1. Los antecedentes históricos del ahorro postal y sus orígenes en la economía local
El ahorro postal de China comenzó a recuperarse en 1986 cuando la inflación económica era alta. severo. 65438-0986 El Banco Popular de China y el Ministerio de Correos y Telecomunicaciones emitieron conjuntamente el "Acuerdo para iniciar el ahorro postal" y se aprobó el negocio de ahorro postal. A finales del mismo año se aprobó la Ley Postal de la República Popular China y el negocio de ahorro postal se convirtió en uno de los negocios estatutarios de las empresas postales. Los ahorros postales se establecieron originalmente como un medio para retirar moneda y apoyar la infraestructura nacional en tiempos de inflación severa. Los ahorros postales se han desarrollado rápidamente en los últimos 20 años y también han realizado esfuerzos positivos para el desarrollo de la economía local.
En los años 80 y principios de los 90, el ahorro postal cumplió su misión de recaudar fondos en la realidad. Sin embargo, con los cambios en la situación económica de mi país, el país ya no necesita urgentemente recaudar fondos de inversión a través del ahorro postal, sino que necesita varias instituciones financieras para brindar apoyo financiero directo al desarrollo económico local. El sistema creado por la gloriosa misión del ahorro postal se ha convertido en la fuente del efecto "bomba de agua" en la nueva era. Muchos académicos e incluso el gobierno creen que los ahorros postales están drenando recursos financieros de las áreas rurales y subdesarrolladas, mientras ignoran el importante papel y la contribución de los ahorros postales a las finanzas rurales a lo largo de los años, incluso en el nuevo período. De esta manera, por un lado, muchos gobiernos locales no apoyan el desarrollo del ahorro postal, pero por otro lado, esperan que a través de la reforma del sistema de ahorro postal puedan aprovechar al máximo las ventajas de las redes financieras. y servir mejor al desarrollo económico local. Los gobiernos locales esperan que los ahorros postales contribuyan en mayor medida al desarrollo económico local.
2. Zhuzhou Postal Savings sirve al desarrollo económico local.
La sociedad siempre ha tenido una visión sesgada del ahorro postal, creyendo que el ahorro postal sólo existe pero no presta dinero y no reembolsa a los gobiernos locales ni a los agricultores. De hecho, no es así. El rápido desarrollo del ahorro postal es inseparable del rápido desarrollo de la economía nacional. Al mismo tiempo, las instituciones de ahorro postal también contribuyen al desarrollo económico local y realizan contribuciones positivas. En los últimos años, Zhuzhou Postal Savings ha explorado activamente formas de contribuir al desarrollo económico local.
1. Los ahorros postales amplían el último kilómetro de las finanzas urbanas y rurales.
Desde 1998, debido a las pérdidas generalizadas en las sucursales de base, los cuatro bancos principales comenzaron a fusionar sucursales a gran escala. Tomemos a Zhuzhou como ejemplo. Desde 2003 hasta el primer semestre de 2007, los principales bancos de Zhuzhou cerraron un total de 58 sucursales. La retirada y fusión de las sucursales de base de los cuatro principales bancos ha dejado un vacío en el mercado financiero rural que no se ha llenado. Esto contrasta enormemente con la creciente demanda de servicios financieros de los agricultores.
Cuando los bancos se retiran del mercado financiero rural, Zhuzhou Postal Savings Bank siempre se adhiere al propósito de servir a las finanzas rurales básicas y mejorar activamente las condiciones del servicio financiero rural. Actualmente, hay 111 puntos de ahorro postales y 117 puntos de remesas en la ciudad, de los cuales el 77,48% de los puntos de ahorro y el 78,63% de los puntos de remesas están ubicados en el nivel del condado o por debajo de él. Las terminales de servicio han penetrado en los principales municipios (pueblos). ) de la ciudad, y todos han sido conectados a la red nacional. Zhuzhou Postal Savings se ha convertido en la única "red capilar" en la red de servicios financieros locales que puede conectar "tejidos celulares" y gradualmente se ha convertido en una fuerza importante en los servicios financieros rurales.
