Últimamente ha habido muchos chismes interesantes en el sistema bancario.
A finales de agosto, un líder de una sucursal del Xiamen International Bank fue el primero en ser "regañado" por la intensa búsqueda. De hecho, no es complicado: un nuevo empleado fue abofeteado por el líder porque se negó a beber mientras comía. Por ejemplo, la experiencia introductoria de caer en una cueva de hielo fue tan escalofriante que quise quejarme en el grupo.
No mucho después, algunos internautas en Weibo "revelaron" que encontraron una PUA en el lugar de trabajo de un líder de sucursal. Aunque existen muchas lagunas al informar en Weibo, el equipo de investigación de emergencia establecido dentro del banco también puede explicar muchos problemas. Los superiores y subordinados se encuentran en la misma situación, entonces, ¿cómo puede tocar esto el corazón de muchos empleados del banco?
No mires todo el alboroto ahora. En los primeros años, los trabajos bancarios eran más populares que los de funcionarios públicos.
Sin mencionar los buenos beneficios y la alta remuneración, la clave es que estás más cerca del "dinero" y "puedes ganar dinero incluso estando acostado". Si el niño en casa sabe trabajar en un banco, incluso un cajero puede lucirse un poco delante de sus familiares.
Hoy en día, el mundo ha cambiado y este "cuenco de arroz dorado" ya no es tan fragante. Bajo el impacto de la recesión económica, la liberalización de las tasas de interés y la Internet móvil, la industria bancaria casi se ha convertido en "ganar dinero de rodillas". Con menos dinero y más vidas, hay infinitas reuniones y infinitas cosas que hacer todos los días.
En comparación con los empleados del banco que se divierten, los pequeños y medianos accionistas que "invierten" en el banco sienten más pánico.
Hace unos días, varios bancos estatales publicaron sucesivamente sus informes semestrales de 2020. La caída exagerada de las ganancias asustó a mucha gente. Alguien hizo los cálculos y comparó los datos del mismo período de 2019, los seis grandes bancos ganaron casi 71,4 mil millones en este semestre:
●ICBC logró un beneficio neto de 65,438+04,879 mil millones de yuanes, al año disminución interanual de 654,38+065.438+0,4%;
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●El beneficio neto del Banco Agrícola de China fue de 10.883,4 mil millones de yuanes, una disminución interanual de 10,38 %;
●El beneficio neto del Banco de China fue de 65.438+0,00,917 mil millones de yuanes, una disminución interanual del 65.438+0,51%;
●China Construction; El beneficio neto del banco fue de 65.438+037.626 millones de yuanes, una disminución interanual del 654,38+00,74%;
●El beneficio neto del Banco de Comunicaciones fue de 36.505 millones de yuanes, una disminución interanual de 65.438+04,61%;
>●El beneficio neto de PSBC fue de 33.658 millones de yuanes, una disminución interanual del 9,96%.
Hace unos meses, varias reuniones importantes marcaron la pauta y el sistema financiero benefició a la economía real en 1,5 billones de RMB. Poco después de la reunión, las ganancias realmente cayeron y los resultados fueron realmente inmediatos. Sin embargo, la caída es algo pareja. No sé si significa "demostración".
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La Comisión Reguladora Bancaria de China declaró que hay dos razones para la disminución de los beneficios netos del sector bancario: una es el aumento de las enajenaciones y provisiones improductivas. ¿Cómo entenderlo?
Los préstamos morosos son en realidad un término general para los préstamos vencidos, los préstamos lentos y los préstamos morosos. En pocas palabras, hay tres situaciones: el préstamo no se reembolsa después de su vencimiento, el préstamo no se reembolsa después de que se extiende el período del préstamo y el préstamo no vence pero parece una "deuda incobrable".
¿Cuánto cuesta? Según datos divulgados por la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales del segundo trimestre de este año, el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales era de 2,74 billones, de los cuales los seis principales bancos representaban al menos la mitad, casi el 1,07 por ciento. billones.
Los préstamos constituyen el principal cuerpo del negocio bancario. El dinero aprobado en años anteriores fue utilizado por empresarios para construir fábricas y contratar trabajadores, o por empresas inmobiliarias para comprar y vender terrenos. No importa cuál sea la tasa de interés, siempre ganará más o menos dinero y al menos el capital estará libre de preocupaciones.
