Sobre el mecanismo de incentivos en la gestión de bancos comerciales
Adoptar un mecanismo de incentivos eficaz para mejorar la conciencia de los empleados sobre la competencia en el mercado, establecer una buena imagen corporativa, garantizar el desarrollo sostenible de los negocios y promover operaciones Mejora significativa de la eficiencia. Sin embargo, el panorama económico mundial cambia constantemente, el entorno del mercado es complejo y la competencia entre pares nacionales y extranjeros es cada vez más feroz. Si los bancos comerciales chinos quieren mantener sus ventajas competitivas y obtener el correspondiente estatus de desarrollo, necesitan construir un mecanismo de incentivos integral, efectivo y factible para mejorar las capacidades integrales de la empresa.
1. El papel del mecanismo de incentivos en la gestión de los bancos comerciales
(1) Mejorar la calidad del servicio
Los empleados excelentes pueden brindar a los clientes servicios eficientes y de alta calidad. Las cualidades personales de los gerentes juegan un papel decisivo en la excelencia de los empleados, y las capacidades de ejecución de los empleados de primera línea representan las ventajas de desarrollo de los bancos comerciales. Establecer un mecanismo de incentivos eficaz favorece la motivación de los empleados, la integración del desempeño laboral de alto nivel en los servicios y la atención a los clientes con habilidades de servicio de alto nivel. El personal debe transmitir gradualmente el concepto de servicio a los clientes, ganarse el elogio y la confianza de los clientes con servicios de alta calidad y obtener mayores retornos con una baja inversión.
(2) Mejorar la eficiencia operativa
La construcción de un mecanismo de incentivos vincula directamente los beneficios operativos de los bancos comerciales con los beneficios económicos de los empleados, utiliza la presión laboral para mejorar la motivación laboral de los empleados. y moviliza eficazmente a los empleados de positividad. En el trabajo diario de los bancos comerciales, el personal aplica principalmente habilidades comerciales, que requieren una aplicación y acumulación a largo plazo. La construcción de un mecanismo de incentivos puede mejorar el énfasis de los empleados en las habilidades comerciales, aumentar los beneficios de inversión del capital humano corporativo, cambiar completamente la operación y beneficiar los métodos de crecimiento de los bancos comerciales, mejorando así significativamente la eficiencia operativa de los bancos comerciales.
(3) Crear un buen ambiente interno
La implementación del mecanismo de incentivos tiene como objetivo lograr los objetivos corporativos y la superación personal. Los bancos comerciales utilizan una variedad de recursos y métodos para estimular eficazmente el entusiasmo de los empleados, lo que favorece la realización de los objetivos generales. De la teoría de la jerarquía de necesidades, podemos saber que las necesidades fisiológicas y de seguridad son las necesidades más básicas de las personas. Además, las personas tienen necesidades superiores, como respeto, realización de valores, cercanía emocional, etc. La construcción de un mecanismo de incentivos puede satisfacer las diferentes necesidades de los empleados, de modo que puedan invertir en el proceso de desarrollo de los bancos comerciales en las mejores condiciones, crear un buen ambiente interno para los empleados, de modo que cada empleado tenga las correspondientes oportunidades de promoción, promoviendo así de manera efectiva el desarrollo de los empleados La superación personal.
2. Cuestiones de incentivos en la gestión de bancos comerciales
(1) Cuestiones de gestión salarial
Con el rápido desarrollo de la economía de mercado, el salario del personal de los bancos comerciales Básicamente ha estado en línea con el mercado. Después del aumento salarial, los ingresos del personal de los bancos comerciales son bastante considerables. Sin embargo, en el proceso de implementación de incentivos materiales, faltan los medios correspondientes para tomar decisiones efectivas, y los aumentos salariales se han convertido en la única opción para implementar incentivos materiales. Los ingresos del personal de los bancos comerciales en diferentes regiones varían mucho, pero no hay mucha diferencia entre los diferentes niveles, departamentos y puestos en los bancos comerciales de la misma región. Por lo tanto, el sistema salarial actual no puede reflejar eficazmente los verdaderos talentos y el desempeño de los empleados, y el mecanismo de incentivos es difícil de reflejar en el salario. No puede motivar claramente a los empleados altamente talentosos y estimular el entusiasmo de los empleados.