2. El ahorro postal debe cumplir con los compromisos de servicios financieros básicos.
La red en áreas urbanas y rurales ha sentado las bases para que Postal Savings implemente servicios financieros básicos. Al mismo tiempo, Postal Savings presta servicios a nuestros clientes con compromisos consistentes de servicios financieros básicos. Zhuzhou Postal Savings es responsable de distribuir las pensiones a más de 50.000 empleados jubilados de empresas de la ciudad. En 2006, para aliviar a estas personas de bajos ingresos de la carga de las tasas de tramitación, Zhuzhou Postal Savings, por un lado, implementó servicios de exención de tasas de tramitación para grandes empresas estatales como los ferrocarriles y, por otra parte, desarrolló el sistema "One Account". "Producto de cuenta para resolver otros pagos de pensiones dispersos. Ha cumplido eficazmente su compromiso de servicio de "banco civil" y "banco comunitario" al reducir la carga de las tarifas de gestión del usuario y ha sido reconocido por la mayoría de los usuarios.
3. Iniciar la “bomba de transfusión de sangre” de las finanzas rurales con pequeños préstamos prendarios.
A principios de marzo de 2006, la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Opiniones sobre el fortalecimiento de la gestión piloto de pequeños préstamos prendarios por parte de las instituciones de ahorro postal", permitiendo a las instituciones de ahorro postal llevar a cabo gradualmente el " negocio piloto de certificados de depósito a plazo". El 1 de julio de este año, Zhuzhou Postal Savings lanzó oficialmente un negocio de préstamos prendarios de pequeñas cantidades en 36 puntos de venta en 6 ciudades (condados). Hasta septiembre de este año, el monto total de pequeños préstamos prendarios fue de 20,059,5 millones de yuanes, de los cuales 521 préstamos. Además, desde 2003, los fondos de ahorro postal se han utilizado de forma independiente y se han devuelto a las zonas rurales a través de diversos canales. Por ejemplo, el Banco Comercial de Zhuzhou y el Banco de Ahorros Postal han logrado depósitos de acuerdo por valor de 6.543,8 millones de yuanes. Actualmente, Zhuzhou Postal Savings está buscando activamente la aprobación de las autoridades superiores para la construcción de un proyecto de préstamo sindicado en la ciudad de Zhuzhou.
4. Trabajar con clientes de la industria para servir a la economía local.
A medida que las operaciones de la electricidad, el tabaco, el petróleo, la telefonía móvil, China Unicom y otras industrias penetran gradualmente en las zonas rurales, necesitan recaudar fondos y la demanda de servicios financieros en línea ha aumentado aún más. Zhuzhou Postal Savings Bank busca activamente la cooperación con clientes de dichas industrias. En el segundo semestre de 2005, Zhuzhou Post comenzó a promover la liquidación de puntos de venta móviles para la venta de cigarrillos. UnionPay ofrece máquinas POS móviles y plataformas de liquidación, y China Postal Savings Bank emite tarjetas verdes a casi 65.438 millones de comerciantes de cigarrillos en toda la provincia (más del 90% de ellos se encuentran en zonas rurales). Las empresas tabacaleras crearon plataformas de entrevistas telefónicas para vender cigarrillos por teléfono. Los fumadores rurales solo necesitan asegurarse de que quede suficiente dinero en la tarjeta verde de ahorro postal para completar la transacción de compra de cigarrillos sin salir de casa; el departamento de tabaco ha cambiado el modelo de cobro manual puerta a puerta para mejorar la eficiencia del uso de los fondos. En la actualidad, el monto de liquidación anual de los fumadores en la ciudad a través de tarjetas verdes de ahorro postal ha alcanzado más de 600 millones de yuanes. La liquidación en puntos de venta de cigarrillos es la primera forma exitosa para que los comerciantes de cigarrillos rurales utilicen tarjetas bancarias para la liquidación. Refleja los resultados de la Oficina de Ahorro Postal en la prestación de servicios financieros a los "cinco hogares principales" de las zonas rurales y apoya mejor la construcción económica rural. . De manera similar, como el cobro de pagos para las empresas de gasolineras Sinopec y PetroChina; el cobro de facturas de teléfonos móviles y el cobro de fondos de salas de negocios para China Mobile y China Unicom, la recaudación de impuestos para hogares industriales y comerciales individuales, etc.
En tercer lugar, para ayudar al desarrollo económico local, la Caja de Ahorros Postal necesita fortalecer cinco conciencias e implementar cambios estratégicos.
El día que el Banco de Ahorros Postal de China salió a bolsa, Tao Liming, presidente del Banco de Ahorros Postales de China, señaló claramente los objetivos estratégicos y el posicionamiento en el mercado del Banco de Ahorros Postales de China al responder preguntas. de los reporteros.
