Los ocho contenidos principales de la planificación financiera incluyen planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, y planificación de distribución de propiedades y herencias.
1. Planificación del efectivo.
Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, prevenir emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para cubrir los gastos planificados y no planificados.
2. Planificación del gasto en consumo.
El objetivo principal de los objetivos de gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión.
3.Planificación educativa.
La educación es la base de la vida. A medida que los tiempos cambian, las personas tienen cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el continuo aumento de los costos de la educación, la proporción de gastos en educación es cada vez mayor.
4. Gestión de riesgos y planificación de seguros.
Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros pueden hacer arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por eventos inesperados y hacer que los clientes eviten mejores riesgos y protejan su vida.
5.Planificación fiscal.
Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado proporcionado por la ley tributaria a través de planificación anticipada y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas del contribuyente, y reducen o retrasan adecuadamente los impuestos. gastos.
6. Planificación de inversiones.
Se puede lograr un aumento relativo de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia se debe lograr un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión tiene la característica de luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente a través de la inversión.
7. Planificación de jubilaciones y pensiones.
Cuando una persona llega a la vejez, su capacidad para obtener ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario realizar una planificación financiera en su juventud, para que en sus últimos años pueda tener una "vejez cuidadosa". , un cierto final de la vida y una cierta vida ". El objetivo de una vejez digna e independiente y una vida de "felicidad".
8. Distribución de la propiedad y planificación sucesoria.
La planificación de la distribución de la propiedad se refiere a la planificación financiera formulada para la distribución razonable de la propiedad familiar entre los miembros de la familia. Los planificadores financieros deben ayudar a los clientes a asignar racionalmente la propiedad para satisfacer las diversas necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar.
Enciclopedia Baidu-Planificación financiera