Sin embargo, la desaceleración del crecimiento económico en los últimos años ha sido una tendencia importante y muchas empresas ya no son tan inteligentes. Primero, la industria floreció y luego el sector inmobiliario fracasó. El doble enfoque de supervisión y ajuste de la financiación se ha convertido en un tema candente: de todos modos todavía no hay dinero disponible.
Además, la "alianza anti-cobro" que mencionamos antes sigue creciendo y muchas personas han dominado el método de negociación con los bancos. Primero lloran pobres, luego se hacen duros. La principal exigencia es ampliar indefinidamente el plazo de amortización. Esto también es impotente y sólo puede ver cómo se deterioran los activos.
Según estimaciones de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, las enajenaciones improductivas del sector bancario alcanzarán los 3,4 billones de yuanes este año, 1,1 billones de yuanes más que el año pasado. Combinado con muchos factores del mercado, se requiere al menos un yuan como reserva de riesgo para pérdidas crediticias, lo que tiene un gran impacto en las ganancias de los bancos.
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Además de las "deudas incobrables" que no se pueden recuperar, inyectar sangre a las empresas y generar beneficios para la economía real es otra razón importante para la caída de los beneficios de la banca. industria. En cuanto a por qué comenzamos en la industria bancaria, tenemos que comenzar con la historia.
Desde los primeros días de la fundación de la República Popular China hasta 1965, los bancos desempeñaron un papel principalmente en la restauración de la economía nacional y en la asistencia a la transformación económica. Durante este período, los sistemas bancarios como el Sleeve Index trabajaron mucho para promover la producción y desempeñaron un papel muy importante.
Después de 1976, el sistema bancario, que había experimentado un largo período de estancamiento, comenzó a transformarse nuevamente. Después de varias etapas de especialización, comercialización y mercantilización, el sistema bancario de mi país ha ido formando gradualmente su estructura actual: el banco central como núcleo, los bancos comerciales estatales como organismo principal y varias instituciones financieras bancarias. Un nuevo sistema de competencia leal y un desarrollo armonioso, pero debido a las deudas históricas, también ha dejado deficiencias como la financiación indirecta que aplasta la financiación directa.
Cuando necesite concentrarse en cosas importantes, como lanzar proyectos políticos sin dudarlo: autopistas, trenes de alta velocidad, aeropuertos, estimule, cuando llegue el momento de estimular, y podrá aprovechar al máximo la grandeza. de afrontar las dificultades y el ajuste anticíclico.
Sin embargo, en la etapa de estancamiento en la que la economía necesita urgentemente una transformación, también puede cometer errores que son demasiado grandes para fracasar y terminar en problemas.
Tomemos como ejemplo los préstamos para vivienda. Este es un activo poco común de alta calidad en la industria bancaria. De 2008 a 2017, el saldo de préstamos personales para vivienda aumentó de 3,0 billones a 21,9 billones. Según la tasa de crecimiento de 2019, el saldo de préstamos personales para vivienda superará los 35 billones en 2020.
El aumento en el monto total de préstamos para vivienda no sólo se ha convertido en el soporte más poderoso para los precios de la vivienda en los últimos años, sino que también ha reducido gravemente el espacio de inversión en las industrias de consumo y otras. En este proceso, hay que decir que los culpables son los bancos comerciales con fines de lucro.
No sólo se han absorbido los préstamos para vivienda, sino también el flujo de caja de las empresas. Desde el momento en que se aprueba un préstamo, una empresa debe pagar intereses que deben pagarse independientemente de las ganancias o pérdidas.
Si se añaden los costos desordenados, las preocupaciones acerca de las entidades que "ofrecen" servicios financieros son reales: las empresas entidades tienen una rentabilidad débil y las instituciones financieras son la carne de Mazhuangli.
Es por esta razón que la "teoría chupasangre" financiera fue muy popular en el pasado, lo cual es inseparable de la fuerte posición de los bancos que tienen el grifo. Durante todo el año 2019, el beneficio neto total de toda la industria fue de casi 2 billones de yuanes, lo que la convierte en la industria más rentable de China.