El objetivo estratégico del Banco de Ahorro Postal de China después de su creación es construir gradualmente un banco comercial moderno con capital suficiente, control interno estricto, operación segura y fuerte competitividad de acuerdo con la dirección de la reforma del sistema financiero. y los requisitos del sistema empresarial moderno. El posicionamiento del mercado es: confiar plenamente y aprovechar plenamente las ventajas de la red postal, mejorar las funciones de los servicios financieros urbanos y rurales, proporcionar servicios financieros para el desarrollo económico y social nacional y la mayoría de los residentes y apoyar vigorosamente la construcción; de un nuevo campo socialista.
Se puede decir que los objetivos estratégicos y el posicionamiento en el mercado del recién creado Banco de Ahorro Postal aclaran la importante responsabilidad del ahorro postal al servicio del desarrollo económico local, especialmente en el apoyo a la construcción de un nuevo campo socialista. Sin embargo, para cumplir con los requisitos de la estandarización de los bancos comerciales, integrarse verdaderamente con el desarrollo económico local y promover el desarrollo armonioso de la economía local, el autor cree que la Caja de Ahorros Postal tiene un largo camino por recorrer y necesita fortalecerse urgentemente. cinco conciencias e implementar cambios estratégicos.
1. Mejorar la conciencia del mercado y lograr la transformación del ahorro postal de depender del desarrollo de políticas a depender del desarrollo del mercado.
La transformación del ahorro postal de depender del desarrollo de políticas a depender del desarrollo del mercado comenzó ya en 2003, cuando el banco central separó los ahorros postales nuevos y antiguos. Debido a que las políticas en las que se ha basado durante mucho tiempo el ahorro postal quedarán completamente "destetadas" antes del 21 de junio de 2008, si el ahorro postal quiere desarrollarse saludablemente, debe fortalecer la conciencia del mercado y la competencia, pero este cambio no es completo en la actualidad. . Por un lado, muchas personas todavía tienen algunas ilusiones sobre los cambios en el sistema y las políticas después del establecimiento del Banco de Ahorro Postal, con la esperanza de que se introduzcan nuevas políticas, por otro lado, se debe más al actual negocio de ahorro postal; Es demasiado soltero. Incluso para las empresas recién lanzadas, como las de pequeños préstamos y fondos, el conocimiento del mercado de los departamentos de ahorro postal en todos los niveles afectará directamente el desarrollo empresarial. Cómo confiar en el mercado para desarrollar negocios y competir por participación de mercado es una lección que el recién creado Banco de Ahorros Postal debe aprender de inmediato.
2. Mejorar la conciencia empresarial y lograr la transformación del ahorro postal de un negocio de responsabilidad única a un negocio bancario integral.
El cambio más directo tras la creación de Postal Savings Bank fue la ampliación de su ámbito de negocio. El Banco de Ahorro Postal de China ha estado involucrado en el uso independiente de fondos desde 2003, manejando negocios mayoristas de fondos. En 2006, lanzó préstamos hipotecarios de pequeña cuantía y negocios de agencias de fondos, que inicialmente cambiaron la situación del negocio de responsabilidad única en el pasado, pero aún está lejos de operar plenamente el negocio bancario.
Para que los ahorros postales se conviertan en un "impulso" del desarrollo económico local, es necesario explorar activamente el mercado y abrir gradualmente los servicios bancarios de manera integral. En la actualidad, Postal Savings Bank primero debe aprovechar al máximo las ventajas de su red y esforzarse por aumentar las funciones de servicio. La tarjeta verde de ahorro postal tiene funciones comerciales como depósitos y retiros en otros lugares, transferencias y pagos. Los ahorros postales deben fortalecer aún más la publicidad y acelerar la construcción de mercados comerciales de tarjetas verdes, calles con tarjetas verdes, campus con tarjetas verdes, campamentos militares con tarjetas verdes y aldeas con tarjetas verdes, a fin de brindar servicios más convenientes para los intercambios económicos de los residentes urbanos y rurales. dentro y fuera de la provincia. En segundo lugar, basándose en la situación actual, debemos desarrollar vigorosamente préstamos prometidos de pequeñas cantidades, apoyar activamente la construcción de nuevas zonas rurales socialistas y tomar medidas prácticas para resolver el problema de la escasez de fondos para el desarrollo económico rural. Al mismo tiempo, capacitaremos al equipo, comprenderemos el mercado y sentaremos una base sólida para el lanzamiento del negocio crediticio. En tercer lugar, promover activamente servicios financieros como fondos y seguros para llenar los vacíos en los servicios financieros rurales.
3. Mejorar la conciencia sobre la eficiencia y lograr la transformación del ahorro postal de un modelo de gestión tradicional a un modelo de gestión científica.