(2) Indicadores de evaluación irrazonables
Con la competencia cada vez más feroz en el mercado, para mejorar su competitividad, los bancos comerciales han estado persiguiendo demasiado la cantidad de depósitos en el pasado y han construido los incentivos de evaluación correspondientes. El mecanismo utiliza los depósitos como principal indicador de evaluación y debe descomponerse capa por capa. En el proceso de dividir y asignar tareas de evaluación a varios bancos comerciales, estas deben calcularse y asignarse de manera uniforme sobre la base de los indicadores correspondientes para reflejar plenamente el principio de equidad y justicia. Sin embargo, debido a las grandes diferencias entre los bancos comerciales en cuanto a trabajo, economía, entorno geográfico, desarrollo empresarial, potencial propio, etc., y la estructura accionaria es muy diferente, las tareas del indicador son subjetivas y limitadas, lo que muestra una irracionalidad evidente. A veces, los bancos comerciales ajustan los indicadores de evaluación de acuerdo con el enfoque del trabajo en las diferentes etapas y fortalecen las recompensas y castigos en la evaluación para hacer que los indicadores clave sean más destacados. Sin embargo, debido a la discontinuidad de los indicadores de evaluación, algunas sucursales sufrieron pérdidas, lo que afectó gravemente el entusiasmo de los empleados. Al mismo tiempo, algunos directivos de sucursales creen que la evaluación es el centro de su trabajo y ignoran la importancia del desarrollo. El concepto de autoinnovación se ha vuelto cada vez más confuso, lo que ha reducido significativamente la eficiencia operativa y de gestión del banco.
(3) La evaluación salarial por desempeño va a la zaga
Según las regulaciones correspondientes, los bancos comerciales deben crear un mecanismo de compensación para cultivar talentos, controlar eficazmente los riesgos, implementar objetivos estratégicos y mejorar la fortaleza integral. e integrar el negocio El desarrollo sostenible, la competitividad y los incentivos de compensación del banco se combinan de manera efectiva para adaptar los costos de riesgo y el desempeño laboral a la situación de compensación y coordinar los incentivos a corto y largo plazo, lo que requiere que el mecanismo de compensación sea sostenible y con visión de futuro. . Sin embargo, en el proceso de implementación real, algunos bancos se centran en la formulación eficaz del sistema de evaluación del desempeño y realizan modificaciones y mejoras en cualquier momento, pero no prestan atención a su esencia. Como resultado, no se pueden solucionar problemas miopes en la gestión. se resuelven eficazmente y la previsibilidad queda atrás. La razón de esta situación es que cuando se emiten los indicadores, el pronóstico del mercado no es prospectivo y la evaluación del desempeño se queda atrás. Debido a que la evaluación del desempeño se basa en la evaluación del desempeño, y los indicadores financieros pueden reflejar efectivamente la evaluación del desempeño, es decir, el nivel del sistema de indicadores financieros puede afectar directamente los objetivos de la evaluación del desempeño, pero debido al retraso de los indicadores financieros, no hay manera para guiar y reflejar eficazmente el desempeño futuro.
