos de los bancos comerciales. Nuevamente, resuelva rápidamente. Ante una grave crisis bancaria, el gobierno de Estados Unidos tomó medidas inmediatas para resolver los problemas de los bancos comerciales. Esto fue oportuno y eficaz, y también creó nuevas medidas para hacer frente a los activos improductivos. Estas medidas y medios innovadores proporcionan nuevas ideas y mercados para la enajenación de activos improductivos de los bancos comerciales. Al tiempo que se persigue acelerar la enajenación de activos improductivos, también se pueden ahorrar costes al máximo.
Las nuevas medidas pueden aportar nuevas direcciones y soluciones a la enajenación de activos improductivos en China.
¿Cuáles son las razones por las que fracasan los préstamos personales bancarios?
Hoy en día, muchas personas tienen necesidades urgentes y les da vergüenza pedir dinero prestado a alguien. Metropolitan tuvo que solicitar un préstamo personal al banco. Sin embargo, el umbral de préstamos personales del banco es relativamente alto y es fácil fracasar. Entonces, ¿cuáles son las razones por las que fracasan los préstamos personales bancarios?
1. Mal crédito personal: El crédito es una credencial importante para el manejo de instituciones bancarias. Se ha enfatizado muchas veces antes que si el informe de crédito personal es una casa negra, debe colocarse directamente en el cuarto oscuro. Siempre que exista un registro continuo, es probable que estas personas sean rechazadas al solicitar una hipoteca.
2. Ingresos salariales insuficientes: Si sus ingresos salariales mensuales son casi iguales o inferiores al monto del préstamo, el banco no le prestará un préstamo porque le preocupa el riesgo de no poder hacerlo. ponerse al día, por lo que primero debe asegurarse de que sus ingresos alcancen el estándar.
3. Razones bancarias: Los bancos pueden extender los préstamos o fracasar debido a algunas políticas. Si esto sucede, no tienes que preocuparte. Los bancos soportarán parte de las pérdidas.
4. Motivo de la devolución de llamada: algunos bancos devolverán la llamada cuando revisen la información. Si cambia de trabajo a mitad de camino, el banco descubrirá que ya no trabaja en el lugar original, lo que significa que sus ingresos son inestables y es posible que lo rechacen.
Lo anterior es una introducción a las razones por las que fracasan los préstamos personales bancarios. En caso de duda, consulte con la institución bancaria correspondiente.
¿Por qué a los particulares les resulta difícil solicitar préstamos bancarios?
Creo que la mayoría de mis amigos se han encontrado con esto, pero básicamente el 90% de mis amigos no han podido obtener préstamos, entonces, ¿por qué es cada vez más difícil obtener préstamos de los bancos? No sé si esto se volverá cada vez más difícil.
Disculpe, ¿alguna vez ha pedido dinero prestado a un banco?
Sí, pero sin éxito.
¿Por qué no tuvo éxito?
¡No puedo soportarlo! ¡No puedo esperar!
Cuando se trata de dinero, lo primero que se te ocurre son los bancos. Debido a que hay mucho dinero en el banco y muchos tratos con el banco, naturalmente pensarás en el banco. Pero muchos amigos pueden tener esta experiencia: ¡es muy difícil conseguir un préstamo en un banco!
La primera razón: debido a la gran demanda y el bajo coste de los préstamos bancarios, los bancos prefieren clientes mejor cualificados.
Los préstamos bancarios son reconocidos como fondos de alta calidad y bajo coste. En comparación con los préstamos privados con la etiqueta "", los bancos son la patata caliente a los ojos de los prestamistas. No solo la tasa de interés es baja, sino que incluso si no la paga durante un día, el peor resultado es que el banco confiscará los activos y nunca habrá una gran recaudación de ganancias.
Muchas personas compiten por obtener préstamos de los bancos, y aquellos que no están calificados sólo pueden ser rechazados.
Razón 2: Los bancos han reforzado la revisión de los préstamos hipotecarios.
2065438 El 8 de mayo de 2007, la Comisión Reguladora Bancaria de China publicó el "Aviso sobre la emisión de directrices para la gestión de garantías para bancos comerciales" en el sitio web oficial, incorporando claramente la gestión de garantías en la gestión integral de riesgos. sistema, lo que también significa que en el futuro la revisión de las hipotecas por parte de los bancos será más estricta y será más difícil solicitar hipotecas.
Razón 3: el crédito se ha reducido y los costos atrasados de los clientes son demasiado altos.
A medida que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, varios países, incluido el Banco de China, han comenzado una nueva ronda de contracción del crédito.
Para los bancos y otras instituciones financieras, el riesgo de los préstamos de crédito es muy alto.
Por un lado, las empresas no pueden pagar las deudas bancarias debido a una mala gestión y otros problemas de la competencia. Una vez que el índice de activos morosos aumenta, puede incluso desencadenar una crisis crediticia bancaria.
