La inversión personal y la gestión financiera a largo plazo es el proceso de lograr objetivos de vida personales mediante la gestión adecuada de los recursos financieros. Es un plan unificado y coordinado diseñado para lograr los objetivos generales de gestión financiera. Si desea tener éxito en la gestión financiera y de inversiones, debe considerar su futuro más detenidamente. Sólo comprendiendo lo que puede necesitar en diferentes momentos de su vida podrá desarrollar un plan de inversión eficaz que le ayude a alcanzar sus objetivos.
Palabras clave: inversión en finanzas personales y asesoramiento en gestión financiera
Introducción
La palabra "gestión financiera" apareció por primera vez en los periódicos a principios de los años noventa. Desde entonces, con la continua expansión de los mercados de acciones y bonos de mi país, los cada vez más ricos negocios minoristas de los bancos comerciales y el aumento general de los ingresos de los ciudadanos año tras año, el concepto de "gestión financiera" ha ido introduciéndose gradualmente en miles de hogares. Administrar dinero es diferente a invertir. Por supuesto, la inversión es un medio y un contenido importante de la gestión financiera, pero el contenido de la gestión financiera es mucho más amplio. En la planificación financiera y de inversiones personales a largo plazo, no solo debemos considerar la acumulación de riqueza, sino también la protección de la riqueza, es decir, la gestión y el control de los riesgos. En el camino de la vida, nos enfrentamos a diversos riesgos y accidentes, y también existen varios riesgos sistémicos en la vida económica, lo que requiere que utilicemos una inversión y una planificación financiera razonables para resistir los riesgos. La experiencia de la gestión financiera y de inversiones extranjeras muestra que el desarrollo vigoroso de la gestión financiera y de inversiones desempeña un papel importante para revitalizar la industria terciaria y evitar la economía de burbujas. Desde una perspectiva micro, tiene un impacto decisivo en la mejora de la calidad de vida de las personas y la construcción de un sistema de tranquilidad para toda la vida. Por lo tanto, las personas deben aprender conocimientos de gestión financiera y de inversión durante toda la vida para garantizar la eficacia del sistema de vida pacífico de la familia.
La inversión personal y la gestión financiera a largo plazo es el proceso de lograr objetivos de vida personales mediante la gestión adecuada de los recursos financieros. Es un plan unificado y coordinado diseñado para lograr los objetivos generales de gestión financiera. Este plan es muy largo y durará toda la vida de una persona. La inversión personal y la planificación financiera a largo plazo tienen tres significados: primero, debe saber qué recursos financieros tiene; segundo, debe tener una comprensión clara de sus objetivos de vida; tercero, debe tener una serie de planes unificados y coordinados; Integrar todos los planes con la gestión del flujo de efectivo, coordinar todos los planes y hacer que todos los planes sean consistentes con el propio flujo de efectivo es el contenido central de la gestión financiera y de inversiones personales a largo plazo.
Sugerencias personales de planificación financiera y de inversión a largo plazo.
1.1 Invertir lo antes posible. Puedes crear un fondo de educación a los 30 años y un fondo de pensiones a los 40, pero ¿sabes que empezar de nuevo después de 7 años puede llevar toda una vida? Si desea sacar provecho de su inversión, debe hacerlo primero. Al igual que dos personas que participan en una caminata equidistante, el que comienza temprano puede dar un paseo relajado y el que comienza tarde puede perseguir con fuerza. Este es el beneficio de invertir temprano. Si invierte 500 yuanes cada mes para comprar fondos regularmente desde los 20 años, suponiendo que la tasa de rendimiento anual promedio sea 10, no se deducirá ningún dinero después de 7 años de inversión y luego dejará que el capital y las ganancias crezcan por completo. Cuando se jubile a la edad de 60 años, el capital y los intereses habrán alcanzado los 1,62 millones de yuanes y si comienza a invertir a la edad de 26 años, la tasa de rendimiento anual de 500 yuanes será de 65.438.000 yuanes por mes. Fueron necesarios 33 años de deducciones continuas, ¡y sólo a los 60 años el monto total alcanzó 15.400! En comparación, ¿es más fácil invertir en las primeras etapas? Por otro lado, una vez que empieces a invertir, no pares. Cuanto mayor sea el tiempo, más significativos serán los beneficios de la inversión. Supongamos que no deja de invertir cuando tiene 26 años, sino que continúa invirtiendo 500 yuanes cada mes. A los 60 años, habrá acumulado una riqueza de 316.000, ¡casi el doble de sus ingresos! El tiempo es el mayor mago del mundo y sus cambios en los resultados de las inversiones son asombrosos.
1.2 Inversión a largo plazo (cantidad fija periódica). Te daré 100 yuanes cada mes. ¿Qué puedo hacer con él? ¿Saldrás a comer la próxima vez? ¿Comprar un par de zapatos de cuero? Los 100 yuanes casi se han gastado. ¿Alguna vez has pensado que si ahorras estos $100 cada mes, podrías convertirte en millonario? Si invierte regularmente 100 yuanes en un determinado fondo cada mes (es decir, un plan regular de monto fijo), entonces si la tasa de rendimiento anual promedio del fondo llega a 15, el ingreso absoluto de inversión correspondiente alcanzará 14.700 después de 35 años. En el pasado, los “depósitos y retiros rápidos” de los bancos eran la herramienta de ahorro más popular para la gente común y corriente. Vaya al banco a depositar parte de su salario periódicamente todos los meses. Después de unos años, descubrirá que todavía tiene muchos ahorros. El rendimiento actual de los depósitos y retiros a tanto alzado es demasiado bajo y está perdiendo gradualmente su atractivo.