En tercer lugar, una estrategia sólida para el mecanismo de incentivos en la gestión de bancos comerciales
(1) Distribución científica de salarios y beneficios
La distribución de salarios es el factor principal en El mecanismo de incentivos de los bancos comerciales. De esta manera, la distribución salarial debe resaltar los factores laborales y aclarar las habilidades y los requisitos laborales. Los estándares salariales deben estar estrechamente vinculados a las contribuciones de los empleados y los beneficios de la empresa deben basarse en el puesto, el salario debe determinarse en función del puesto, los niveles de distribución deben ampliarse y ya no se debe utilizar el método de distribución promedio continuo. ¿Cuándo se pagará el salario? Los cambios laborales motivarán al personal del banco a luchar por oportunidades bien remuneradas. Al mismo tiempo, mejora la sensación de crisis de los empleados y los insta a continuar aprendiendo, mejorar su fortaleza general y enfrentar mejor diversos desafíos. Al mismo tiempo, se debe establecer un sistema de bienestar más completo para resolver eficazmente los problemas de pensiones, desempleo y atención médica de los empleados, entre otros. Además, también podemos (página continua) (página continua) formular sistemas especiales correspondientes, como ayudar al personal a resolver problemas como el trabajo familiar y la escolarización de los niños. Los empleados que han hecho grandes contribuciones y se han desempeñado bien pueden ser recompensados con vivienda y bonificaciones elevadas que reflejen adecuadamente la relación entre derechos, obligaciones, esfuerzos y ganancias. (2) Mejorar el mecanismo de evaluación de los empleados
En el mecanismo de evaluación de los empleados de los bancos comerciales, se debe implementar una evaluación bidireccional de la administración y los negocios. El método de calificación por estrellas se utiliza para evaluar al personal empresarial; el método de evaluación bidireccional administrativo y empresarial se utiliza para evaluar al personal no empresarial. La calificación de estrellas es un reglamento de gestión interna que clasifica al personal administrativo en cinco estrellas, de menor a mayor, en función de la calificación, y evalúa de manera integral las funciones laborales, las condiciones laborales, la evaluación de los empleados, etc. , y está estrechamente relacionado con cambios de empleo, evaluaciones anuales, distribución del ingreso, etc. La implementación de métodos de evaluación puede aclarar las contribuciones individuales y reflejar las cualidades personales y el espíritu de equipo de los empleados. Cada año, las personas deben ser calificadas según los mismos estándares y contenidos, y la calificación de estrellas se basa en puntos. Durante el proceso de calificación de estrellas, si un solo elemento de contenido no cumple con el estándar y la puntuación total alcanza el estándar de estrellas correspondiente, se puede aclarar la calificación de estrellas.
(3) Preste atención a la estabilidad del sistema salarial laboral
El salario laboral es la base del sistema salarial y tiene una gran relación con los intereses personales de los empleados. Estimular eficazmente el entusiasmo de los empleados y mejorar la fuerza del equipo. Por lo tanto, la base salarial debe medirse efectivamente en función de factores integrales locales y no puede generalizarse. Al mismo tiempo, el desempeño de las responsabilidades laborales también debería estar vinculado al salario.
(4) Estimular las necesidades propias de los empleados
Para los empleados de los bancos comerciales, todos esperan resaltar su propio valor en el trabajo. Por lo tanto, en la gestión bancaria, a cada empleado se le debe dar suficiente espacio para mostrarse y atreverse a dejar que los empleados hagan lo que hacen. De esta manera, los empleados se dejarán influenciar por mi ambición y se esforzarán por lograr resultados. Cuando los empleados son reconocidos por el banco, pueden ser ascendidos a los puestos y recompensas que deseen, lo que puede inspirar a otros empleados a automotivarse. Al mismo tiempo, es necesario brindar a los empleados oportunidades para ampliar sus estudios en gestión bancaria, aprovechar profundamente el potencial de cada empleado, para que cada empleado pueda crecer rápidamente y crear mayor valor para el desarrollo del banco. En vista de esto, las necesidades de autorrealización son las necesidades más elevadas de todo individuo. Si se logra cumplir a tiempo, se puede estimular plenamente el entusiasmo de los empleados y afirmar su reconocimiento del banco.
Cuatro. Conclusión
Los mecanismos de incentivos desempeñan un papel muy importante en el sano desarrollo de los bancos comerciales. Frente a una competencia internacional cada vez más feroz, los mecanismos de incentivos pueden estimular eficazmente el entusiasmo de los empleados y mejorar su espíritu de equipo. Por lo tanto, es particularmente crítico cómo construir un mecanismo de incentivos adecuado para el desarrollo real de los bancos comerciales. Por lo tanto, los bancos comerciales deben estudiar cuestiones básicas de incentivos para construir un mecanismo de incentivos que pueda promover el buen desarrollo de los bancos comerciales.