Por otro lado, durante la crisis económica, la capacidad crediticia de los bancos es insuficiente y necesitan ajustar sus planes de crédito en función de las condiciones reales para garantizar el buen funcionamiento de sus propios mecanismos. Si hay demasiadas manchas en el crédito de una persona, entonces, en tales circunstancias, si quiere obtener un préstamo bancario en el futuro y disfrutar de la baja tasa de interés y el alto límite de crédito del banco, ¡naturalmente será rechazado! Las anteriores son las razones de los bancos. Primero hablemos de las razones por las que los préstamos bancarios pueden ser rechazados por motivos personales.
Razón 1: Un historial crediticio deficiente es la "tarjeta de identificación económica" de la gente moderna. En la China del futuro, el impacto del historial crediticio personal va mucho más allá de los préstamos y casi en su totalidad está relacionado con el empleo, la búsqueda de empleo y los estudios en el extranjero. Si su historial crediticio es deficiente, naturalmente será un defecto fatal para un préstamo.
La tercera razón: nunca he solicitado una tarjeta de crédito o un préstamo, no tengo malos antecedentes crediticios, tengo un salario normal y no tengo deudas a mi nombre. ¿Por qué me negaron una solicitud de préstamo? Debido a que el historial crediticio es una prueba importante para juzgar la solvencia de una persona, las agencias de crédito a menudo tienen que pensarlo dos veces antes de tomar una decisión.
La cuarta razón: los trabajadores asalariados sin salario son favorecidos por las instituciones crediticias porque sus salarios son una base de aprobación poderosa y que ahorra trabajo. Pero en comparación con los trabajadores autónomos o autónomos, independientemente de sus ingresos reales, les avergüenza el salario que reciben por viajar.
La quinta razón: alto índice de endeudamiento, la deuda personal puede ocupar el segundo lugar después del historial crediticio, porque las instituciones crediticias también deben evitar sus propios riesgos de deuda incobrable, por lo que si la deuda es demasiado alta, la solicitud de préstamo es probable que sea rechazado.
La sexta razón: ningún grupo específico de personas. Cada institución crediticia planificará productos específicos para grupos específicos de personas y tomará consideraciones integrales, como préstamos especiales para funcionarios públicos, préstamos para médicos o préstamos para profesores. , etc. Si no cumple con los requisitos profesionales, naturalmente no podrá postularse.
La séptima razón: es una "regla no escrita" que las instituciones financieras revisan los préstamos para controlar el riesgo, considerando principalmente la incertidumbre de pago causada por los riesgos de la industria.
La octava razón: jornada laboral reducida. Algunos productos crediticios tienen cuotas y tipos de interés preferenciales, pero, por otro lado, no sólo exigen un salario, sino que también estipulan un determinado número de años de trabajo o años de funcionamiento sobre esta base.
La novena razón: la edad. Algunas instituciones crediticias buscan estabilidad y rechazan préstamos alegando que los solicitantes son demasiado jóvenes o demasiado mayores, lo que genera posibles riesgos de pago.
La décima razón es que hay demasiadas consultas de crédito, principalmente consultas de tarjetas de crédito, consultas de préstamos, solicitudes frecuentes de tarjetas de crédito, solicitudes frecuentes de préstamos y préstamos frecuentes en línea, todo lo cual afectará la cantidad de crédito. consultas, incluido Huabei, micropréstamos, muchas plataformas de préstamos afectarán su préstamo bancario.
Ya sean préstamos de crédito, préstamos de crédito corporativo, préstamos comerciales hipotecarios o préstamos de consumo hipotecarios, los bancos se centran principalmente en las siguientes categorías.
Primero, los ingresos del prestatario; segundo, si el trabajo o la empresa del prestatario es estable; tercero, la deuda personal del prestatario o la calificación crediticia de la empresa; quinto, si el flujo personal o de la empresa es estable; los bienes a nombre del prestatario o de la persona física; séptimo, si existen procedimientos judiciales, ejecutorios o bienes a nombre del prestatario o de la empresa; octavo, la situación fiscal de la empresa;
Para ser honesto, no hay muchos amigos que puedan cumplir con todas las condiciones. Entonces, ¿qué debo hacer si quiero utilizar los fondos pero el banco no puede conseguir un préstamo?
Muchos amigos no tienen préstamos bancarios. Después de que un intermediario financiero se pone en contacto con usted, su primera sensación es que el banco no puede conseguir un préstamo. ¿Puedo obtener un préstamo? Definitivamente un mentiroso. Eh, la mayoría de mis amigos pensarían que me acabas de llevar al banco. ¿Por qué me cobran por mis servicios? ¿Qué hiciste?
Lo que quiero decir es que solo puedes ver lo que ves frente a ti, pero no puedes ver que podemos conectarte con el banco, programar una cita con el banco y proporcionarte un banco. Garantía basada en su situación. Cada cliente puede tener cinco o seis preguntas que no necesariamente cumplen con los requisitos del banco. En este momento, necesitamos que el administrador de cuentas del banco de la empresa hable con el presidente del banco, a veces varias veces, y le muestre los documentos al banco. Estamos haciendo todo lo posible para resolver el problema de nuestros clientes y permitirles disfrutar de la tasa de interés más baja del banco para evitarlo. Así que creo que, ya sea que recurras a un intermediario o lo encuentres tú mismo, aún debes estar más seguro de los fondos bancarios.
