El seguro de automóviles extranjero se originó entre mediados y finales del siglo XIX. En ese momento, con la aparición y desarrollo de los automóviles en algunos países europeos, aumentaron las lesiones accidentales y las pérdidas materiales provocadas por accidentes de tráfico. Aunque los países han tomado algunas medidas de control, el uso de automóviles todavía representa una grave amenaza para la vida de las personas y la seguridad de la propiedad. Por lo tanto, algunas compañías de seguros inteligentes se centran en los seguros de automóviles. ?
1896 165438 En octubre, un formulario de información de seguros emitido por la Scottish Employers Insurance Company en el Reino Unido anunció 165438 un evento a gran escala desde Londres a Brighton el 14 de octubre para celebrar el éxito del "Road Motor Aprobado la Ley de Vehículos de 1896". En esta información sobre seguros también se anuncia la "tarifa anual de prima del seguro de automóvil". ?
La primera empresa de seguros de automóviles fue la británica "Statutory Accident Insurance Company Limited". En 1898, la empresa fue la primera en lanzar un seguro de responsabilidad civil para automóviles, que podía complementarse con un seguro contra incendios para automóviles. ?
En 1901, las pólizas de seguro de automóviles proporcionadas por las compañías de seguros cumplían inicialmente los requisitos del moderno seguro de responsabilidad civil a todo riesgo, y la cobertura del seguro también se extendía al robo de automóviles. ?
(2) ¿Cuál es el desarrollo del seguro de automóviles extranjero?
A principios del siglo XX, la industria de seguros de automóviles se desarrolló rápidamente en Europa y Estados Unidos. En 1903, los británicos establecieron la General Motors Insurance Company, que gradualmente se convirtió en una compañía profesional de seguros de automóviles a gran escala. ?
En 1906, Auto Union establecida en 1901 también estableció su propia "Auto Union Insurance Company". ?
En 1913, los seguros de automóviles se habían promovido en más de 20 países y las tarifas y los métodos de suscripción de los seguros de automóviles estaban básicamente estandarizados. ?
1927 supone un hito importante en la historia del seguro del automóvil. La promulgación e implementación de la mundialmente famosa "Ley de seguro obligatorio (de responsabilidad) de automóviles" en Massachusetts, EE. UU., marca el comienzo de la transformación del seguro de responsabilidad civil de automóviles de un seguro voluntario a un seguro obligatorio legal. Desde entonces, el seguro obligatorio de responsabilidad civil para automóviles se ha extendido rápidamente por todo el mundo. La implementación generalizada del seguro legal de responsabilidad civil ha promovido en gran medida la popularidad y el desarrollo del seguro de automóviles. También se han desarrollado negocios como seguros contra daños a vehículos, seguros contra robo y seguros de transporte. ?
Desde la década de 1950, con la rápida expansión de la industria de fabricación de automóviles en Europa, Estados Unidos, Japón y otros países, el seguro de vehículos de motor también se ha desarrollado ampliamente y se ha convertido en el seguro comercial más importante de cada país. país. A finales de la década de 1970, el seguro de automóviles representaba más del 50% de todos los seguros de propiedad. ?
La historia del desarrollo del crédito al consumo de automóviles en China
En diferentes períodos de desarrollo histórico, el mercado de crédito para automóviles de China solo tiene características de etapa significativamente diferentes, que se pueden dividir en etapa de inicio, etapa de desarrollo. etapa y etapa de competencia y etapa de competencia ordenada.
1. Etapa inicial (1995-septiembre de 1998)
El mercado de crédito al consumo de automóviles de China comenzó tarde, es decir, en 1995, la Ford Motor Finance Company de Estados Unidos envió gente a China a estudiar Cuando se trata del mercado de crédito para automóviles, China acaba de comenzar la discusión teórica y la práctica comercial preliminar del crédito al consumo para automóviles. En esta etapa, el consumo interno de automóviles se encuentra en un período relativamente lento. Para estimular el crecimiento efectivo de la demanda de consumo de automóviles, algunos fabricantes de automóviles y algunos bancos comerciales estatales intentan realizar negocios de crédito para el consumo de automóviles dentro de un cierto rango de ganancias. Sin embargo, debido a la falta de la experiencia correspondiente y de métodos eficaces de control de riesgos, gradualmente surgieron y surgieron algunos problemas, por lo que el Banco Popular de China ordenó la suspensión del negocio de crédito para automóviles en septiembre de 1996.
Esta etapa se prolongó hasta septiembre de 1998, cuando el Banco Popular de China emitió las “Medidas de Gestión de Préstamos al Consumo de Automóviles”. Sus principales características son las siguientes:
Los fabricantes de automóviles fueron los principales promotores del desarrollo del mercado de crédito automotriz durante este período.