En el pasado, la gestión del ahorro postal solo se centraba en el desarrollo del saldo, y los métodos de gestión eran relativamente extensos: altos costos de depósito, estructura de saldo irrazonable, poca conciencia de los riesgos y rendimientos y poca inversión en infraestructura. Si el Banco de Ahorro Postal de China quiere transformar su modelo de crecimiento, necesita comenzar desde lo básico: primero, fortalecer la construcción de puntos de venta e invertir en transformar los puntos de venta existentes para satisfacer las necesidades de desarrollo de diversos negocios. Los puntos de venta renovados serán espaciosos y cómodos, con funciones de servicio completas, instalaciones avanzadas y procesamiento comercial conveniente y rápido. El segundo es transformar el proceso de servicio e implementar gradualmente un modelo de servicio integral con una tarjeta y un descuento. Implementaremos exhaustivamente estándares de servicio, llevaremos a cabo estándares de servicio y actividades de selección de vendedores estrella y crearemos una marca de servicio de primera clase. El tercero es fortalecer la construcción de equipos de talentos y mejorar integralmente la calidad general del equipo financiero postal. Cuarto, continuar construyendo el sistema de red financiera de acuerdo con el despliegue del Banco de Ahorro Postal de China. El quinto es ajustar la estructura de depósitos y cambiar el antiguo modelo de almacenamiento centralizado único a una combinación de sistema de gestión de clientes, almacenamiento natural y negocios integrales para aumentar la rentabilidad de los pasivos. En sexto lugar, aumentaremos el desarrollo del negocio de intermediación, ajustaremos la estructura de ingresos de los bancos y promoveremos la transformación de los patrones de crecimiento. En séptimo lugar, de conformidad con los requisitos de las autoridades reguladoras, fortalecer integralmente la prevención y el control de riesgos para garantizar el desarrollo constante de la Caja de Ahorros Postal.
4. Mejorar la conciencia de la cooperación y lograr la transformación del desarrollo del ahorro postal del trabajo individual a la cooperación conjunta.
PSBC aún carece de experiencia en el negocio bancario real, especialmente en la operación eficiente de fondos. Para buscar el desarrollo en un mercado en rápido desarrollo, el Banco de Ahorro Postal de China debe fortalecer su conciencia de las ventajas complementarias, la conciencia del desarrollo y la conciencia pionera, al tiempo que fortalece su conciencia de la competencia. En términos de métodos de operación del mercado, debemos cambiar la práctica pasada de centrarnos únicamente en nuestro propio desarrollo, abrir activamente un camino para el desarrollo conjunto y buscar un enfoque en el que todos ganen. Por ejemplo, desarrollamos vigorosamente negocios tales como depósitos en convenio, préstamos sindicados y préstamos encomendados, y nos esforzamos por permitir que los fondos de ahorro postal regresen a las áreas locales. Llevar a cabo activamente la cooperación con otros bancos para lograr * * * compartir recursos y beneficio mutuo.
5. Mejorar la conciencia sobre el servicio y lograr la transformación del ahorro postal de enfatizar su propio desarrollo a enfatizar el apoyo a la economía local, especialmente la construcción de "agricultura, áreas rurales y agricultores".
En la actualidad, el rápido desarrollo de la economía nacional ha traído nuevas oportunidades de mercado a las instituciones financieras y, al mismo tiempo, también ha planteado nuevos requisitos para los servicios de alta calidad de las instituciones financieras. Si la Caja de Ahorros Postal quiere buscar un desarrollo mejor y más rápido en la feroz competencia del mercado, debe abandonar el antiguo énfasis en su propio desarrollo y en su lugar apoyar el desarrollo económico local. En particular, basándose en las ventajas del ahorro postal y enfatizando el servicio a la agricultura, las áreas rurales y los agricultores, y apoyando la construcción de nuevas áreas rurales como su propia responsabilidad, implementaremos de manera proactiva nuevos cambios y mejoras en los conceptos de servicio, mecanismos de servicio y servicios. calidad. El primero es hacer un buen trabajo en el trabajo básico de los servicios de las Cajas de Ahorros Postales. Promover el enriquecimiento de la connotación del trabajo de servicio y lograr la mejora desde un simple servicio cálido con una sonrisa hasta un servicio más profundo con más connotación y calidad. El segundo es innovar continuamente los métodos de servicio, ampliar el alcance del servicio y lograr la institucionalización, procedimiento y estandarización de los servicios de ahorro postal. El tercero es profundizar la división profesional de la gestión laboral de la comercialización y los servicios de ahorro postal.