¿Análisis de la comercialización de tipos de interés y gestión de la banca comercial en mi país
? 2065438+En junio de 2002, el Banco Popular de China redujo las tasas de interés de depósitos y préstamos en RMB y comenzó a permitir que las tasas de interés de depósitos aumentaran. Este ajuste marca el pleno lanzamiento de la reforma orientada al mercado de tipos de interés de mi país. La liberalización de los tipos de interés se desarrolló aún más en 2013. El desarrollo de la liberalización de las tasas de interés ha tenido un impacto importante en la reforma del sistema financiero de China, incluida la gestión de los bancos comerciales. El impacto de la liberalización de las tasas de interés en el desarrollo de los bancos comerciales es dialéctico. Por un lado, puede lograr la estabilidad de una economía dinámica, promover el desarrollo de la industria financiera de mi país, enriquecer los métodos de competencia de los bancos comerciales y promover la transformación y el desarrollo de los bancos comerciales. Por otro lado, también ha tenido un gran impacto en la rentabilidad, el modelo de negocio, la valoración del capital y la prevención de riesgos de los bancos comerciales. Cómo abordar estos impactos provocados por la liberalización de las tasas de interés se ha convertido en una cuestión que los bancos comerciales deben considerar en su desarrollo.
1. La connotación y el proceso de reforma de la mercantilización de las tasas de interés
1. La connotación de la mercantilización de las tasas de interés
La mercantilización de las tasas de interés se refiere a la reducción de las tasas de interés. control por parte de los departamentos gubernamentales o del banco central. El control de los tipos de interés se ha trasladado a la economía de mercado socialista y al libre ajuste de los tipos de interés. Los tipos de interés bajo la regulación de la economía de mercado socialista incluyen la transmisión de los tipos de interés, la determinación de los tipos de interés, la estructura de los tipos de interés y la gestión de los tipos de interés. El ajuste de las tasas de interés de la economía socialista de mercado esencialmente deja el poder de decisión sobre las tasas de interés a las instituciones financieras. Con el tiempo, se formó un sistema de tipos de interés de mercado y un mecanismo de tipos de interés de mercado basados en el tipo de interés de referencia del banco central, con los tipos de interés del mercado monetario como intermediarios del desarrollo y afectados por la oferta y la demanda del mercado.
2. El proceso de reforma de la mercantilización de las tasas de interés
La reforma de la mercantilización de las tasas de interés se determinó por primera vez en 1993, y la idea básica de la reforma de la mercantilización de las tasas de interés se formó en 1995. Después de tres etapas de ajustes (1996, 1998 y 2000), la reforma de las tasas de interés orientada al mercado avanzó aún más. El "Informe sobre la implementación de la política monetaria de China" de 2003 aclaró la idea general de la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, a saber: ¿Primero la moneda extranjera, luego la moneda local; primero los préstamos y luego los depósitos? Reflexiones sobre la reforma de los tipos de interés orientada al mercado. Con base en el proceso de reforma y desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés de China, podemos encontrar que la clave para el desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés de China es lograr la mercantilización de las tasas de interés de depósitos y préstamos. El punto básico es ampliar o incluso relajar los rangos flotantes de las distintas tasas de interés de los depósitos. Finalmente, el banco central autoriza a los bancos comerciales a determinar los niveles de tasas de interés en función de las condiciones reales.
2. El impacto de la liberalización de los tipos de interés en el desarrollo de los bancos comerciales
1. El impacto positivo de la liberalización de los tipos de interés en el desarrollo de los bancos comerciales
(1) Contribuye a promover la competencia leal entre los bancos comerciales.
Bajo el control original de las tasas de interés y afectado por el mecanismo de acceso y salida, el desarrollo de varios bancos en mi país carecía de la competencia necesaria, lo que limitó el desarrollo de los bancos a la búsqueda de la escala de depósitos y el control de los préstamos. calidad. . Esta situación de competencia imperfecta conducirá a superávits locales en algunos servicios bancarios. El desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés puede proporcionar medios de fijación de precios competitivos para el desarrollo de los bancos comerciales de mi país, promover una competencia sana entre los bancos comerciales y brindar un apoyo importante para aumentar la participación internacional de los bancos comerciales de mi país. Al mismo tiempo, la liberalización de las tasas de interés puede promover el desarrollo de los bancos comerciales, formar un mecanismo de supervivencia del más fuerte y promover la transformación y el desarrollo de los bancos comerciales.