Teniendo en cuenta el impacto de la epidemia en la economía este año, los bancos y las instituciones de seguros han proporcionado más de 870 mil millones de yuanes en ganancias a la economía real en los primeros siete meses a través de recortes de tasas de interés y recortes de tarifas. , reestructuración financiera y retrasos en los pagos de principal e intereses. Además, también se han concedido préstamos inclusivos de varios bancos bajo la premisa de que las tasas de interés han bajado.
Sin embargo, en este proceso, es inevitable que algunos fondos fluyan ilegalmente al mercado inmobiliario y al mercado de valores.
Por ejemplo, en abril de este año, el Banco Popular de China declaró que investigaría a fondo el flujo ilegal de préstamos comerciales hacia bienes raíces en Shenzhen; en julio de este año, algunos bancos también emitieron un aviso; Investigar estrictamente el flujo de préstamos al consumo hacia el mercado de valores y el mercado inmobiliario, y los reguladores también comenzaron a imponer muchas multas.
Esto es comprensible, después de todo, en comparación con sus propietarios, los propios fondos saben mejor dónde ganar dinero.
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Desde este año, para compensar el impacto negativo de la epidemia, las principales economías han implementado sus propias medidas de estímulo económico. Aunque los sistemas teóricos son diferentes y las manifestaciones también son diferentes, en última instancia, la llamada enfermedad grave es indispensable para la palabra "agua hirviendo".
A los ojos de mucha gente, aunque el Banco de China mantiene su determinación política, eventualmente seguirá la tendencia como en 2008.
Dejando de lado el inminente impacto negativo, el plan de estímulo traerá nuevas oportunidades de riqueza, lo que también da a muchas personas ricas y empresas inmobiliarias la confianza para hacer grandes apuestas contra la tendencia. Tan pronto como salió la nueva versión del plan "4 billones", el dinero recién prestado no era lo que quería.
Sin embargo, recientemente, el Congreso Nacional del Pueblo marcó la pauta para el siguiente paso de la política monetaria: “Mantener una liquidez razonable y suficiente, pero no incurrir en inundaciones, desempeñar efectivamente el preciso papel de suministro por goteo de políticas estructurales”. herramientas directas de política monetaria y garantizar que la nueva financiación se centre en la economía real, especialmente en las pequeñas y microempresas”.
Después de la reforma de liberalización de las tasas de interés, la caída de las tasas de interés prácticamente ha comprimido los márgenes de beneficio de los bancos. . Aunque el costo puede trasladarse a los ahorradores mediante tasas de interés de depósito más bajas, los días en que no se llenaba el grifo con agua han quedado atrás.
Además, los considerables riesgos de los préstamos morosos aún no han sido plenamente expuestos y el futuro será difícil.
Debido a la epidemia, las regulaciones permiten a las personas afectadas posponer los pagos, por lo que los bancos experimentarán un aumento doble en los ratios de morosidad y en los importes morosos. Generalmente, los riesgos tienen un retraso. Puede pasar medio año después de que la epidemia haya pasado, después del cual la epidemia explotará.
Esto incluso ha generado una ola de dividendos en la industria de enajenación de activos dudosos. Se han intensificado la solicitación y el reclutamiento internos y la solicitación externa. La situación no es grave. Desde esta perspectiva, el peor escenario está lejos de terminar, y algunos bancos pequeños podrían incluso verse obligados a retirarse del mercado.
En los últimos dos años, los accionistas de los bancos han estado subastando capital de los bancos, pero los bancos La equidad no está sujeta a ser bienvenida. Según estadísticas incompletas, la tasa de subasta de capital bancario desde 2020 ha superado el 60%.
En lo que respecta a este beneficio de 1,5 billones, los bancos pequeños en algunos lugares pueden no ser rentables. Sin embargo, la política de reducción de comisiones y tipos de interés es universal y sostenible. Todos los bancos, independientemente de su tamaño, deben estar preparados para recortar beneficios.
Desde dentro del sector bancario, esto es casi una "gran involución" provocada por el colapso del entorno interno y externo.