Afectado por conceptos de consumo tradicionales, el crédito para automóviles aún no ha sido ampliamente aceptado y reconocido por el pueblo chino.
Como principal organismo de crédito para automóviles, los bancos comerciales estatales todavía carecen de conocimientos y juicios básicos sobre la importancia, el papel y el nivel de riesgo del negocio de crédito para automóviles.
2. Etapa de desarrollo (1998 65438 finales de octubre de 2002)
Después de que el banco central emitiera las "Medidas de gestión de préstamos al consumo de automóviles" en septiembre de 1998, también emitió las "Medidas de gestión de préstamos al consumo de automóviles". Medidas de Gestión de Préstamos" en abril de 1999. "Dictamenes Orientadores sobre el Desarrollo del Crédito al Consumo Personal". Hasta ahora, el negocio de crédito para automóviles se ha convertido en una forma importante para que los bancos comerciales estatales mejoren su estructura crediticia y optimicen la calidad de los activos crediticios. Al mismo tiempo, el consumo interno de automóviles privados está aumentando gradualmente en ciudades como Beijing, Guangzhou, Chengdu y Hangzhou. Ante la creciente demanda del mercado de crédito al consumo para automóviles, las compañías de seguros lanzaron oportunamente un seguro (garantía) de crédito para préstamos al consumo para automóviles con el fin de ampliar su participación en el mercado. El modelo de cooperación tripartita entre bancos, compañías de seguros y concesionarios de automóviles se ha convertido en un enfoque generalizado para promover el rápido desarrollo del crédito al consumo de automóviles.
Las principales características de esta etapa son:
La proporción del crédito al consumo de automóviles en el consumo total de automóviles ha aumentado significativamente, de 1 en 1999 a 1 en 2002.
El cuerpo principal de crédito al consumo de automóviles se ha expandido de los cuatro principales bancos comerciales estatales a bancos comerciales por acciones;
El papel y la influencia de las compañías de seguros en todo el sector del automóvil. mercado de crédito ha alcanzado su punto máximo, e incluso en algunas áreas puede La realización o no de créditos para automóviles también depende de la participación de las compañías de seguros.
3. Etapa de competencia (de finales de 2002 a 2003)
Desde finales de 2002, el mercado de crédito para automóviles de China ha entrado en una etapa de competencia. El mercado de crédito al consumo de automóviles ha cambiado de la industria del automóvil a la industria del automóvil. La competencia entre los concesionarios y las compañías de seguros se ha transformado en competencia entre los bancos. Los bancos comerciales han comenzado a redividir las cuotas de mercado. La filosofía empresarial de los bancos ha experimentado cambios profundos, desde unilaterales. énfasis en la seguridad absoluta de los fondos en el pasado a la búsqueda de economías de escala generales los fondos son relativamente seguros. Algunos bancos que comenzaron tarde en el mercado de crédito al consumo de automóviles tienen que adoptar un "modelo de cliente directo" para encontrar otra manera debido a la presión competitiva.
Las principales características de esta etapa son:
Conviven el “modelo de cliente directo” y el “modelo de cliente indirecto” del banco.
Los bancos continúan reduciendo las tasas de interés de los préstamos y los índices de pago inicial, ampliando los plazos de los préstamos y relajando las condiciones y el alcance de los préstamos. La competencia ha provocado una disminución del nivel medio de beneficios de toda la industria, el debilitamiento de los vínculos de control de riesgos y la acumulación de riesgos potenciales.
La proporción del crédito al consumo de automóviles en el consumo total de automóviles continúa aumentando, del 15% en 2002 a alrededor del 20% en el primer semestre de 2003.
El papel de las compañías de seguros en todo el mercado de crédito para automóviles se está debilitando cada vez más, han comenzado a aparecer empresas profesionales de servicios de crédito para automóviles y el crédito al consumo para automóviles de China ha comenzado a desarrollarse hacia la especialización y la escala.
4. Etapa de competencia ordenada (2003, 2004 y años posteriores)
Actualmente, los riesgos crediticios acumulados a largo plazo están mostrando una tendencia a explotar en algunas regiones. En todo el mercado de crédito automotriz de nuestro país, se está desarrollando gradualmente desde la etapa de competencia hasta la etapa de competencia ordenada. El estándar de medición es:
El mercado de crédito para automóviles ha realizado una división profesional del trabajo y una operación profesional, y las empresas profesionales de servicios de crédito para automóviles se han convertido en líderes de todo el desarrollo del mercado, en integradoras de diversos recursos y en principal fuerza en el control de riesgos. Los bancos se convierten en proveedores de fondos upstream, y los concesionarios y fabricantes de automóviles se convierten en proveedores de productos y servicios automotrices.
La industria está madurando, con una tasa de crecimiento anual promedio de 5-8.
El diseño del producto es más adecuado para el mercado y la tasa de riesgo se controla a un nivel bajo.