Los productos más potentes de la banca corporativa por agentes se pueden ver claramente.
Primero, préstamo de crédito sin garantía
Puedes operarlo si tienes trabajo e ingresos, y puedes solicitar una tasa de interés anualizada de 3,85. Tanto el marido como la mujer pueden solicitar 6 millones. Un préstamo de crédito puro no requiere garantía y los intereses se pueden reembolsar primero. No está incluido en el crédito y no se considera una deuda.
2. Préstamos de crédito no garantizados para empresas
Las empresas que pagan impuestos de más de 100.000 yuanes al año pueden solicitar a los bancos préstamos de crédito no garantizados de 6,5438 millones de yuanes a 20 millones de yuanes, con un tasa de interés anual 3,65, con un máximo de 40 millones de yuanes para empresas de alta tecnología. Si tiene activos a su nombre, puede solicitar una reducción de intereses sin garantía. Puedes pagar primero los intereses y luego el principal, o puedes pagar el préstamo por adelantado.
3. Si eres propietario de una casa, puedes solicitar un préstamo hipotecario para vivienda, con un máximo de 40 millones de yuanes por unidad y un tipo de interés anualizado del 3,85. Tiendas, edificios de oficinas, edificios semisubterráneos, edificios comerciales y residenciales, tabiques, comerciantes, viviendas asequibles, productos militares, bienes raíces bajo el nombre de una empresa y todos los bienes inmuebles que pueden cotizarse y comercializarse pueden operarse sin una empresa. . El prestatario tiene más de 69 años y puede operar hasta por 45 años independientemente de la situación actual de la vivienda.
¿Es fácil conseguir un préstamo en un banco ahora?
Mientras cumplas con las condiciones, tu crédito sea bueno o tengas activos, no es difícil conseguir un préstamo del banco
Las razones por las que los préstamos bancarios son difíciles son los siguientes:
1. Los préstamos bancarios requieren un aval. Hoy en día es difícil encontrar avalistas para préstamos personales y comerciales.
2. Las personas y las empresas no saben mucho sobre la información de los préstamos bancarios, y los bancos no comprenden las necesidades de las personas y las empresas, lo que aumenta la dificultad de los préstamos.
3. La revisión de los préstamos bancarios es estricta, el proceso de aprobación es largo, la velocidad del préstamo es lenta y el monto del préstamo es bajo, razones importantes por las que es difícil obtener un préstamo.
4. No todos los que solicitan un préstamo serán aprobados y no todos pueden solicitar un préstamo. Es difícil para las personas con mal crédito personal, información de préstamo incompleta y poca capacidad de pago solicitar préstamos bancarios.
¿Puedo conseguir un préstamo bancario? ¡Es difícil conseguir un préstamo por estos motivos!
En la vida diaria, algunos usuarios suelen tener una confianza ciega y sienten que sus cualificaciones personales son buenas. Ciertamente está bien acudir a un banco para solicitar un préstamo, pero es fácil que lo rechacen. De hecho, existen ciertos umbrales de solicitud para préstamos bancarios y no todos pueden realizar con éxito el siguiente pago. Hoy veremos brevemente por qué los préstamos bancarios no son buenos.
1. Puntuación integral
Debido a que la naturaleza del trabajo, los ingresos, la edad, el género, los activos, los antecedentes y la ciudad de cada persona son diferentes, solicitar el mismo producto puede generar resultados diferentes. resultado. Actualmente, los préstamos de crédito generalmente son revisados automáticamente por los bancos. Mientras no se cumpla una determinada condición, será rechazada básicamente cada segundo. Si hay otros puntos de bonificación, es posible solicitar con éxito un préstamo basado en la puntuación integral.
2. Información crediticia personal
Dos situaciones extremas, una es una cuenta blanca sin registro de referencia. El banco no puede decir si eres honesto o no. Los bancos con un estricto control de riesgos te rechazarán directamente. Incluso si el pago se realiza correctamente, el importe es muy bajo. Sólo acumulando algo de crédito podrá aumentar su límite de crédito y la tasa de éxito al solicitar un préstamo. El otro tipo son los "hogares negros". Los informes de crédito generalmente incluyen información como tres deudas de tarjetas de crédito consecutivas, pagos atrasados frecuentes, deudas incobrables y compensaciones. Este tipo de persona habitualmente debe dinero y el banco no pasa la revisión.
3. Ratio de endeudamiento
Como oficinista, tus ingresos mensuales son fijos a menos que existan circunstancias especiales. Si solicita demasiados préstamos y el límite de su tarjeta de crédito es demasiado alto, su índice de endeudamiento será alto. El banco no le concederá un nuevo préstamo porque no tiene suficiente capacidad de pago y es fácil incumplir. Puede cancelar algunas tarjetas de crédito que utiliza con poca frecuencia y liquidar algunos préstamos por adelantado, lo que puede reducir efectivamente el índice de endeudamiento.