Incluso si hoy en día la gente no tiene dinero, pueden utilizar tarjetas de crédito, pequeños préstamos, etc. para gastar dinero por adelantado. Un proceso de revisión rápido y sencillo facilita que muchas personas obtengan préstamos. Sin embargo, mientras se disfruta del consumo, a menudo se ignora la capacidad de pago personal. Cada vez más personas no pueden pagar debido al sobregiro y, finalmente, se llevan la reputación de "lao Lai".
No hace mucho, el equipo de investigación de activos y pasivos de los hogares urbanos del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China publicó el informe "Encuesta de 2019 sobre los activos y pasivos de los hogares urbanos chinos". Se realizó una encuesta sobre los activos y pasivos de más de 30.000 hogares urbanos en más de 30 provincias (regiones autónomas y municipios). Muestra claramente los activos totales y los pasivos totales de los hogares chinos.
1. Datos sobre los activos totales de los hogares:
Los datos muestran que los activos totales promedio de los hogares urbanos (excluidas las zonas rurales) en todo el país son 317.900 yuanes. La mayoría de las personas definitivamente se muestran escépticas acerca de este número, pensando que no tienen tanto dinero. De hecho, por un lado, se le promedia y, por otro, se ignoran los activos fijos, como casas, lingotes de oro, automóviles y otros objetos físicos, excepto el saldo de su tarjeta.
Según las estadísticas, los activos domésticos de los residentes urbanos de mi país son principalmente activos físicos, con un promedio de 2,53 millones de yuanes, lo que representa el 80% del total de activos domésticos. Los activos de vivienda residencial representan el 59,1% del total de activos de los hogares, un 28,5% más que en Estados Unidos. Además, la tasa de propiedad de viviendas de los hogares urbanos en mi país es del 96,0%, en comparación con el 63,7% en los Estados Unidos. En promedio, cada hogar posee 1,5 casas, por lo que a los chinos no les faltan casas.
2. Datos sobre la deuda total de los hogares:
Los datos muestran que la deuda total promedio de los hogares en mi país es de 512.000 yuanes. Entre ellos, el 53,8% del saldo de la deuda de los hogares es inferior a 300.000 yuanes, el 35,6% del saldo de la deuda de los hogares está entre 300.000 y 654,38+0 millones de yuanes y el 654,38+00,5% del saldo de la deuda de los hogares es superior a 654,38+0 millones. yuan. Entonces, ¿dónde gastan todos su dinero?
1. Hipoteca
El sector inmobiliario se ha desarrollado rápidamente en los últimos años y los precios de la vivienda se han disparado. A los chinos, que están profundamente influenciados por el concepto de que "ser propietario de una casa es la única manera de tener una familia", todavía les resulta difícil reducir su entusiasmo por comprar una casa, incluso si los precios de la vivienda se están disparando. Para comprar una casa, muchas familias incluso vaciaron los bolsillos de tres generaciones y mantuvieron préstamos hipotecarios durante décadas. La aparición de préstamos hipotecarios ha contribuido al aumento del ratio de endeudamiento de los residentes chinos. Por lo tanto, hasta cierto punto, muchas personas no están dispuestas a endeudarse, ¡sino que la vida las obliga!
Los datos muestran que el 75,9% de los hogares utilizan deuda para comprar una casa; la mayor parte de la deuda de los hogares está relacionada con la compra de una casa. De hecho, el 75,9% están infravalorados. Tienes que saber que la decoración de la casa también debe incluirse. Si se añade el 9,6% de los costes de decoración de las casas, el ratio de endeudamiento de los residentes que compran casas alcanzará el 85,5%.
Desde una perspectiva económica, el aumento de los precios de la vivienda afecta directamente la deuda de los residentes. En el primer trimestre de 2019, el ratio de endeudamiento de los residentes chinos fue del 54,3%. La tasa de crecimiento fue del 35,3% de 2008 a 2018, con una tasa de crecimiento anual promedio del 3,5%. Estos diez años fueron también los diez años en los que los precios de la vivienda en China aumentaron rápidamente. Además, los datos muestran que el ratio mensual de capital e ingresos por intereses de los hogares con necesidades básicas es del 151,3%, mucho más alto que el ratio de inversión. Esto demuestra que el actual aumento de los precios de la vivienda lo pagan principalmente los hogares con necesidades urgentes. El valor total de mercado de los bienes raíces de China es ahora de aproximadamente 65 billones de dólares, superando con creces el total combinado de países desarrollados como Europa y Estados Unidos.
2. Préstamo de coche
A medida que las condiciones de viaje mejoran día a día, los coches se vuelven cada vez más caros. Si no puede hacer el pago completo, puede obtener un préstamo, por lo que el 12,8% de la deuda familiar se utiliza para comprar un automóvil. Los préstamos para automóviles también satisfacen los deseos de muchas personas que quieren comprar un automóvil pero no pueden permitírselo. él.
3. Inflación
Además, la inflación también es una de las razones del aumento de la deuda. Aunque la tasa de inflación de China no es rápida, en comparación con la de hace más de diez años, la brecha sigue siendo evidente. Más importante aún, si bien los precios han aumentado, los salarios de los residentes han aumentado muy poco. Por lo tanto, los hogares no tienen mucho saldo remanente y la tasa de ahorro naturalmente disminuye.
4. Otros
La deuda total de los hogares también incluye el 24,8% del consumo diario; el 9,6% de las operaciones de la entidad; % de cuidados; 2,3% de las inversiones financieras.
