El 20 de septiembre, el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario anunció la última tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR). La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) a un año fue de 4,20, una disminución de 5 puntos básicos con respecto a la anterior. período anterior, y el período de cinco años y más fue 4,85, que fue el mismo que el período anterior.
Un periodista de China Securities News visitó varios establecimientos bancarios y descubrió que la mayoría de las sucursales aún no han recibido avisos específicos de ajustes a las tasas de interés hipotecarias. Después del Día Nacional, el "cambio de ancla" no tendrá un gran impacto en las tasas de interés hipotecarias. Se espera que sea difícil bajar las tasas de interés hipotecarias.
Las tasas de interés hipotecarias son difíciles de reducir.
El banco central anunció el 25 de agosto que la nueva tasa de interés 10 para préstamos personales comerciales para vivienda publicada a partir del 8 de junio se formará añadiendo la LPR del período correspondiente del último mes como referencia de precios.
El 20 de septiembre, un periodista de China Securities News acudió a una sucursal de un banco por acciones en el CBD de Beijing para realizar una consulta detallada. El responsable del centro patrimonial de la sucursal dijo: "En la actualidad, nuestra sucursal no ha recibido notificación de que la tasa de interés del préstamo personal para vivienda esté vinculada a la LPR, y el préstamo para vivienda aún se ejecuta de acuerdo con la tasa de interés de referencia del préstamo. La tasa de interés del primer préstamo hipotecario se incrementará en un 10% según la tasa de interés de referencia, y la tasa de interés del segundo préstamo hipotecario se incrementará en un 20%". Dijo además: "Habrá ajustes después del Día Nacional, pero. No habrá muchos cambios en el corto plazo. A juzgar por la tendencia de un control estricto de los bienes raíces, será difícil reducir las tasas de interés hipotecarias."
Él. Dígale a los periodistas que para los clientes que lo han hecho recientemente. solicitado préstamos para vivienda, la implementación de la LPR debe basarse en la fecha de firma del contrato. "Los contratos firmados antes de la fecha de cambio aún se basarán en el aumento de la tasa de interés base, y los contratos firmados después de la fecha de cambio se basarán en puntos LPR".
"En la actualidad, nuestra sucursal no tiene Recibí un aviso de ajuste de la tasa de interés del préstamo. Todavía estoy esperando noticias de la sucursal. Se estima que el tiempo de implementación por parte del banco de la nueva tasa de interés será diferente, porque lleva un tiempo prepararse ". El banco de valores también dijo: "En términos de préstamos para vivienda, el método de cotización LPR no será útil para los compradores de viviendas individuales. Hay demasiado impacto".
Un funcionario de una sucursal de una gran empresa estatal El banco del sur de China también dijo que la tasa de interés hipotecaria no se ha visto afectada y que la tasa de interés para los compradores de vivienda por primera vez es de alrededor del 5,3. "A excepción de ver información sobre una nueva ronda de cotizaciones de LPR en las noticias, no ha habido cambios sustanciales en nuestros medios".
Los conocedores de la industria dijeron que dado que las hipotecas tienen básicamente más de cinco años, cinco de los Cotizaciones LPR El plazo es el mismo que el mes pasado, por lo que la nueva oferta básicamente no tiene ningún impacto en los préstamos para vivienda. Li Yiju, del Instituto de Investigación del Banco de China, cree que la LPR de cinco años se mantendrá sin cambios, lo que refleja la continuidad de las políticas de control inmobiliario y que los precios inmobiliarios no aumentarán significativamente en el futuro.
Kerui Real Estate Research dijo que, de hecho, incluso si se reduce la tasa de interés, el propósito no es beneficiar directamente a los bienes raíces, y "la vivienda es para vivir, no para especular" sigue siendo el tono principal. . Cada localidad determinará el límite de tasa de interés más baja para el primer y segundo préstamo personal comercial para vivienda dentro de su jurisdicción en función de los cambios en la situación del mercado inmobiliario local.
Los costos de financiación para las pequeñas y microempresas han disminuido ligeramente.
La nueva ronda de cotizaciones LPR tendrá poco impacto en los tipos de interés de las hipotecas personales. ¿Qué impacto tendrá en las pequeñas y microempresas? Los expertos de la industria dijeron que la introducción del nuevo mecanismo LPR se centra en apoyar la economía real y orientar los fondos para que se inclinen hacia las pequeñas y microempresas.
Zou Yan, socio de PricewaterhouseCoopers, dijo a un periodista del China Securities Journal que el nuevo método de fijación de precios ayudará a suavizar aún más la vía de transmisión de la política monetaria y respaldará la economía real y el coste de financiación del real. la economía será seguro el grado de reducción. A juzgar por la cotización del 20 de septiembre, la LPR a un año cayó 5 puntos básicos respecto al mes anterior. Bajo su efecto de transmisión, los costos de financiamiento a corto plazo tenderán a disminuir.
Un experto de la industria le dijo a un periodista del China Securities Journal que las empresas tendrán ciertos sentimientos. "Sin embargo, suponiendo que las pequeñas y microempresas tomen prestado 6,543,8 millones de yuanes y que la diferencia de interés anual sea de 5.000 yuanes, la sensación no es muy fuerte".
Wen Bin, investigador jefe del China Minsheng Bank, dijo que la política Los tipos de interés (MLF y TMLF) se redujeron en el cuarto trimestre) por espacio y necesidad. Externamente, cuando la Reserva Federal recortó las tasas de interés dos veces este año, los bancos centrales de las principales economías del mundo han reducido las tasas de interés y han reiniciado políticas monetarias laxas, brindando espacio para que el banco central de mi país reduzca las tasas de interés. Internamente, existe una presión a la baja sobre la economía, con una desaceleración de la producción industrial, la inversión y el consumo.
Por lo tanto, una reducción oportuna y moderada de las tasas de interés oficiales ayudará a reducir directa y efectivamente los costos de financiamiento del sector económico real a través del mecanismo LPR, que es necesario para estabilizar y expandir la demanda interna y garantizar que la economía opere dentro de un rango razonable en el cuarto trimestre.
Los bancos que cotizan en bolsa pueden verse afectados hasta cierto punto
En cuanto a los bancos, Zou Yan dijo que, si analizamos el desempeño de los bancos que cotizan en bolsa en el primer semestre de 2019, podemos encontrar que La competencia en el mercado de depósitos es cada vez más feroz y el lado de los costos de los bancos tiene un cierto grado de rigidez. Se espera que en un cierto período de tiempo en el futuro, las tasas de interés de los préstamos se acerquen gradualmente a la LPR, mientras que los costos de los depósitos aumentarán en cierta medida debido a la feroz competencia, lo que tendrá un cierto impacto en el margen de interés neto y margen de interés neto de los bancos comerciales que cotizan en bolsa.
Los analistas creen que desde la formación del nuevo mecanismo LPR, el camino regulatorio de la política monetaria se ha ido aclarando gradualmente. Reducir la tasa de interés del FML es clave para la reducción continua de las tasas de interés reales. Se espera que la tasa de interés de la FML probablemente se reduzca en el futuro, lo que provocará una disminución de la LPR. Los cambios en las tasas de interés LPR también dependen de los cambios en los costos de los bancos comerciales. Los bancos comerciales deben seguir mejorando la reforma orientada al mercado del mecanismo de fijación de precios FTP, mejorar las capacidades de gestión de activos y pasivos, reducir sus propios costos y promover la disminución de las tasas de interés de los préstamos.