(2) Favorece la promoción de la innovación financiera y el desarrollo de los bancos comerciales.
La realización de la liberalización de las tasas de interés ha hecho que el desarrollo de los bancos comerciales preste más atención al control de riesgos. También ha proporcionado un apoyo importante al desarrollo innovador de productos financieros destinados a evitar riesgos, lo que se refleja principalmente en. dos aspectos: por un lado, amplía el poder de fijación de precios de los bancos comerciales sobre los productos financieros y ofrece más posibilidades para la innovación financiera de los bancos comerciales. Por otro lado, con el aumento de los riesgos de tipos de interés, el desarrollo de los bancos comerciales se enfrenta a una mayor presión, lo que en cierta medida es el motor del desarrollo innovador de las empresas financieras.
2. El impacto negativo de la liberalización de las tasas de interés en el desarrollo de los bancos comerciales
(1) Reducir la rentabilidad de los bancos comerciales
La principal forma de negocio de los bancos comerciales se dedican al negocio de depósitos y préstamos. Entre ellos, los ingresos por diferenciales de intereses representan más del 80% de las ganancias totales de los bancos comerciales. Después de la liberalización de las tasas de interés, los bancos comerciales compitieron por el mobiliario y la mayoría de los bancos comerciales optaron por aumentar las tasas de interés de los depósitos para recaudar fondos de desarrollo, lo que prácticamente aumentó los costos de desarrollo de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, la liberalización de las tasas de interés ha diversificado más el desarrollo financiero de los bancos comerciales y ha debilitado el poder de negociación de los bancos comerciales para los clientes de crédito al por mayor.
(2) Aumenta la dificultad de fijación de precios para los bancos comerciales.
El mecanismo de fijación de precios de los bancos comerciales incluye tres aspectos: la tasa de interés de referencia del banco central, las tasas de interés de depósitos y préstamos de empresas y bancos, y la determinación de los precios de transferencia interna de fondos de los bancos comerciales. La realización de la mercantilización de las tasas de interés hace que la tasa de interés de referencia fijada por el banco central no pueda reflejar la relación de oferta y demanda en el mercado monetario. Al mismo tiempo, la conciencia de los bancos comerciales sobre la fijación de precios de las tasas de interés se ha vuelto relativamente débil y el establecimiento de mecanismos de fijación de precios no es lo suficientemente científico.
(3) Aumentar el riesgo de tipos de interés de los bancos comerciales
La realización de la liberalización de los tipos de interés aumentará los factores que afectan el desarrollo de los tipos de interés de los bancos comerciales y también mejorará los cambios en las tasas de interés de los bancos comerciales. Este cambio hace más difícil identificar los riesgos que enfrentan los bancos comerciales en su desarrollo, lo que se refleja en los siguientes aspectos: Primero, aumenta el riesgo de brecha de sensibilidad a las tasas de interés. Si los bancos comerciales no oscilan entre activos y pasivos sensibles, los cambios en las tasas de interés tendrán un gran impacto en sus tasas de interés netas. El segundo es el riesgo de diferencial de intereses de referencia de los bancos comerciales. La realización de la liberalización de las tasas de interés ha intensificado la inconsistencia de las tasas de interés de depósitos y préstamos de los bancos comerciales, y el desarrollo a largo plazo ha llevado a riesgos de diferenciales de referencia causados por la reducción de los ingresos de los bancos comerciales.
3. Estrategias de comercialización de tipos de interés de los bancos comerciales
1. Reformar los sistemas de gestión de riesgos de los bancos comerciales y mejorar su capacidad para responder a los riesgos de tipos de interés.