La distribución desigual de los activos de los hogares se refleja principalmente en cuatro aspectos:
Primero, la riqueza está más concentrada en un pequeño número de familias. Los activos propiedad del 20% inferior de los hogares con los activos totales más bajos representaron solo el 2,6%, mientras que los activos propiedad del 20% superior de los hogares con activos totales representaron el 63,0%, de los cuales los activos propiedad del 10% superior de hogares con activos totales representó el 47,5%.
En segundo lugar, la distribución de los activos de los hogares varía significativamente entre regiones, siendo alto el nivel de activos de los hogares en las áreas económicamente desarrolladas. Desde la perspectiva de la región económica, la región oriental es significativamente más alta que otras regiones. Los activos totales promedio de los hogares en la región oriental son 4,61 millones de yuanes, lo que supone 19.750 yuanes, 2.534 millones de yuanes y 2,96 millones de yuanes más que los de las regiones central, occidental y nororiental, respectivamente. Los activos totales promedio de los hogares en el noreste de China son los más bajos y representan sólo alrededor de un tercio de los del este de China.
En términos de provincias, las tres provincias (regiones autónomas y municipios) con mayores activos de los hogares son Beijing, Shanghai y Jiangsu, y las tres provincias (regiones autónomas y municipios) con menores activos de los hogares son Xinjiang , Jilin y Gansu. Entre ellos, los activos totales promedio de los hogares de Beijing son aproximadamente siete veces mayores que los de los hogares de Xinjiang.
En tercer lugar, las familias de altos ingresos tienen más activos. Cuando el ingreso total de los hogares se ordena de menor a mayor, los activos totales que posee el 20% de los hogares más ricos representan más de la mitad de los datos totales. Entre ellos, el activo total promedio del 10% de los hogares con ingresos más altos es de 12.048 millones de yuanes, lo que representa 13,7 veces el activo total promedio del 20% de los hogares con ingresos más bajos.
En cuarto lugar, la edad, el nivel educativo y la ocupación del cabeza de familia afectan la distribución de los bienes familiares. En primer lugar, los activos totales de una familia primero aumentan y luego disminuyen a medida que aumenta la edad del cabeza de familia. Los activos totales promedio de los hogares con jefes de hogar de entre 56 y 64 años son los más altos, y los de entre 18 y 25 años son los más bajos. En segundo lugar, cuanto mayor es el nivel educativo del jefe de hogar, mayores son los activos totales de cada hogar. Los activos totales promedio de los hogares encabezados por estudiantes de posgrado o superiores son significativamente más altos que el promedio, y los activos totales promedio de los hogares con educación secundaria o inferior son los más bajos. En tercer lugar, los activos totales de los hogares encabezados por empresarios y trabajadores por cuenta propia son significativamente superiores al nivel medio, mientras que los activos totales de otros hogares son inferiores al nivel medio.
Los riesgos de deuda de los hogares residentes son generalmente controlables y su solvencia es generalmente sólida.
La relación activo-pasivo de los hogares urbanos es en general estable. Entre los hogares endeudados, la relación activo-pasivo de la mayoría de los hogares está en el rango de (0%, 10%) y unos pocos hogares son insolventes.
La solvencia global del hogar es muy sólida. Los datos de la encuesta muestran que la relación deuda-ingresos promedio de los hogares urbanos es del 18,4%, de la cual la relación deuda-ingresos hipotecarios es del 9,1%. La relación deuda-ingresos promedio de los hogares endeudados es del 29,5% y la mediana es del 26,7%. Algunos hogares tienen una pesada carga de pago de la deuda. El 12,8% de los hogares tienen una relación mensual entre el pago de la deuda y los ingresos de más del 40%, y la deuda de estos hogares representa el 34,7% de la deuda total de los hogares de la muestra (4,5%). tener una relación mensual entre pago de deuda e ingresos superior al 60%, con una relación de endeudamiento del 12,8%.
Desde la perspectiva del nivel de ingresos, las familias de bajos ingresos tienen una mayor presión de pago de la deuda. Los datos de la encuesta muestran que la relación mensual entre el servicio de la deuda y los ingresos del 20% más pobre de los hogares es del 24,8%, 6,4 puntos porcentuales más que el promedio y 9,1 puntos porcentuales más que el 20% más rico de los hogares. Entre estas familias de bajos ingresos, el 13,8% tiene una relación mensual de servicio de la deuda a ingresos superior al 40%, y el 6,7% tiene una relación mensual de servicio de la deuda a ingresos superior al 60%.
Las familias que explotan entidades se encuentran bajo una gran presión para pagar las deudas. Los datos muestran que la relación servicio de la deuda/ingresos de los hogares sin deuda operativa es del 16,1%, y la relación servicio de la deuda/ingresos de los hogares con deuda operativa es del 30,1%, 14 puntos porcentuales más que la primera.
La clase trabajadora está bajo una evidente presión para pagar la deuda. Desglosados por ocupación, los hogares encabezados por empleados generales de empresas y empleados de agencias e instituciones estatales tienen índices mensuales de ingresos del servicio de la deuda más altos, 22,5% y 19,9% respectivamente, ambos superiores al índice promedio de ingresos del servicio de la deuda.
Por lo tanto, existen riesgos al entrar en el mercado y la inversión debe ser cautelosa. El artículo recuerda a todos que al invertir en bienes raíces, aún es necesario hacer juicios realistas y racionales basados en los ingresos de los activos personales, para que los bienes inmuebles puedan volver realmente a su carácter residencial. Bajo la guía de políticas como vivienda, no especulación y una ciudad, una política. , el mercado inmobiliario ha seguido enfriándose. A medida que el sector inmobiliario se estabiliza, la demanda especulativa se frena y los precios de la vivienda se estabilizan. En consecuencia, la tasa de aumento del ratio de apalancamiento de los residentes también disminuirá.