Pero ¿qué pasaría si cambiáramos el hábito de ahorrar una suma de dinero cada mes por invertir una suma de dinero? ¡Los resultados cambiarán dramáticamente! ¿Cuál es la razón? Debido al valor temporal del dinero y al efecto del interés compuesto, el efecto acumulativo de la cantidad invertida es muy obvio. Una pequeña inversión cada mes puede sumar mucho, y poco dinero puede convertirse en mucho dinero. Pocas personas se dan cuenta de lo poderosos que son los hábitos. Un buen hábito puede traerte sorpresas inesperadas e incluso cambiar tu vida. Más importante aún, la inversión regular evita la elección del momento de entrada y es un método de inversión simple y eficaz a mediano y largo plazo para la mayoría de los inversores que no pueden comprender con precisión el momento de entrada.
1.3 Inversión de cartera (asignación de activos). Como dice el refrán: "No pongas todos los huevos en la misma canasta", aunque sea un cliché, la diversificación es una estrategia probada en el tiempo desde una perspectiva de gestión de riesgos. Si solo compra 1 acción, perderá todo su dinero si comete un error, pero si compra 20 acciones, es poco probable que todas las acciones alcancen el límite diario, pero también es poco probable que todas las acciones caigan en picado. Como dice el refrán, "Cuando el Este no es brillante, el Oeste es brillante". Después de que el ascenso y la caída se compensan entre sí, el resultado puede ser una pequeña ganancia o una pequeña pérdida. Obviamente, invertir todo su dinero en 1 acción es mucho más riesgoso que invertir en 20 acciones. Además de diversificarse dentro de una clase de activos, también puede elegir entre una variedad de inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo y depósitos bancarios. Al elegir productos de inversión con diferentes características riesgo-rendimiento para construir una cartera de inversiones, puede tener en cuenta tanto el riesgo como el rendimiento. Por ejemplo, una cartera de 40 acciones, 40 bonos del tesoro y 20 depósitos a plazo tuvo un rendimiento anual promedio de 9,07 entre 1996 y 2003, que fue superior al de una cartera de 100 depósitos a plazo al mismo tiempo, su desviación estándar (a; medida de la volatilidad de los rendimientos) es mucho menos que 100 invertidos en una cartera de acciones.
1.4 Inversión de alta calidad (experto en confianza). Los fondos serán una muy buena ayuda en el proceso de inversión personal y gestión financiera a largo plazo. El umbral es bajo. Por lo general, el plan de cantidad fija regular más bajo es de sólo 100 yuanes a 300 yuanes por mes. Desde 2001, cuando nacieron los fondos abiertos de China, hasta 2005, los fondos de acciones de China han superado al mercado durante cinco años consecutivos, lo que demuestra la capacidad profesional de gestión de inversiones de los administradores de fondos. De la mano de expertos en inversiones, tendrá la oportunidad de ganar más. ¿Qué pasa con la selección de acciones? ¿Te sientes confundido cuando luchas todos los días en el campo de batalla del mercado de valores lleno de humo? ¿Te sientes impotente? ¡Qué set comprar! Me temo que es un dolor eterno en el corazón de la mayoría de las personas. ¿Por qué no considerar mantener algunas acciones de primera línea a largo plazo? El mercado de valores es un barómetro de la economía, y las acciones de primera línea de alta calidad definitivamente representan el futuro de la economía china. Inicio del Funcionario
Las anteriores son sólo algunas sugerencias personales sobre gestión financiera a medio y largo plazo. De hecho, todos podemos hacerlo mejor. Cada uno tendrá su propia situación financiera y cada uno tendrá diferentes necesidades financieras. Planifique con anticipación, invierta a largo plazo y haga una combinación razonable, ¡y tendrá un mañana más feliz!
2 Cuestiones a las que se debe prestar atención en la planificación financiera y de inversiones personales a largo plazo
En primer lugar, en la etapa de constitución del patrimonio personal, es necesario elegir una simple Institución de inversión libre de riesgos, preferiblemente en forma de ahorro. Los ahorros son una herramienta de gestión financiera esencial para toda familia y se utilizan como fondos de reserva. La proporción del fondo de reserva varía según la situación familiar. Generalmente tres meses de gastos del hogar son el fondo de reserva mínimo. En segundo lugar, antes de realizar cualquier acción para adquirir una propiedad, debe considerar su propia capacidad financiera y sus métodos de pago. Por ejemplo, comprar una casa es una acción que construye un activo de por vida, por lo que debe considerarse cuidadosamente. En tercer lugar, diversifique sus activos personales. En el proceso de construcción de activos personales, los activos fijos, los activos monetarios y los activos financieros deben estar en un estado generalmente equilibrado. Al mismo tiempo, intente aumentar el valor de sus activos y actívelos. Cuarto, debemos prestar atención a la implementación y cambios del sistema tributario. Si se hace necesario cambiar tu política de ahorro, no lo dudes. Al mismo tiempo, se puede establecer una lista de bienes familiares para mantenerse al tanto de los cambios en las circunstancias familiares y las leyes y reglamentos pertinentes. Por último, no olvide prepararse para su jubilación. Antes de la jubilación, es mejor utilizar otros métodos de inversión para compensar la falta de medidas de seguridad social. Protege a tu familia. En los seguros de accidentes y de vida, se debe considerar el sistema de gestión financiera de marido y mujer.
Materiales de referencia:
[1] He Lihua. Una nueva perspectiva de la gestión financiera: planificación financiera personal[J].
Auditoría y Gestión Financiera, 2005 (2): 35-36,
[2]Li Xiaodan. Revisión y reflexión sobre la planificación financiera personal [J] Riqueza Digital, 2004 00.
[4]Wang Lili. Sobre la inversión personal[J]. Journal of China Women's University, 2005, (1)
[5] Las diez leyes de inversión de HSBC Jinxin Fund Management Co., Ltd.