Con el profundo desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés, los factores del mercado tienen un impacto importante en las fluctuaciones de las tasas de interés y la frecuencia de los cambios. Cuando las tasas de interés son difíciles de controlar, la existencia de riesgos de tasas de interés restringe el desarrollo de los bancos comerciales. En esta situación, para mejorar la adaptabilidad de los bancos comerciales al mercado, es necesario combinar sus propias reglas operativas y requisitos para la prevención de riesgos y movilizar todos los factores positivos para supervisar y mejorar el sistema de gestión del riesgo de tasas de interés. En primer lugar, aclarar los objetivos de la gestión del riesgo de tipos de interés basada en el mercado. Los bancos comerciales deberían manejar adecuadamente la relación entre riesgos y rendimientos. En segundo lugar, ¿es necesario que los bancos comerciales se conviertan en un mecanismo de vinculación del riesgo de tasas de interés que combine departamentos de gestión de riesgos y departamentos comerciales para implementar trabajos de prevención de riesgos para todos los empleados de los bancos comerciales? En tercer lugar, los bancos comerciales deberían cooperar estrechamente para establecer un sistema dinámico de medición del riesgo de tipos de interés.
2. Potenciar el desarrollo del negocio de intermediación bancaria e innovar en productos financieros.
Con el desarrollo de la comercialización de las tasas de interés, el modelo de negocios original de los bancos comerciales de utilizar los diferenciales de las tasas de interés como fuente de ganancias no puede continuar desarrollándose. Por lo tanto, los bancos comerciales deben aclarar aún más su posicionamiento en el mercado, aumentar los esfuerzos para expandir el negocio de intermediación, optimizar razonablemente los ingresos bancarios y la estructura de clientes y explorar vías de desarrollo más diversificadas para los bancos comerciales en función de las condiciones reales. El negocio de intermediación de los bancos comerciales puede adoptar un modelo de desarrollo basado en comisiones. El impacto de los riesgos de mercantilización de las tasas de interés en el desarrollo de los bancos comerciales puede ajustarse mediante el aumento del valor agregado y la reducción de costos. Además, dado que el negocio tradicional de depósitos y préstamos de los bancos comerciales en esta etapa ya no puede satisfacer las necesidades de los clientes, los bancos comerciales deben acelerar la innovación de los productos financieros y ofrecer a los usuarios más productos de gestión patrimonial y servicios financieros. 3. Establecer un sistema interno de precios de transferencia de fondos para los bancos comerciales.
La estructura organizativa inteligente de las sucursales para la gestión interna de fondos de los pequeños y medianos bancos comerciales ya no puede adaptarse a la situación actual de mercantilización de los tipos de interés. Por lo tanto, los bancos comerciales pequeños y medianos deben acelerar la construcción de un sistema científico interno de precios de transferencia de fondos. En el sistema interno de precios de transferencia de fondos de los bancos comerciales, los bancos comerciales pequeños y medianos reúnen la demanda y la oferta de varios fondos a través de un modelo de gestión centralizada para una operación y gestión unificadas. Para aprovechar plenamente el importante papel del sistema interno de precios de transferencia de fondos de los bancos comerciales, los bancos comerciales pequeños y medianos deben fortalecer la capacitación gerencial del personal relevante sobre el sistema interno de precios de transferencia de fondos de los bancos comerciales y fortalecer el nivel de comprensión y aplicación del sistema interno de precios de transferencia de fondos de los empleados corporativos de los bancos comerciales.
4. Mejorar el sistema de gestión del riesgo de tipos de interés.
Para adaptarse mejor al desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés, los bancos comerciales deben acelerar el establecimiento de un sistema de gestión de riesgos de la mercantilización de las tasas de interés adecuado para su propio desarrollo. Mediante la aplicación de este sistema, podemos fortalecer la recopilación y organización de información relevante, predecir la tendencia de desarrollo futuro de la comercialización de tasas de interés y tomar medidas efectivas de prevención de riesgos basadas en las condiciones reales. El primero es aumentar la conciencia de los bancos comerciales sobre la gestión del riesgo de mercantilización de las tasas de interés y establecer instituciones especializadas para analizar los riesgos de la mercantilización de las tasas de interés. En segundo lugar, aplicar el método científico de medición del riesgo de la mercantilización de las tasas de interés (método de brecha de sensibilidad) para evaluar los riesgos de desarrollo de la mercantilización de las tasas de interés.
Cuatro. Conclusión