La financiación al consumo no es una plataforma de préstamos. Se refiere a un modelo de servicio financiero que proporciona préstamos al consumo a consumidores de todos los niveles.
Información complementaria:
Las compañías de financiación al consumo son instituciones financieras no bancarias establecidas con la aprobación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China para proporcionar préstamos para fines de consumo a residentes individuales en China. . Por ejemplo, financiación de consumo de crédito hipotecario, financiación de consumo inmediato, financiación de consumo de Zhongyuan, financiación de consumo de China Post, financiación de consumo mercantil de Shanxi, etc. , así como Xiaoman Finance, Suning Finance, JD Finance, etc. ,
Los clientes pueden solicitar préstamos en las instituciones financieras de consumo mencionadas anteriormente. Generalmente, siempre que tengan un buen crédito personal y suficiente capacidad de pago, pueden pedir dinero prestado con éxito. Además, algunas empresas de financiación al consumo cooperan con otras plataformas de préstamos y también pueden actuar como prestamistas para emitir fondos de préstamos.
Datos ampliados:
1. ¿Qué es la financiación al consumo?
La financiación al consumo es un modelo de servicio financiero moderno que ofrece préstamos al consumo a consumidores de todos los niveles. En la actual situación macroeconómica de mi país, es necesario introducir medidas de gestión pertinentes de manera oportuna para adaptarse a las tendencias y necesidades de la situación económica objetiva. Desde la perspectiva de la innovación de productos financieros, el negocio de crédito personal es un área de la que los bancos tradicionales no pueden beneficiarse plenamente. Establecer un sistema financiero de consumo personal profesional puede servir mejor a los residentes individuales.
En segundo lugar, la supervisión de la financiación al consumo se ha vuelto más estricta y la tasa de crecimiento de la industria se ha ralentizado significativamente.
1. La industria de financiación al consumo de China ha alcanzado una etapa de madurez. El "Informe de desarrollo de las empresas de financiación al consumo de China (2021)" publicado por la Asociación Bancaria de China muestra que, a finales de 2020, el tamaño de los activos de las empresas de financiación al consumo nacionales superó los 500.000 millones de yuanes por primera vez, año tras año. aumento del 5,18%. El saldo crediticio aumentó un 4,34% interanual. Por el contrario, en 2019, las tasas de crecimiento interanual del tamaño de los activos y el saldo de los préstamos fueron del 28,67% y el 30,5% respectivamente, y la tasa de crecimiento de la industria se desaceleró significativamente.
2. Al mismo tiempo, en 2021, las regulaciones que enfrenta la industria de financiación al consumo se endurecerán aún más. En agosto de este año, las autoridades reguladoras de muchos lugares exigieron a las empresas de financiación al consumo bajo su jurisdicción que controlaran exhaustivamente las tasas de interés de los préstamos personales dentro del 24% y establecieran un período de transición para los ajustes, lo que condujo directamente a la compresión de los márgenes de beneficio en la industria de la financiación al consumo. .
3. Antes de esto, en respuesta al caos de los préstamos médicos en los Estados Unidos, en junio de 2021, la Asociación de Finanzas de Internet emitió la "Iniciativa para regular los productos y servicios financieros relacionados con la belleza médica". exigir a las instituciones financieras que no cooperen con ninguna institución médica de belleza ilegal y no proporcionarán productos y servicios financieros relevantes a ninguna institución médica de belleza ilegal. Al mismo tiempo, con la implementación de la política "Opiniones sobre una mayor reducción de la carga de las tareas escolares y la carga de la formación fuera del campus de los estudiantes en la etapa de educación obligatoria" por parte de la Oficina General del Comité Central y la Oficina General del Consejo de Estado en En julio de 2021 se intensificó la supervisión de los préstamos en el ámbito de la formación y también se reforzaron los préstamos para la formación relacionados con la educación orientada a exámenes. Afectados, el negocio se contrajo significativamente.
¿Qué plataforma de préstamos online es la financiación al consumo?
La financiación al consumo no es una plataforma de préstamos. Se refiere a un modelo de servicio financiero que proporciona préstamos al consumo a consumidores de todos los niveles.
Las compañías de financiación al consumo son instituciones financieras no bancarias establecidas con la aprobación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China para proporcionar préstamos con fines de consumo a residentes individuales en China. Por ejemplo, financiación de consumo de crédito hipotecario, financiación de consumo inmediato, financiación de consumo de Zhongyuan, financiación de consumo de China Post, financiación de consumo mercantil de Shanxi, etc. , así como Xiaoman Finance, Suning Finance, JD Finance, etc. ,
Los clientes pueden solicitar préstamos en las instituciones financieras de consumo mencionadas anteriormente. Generalmente, siempre que tengan un buen crédito personal y suficiente capacidad de pago, pueden pedir dinero prestado con éxito. Además, algunas empresas de financiación al consumo cooperan con otras plataformas de préstamos y también pueden actuar como prestamistas para emitir fondos de préstamos.
Todo el mundo debe tener cuidado de no pedir dinero prestado a pequeñas empresas de préstamos desconocidas. Después de todo, sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, es fácil encontrarse con estafadores de préstamos o usureros, caer en estafas de préstamos y causar pérdidas financieras personales.
Datos ampliados:
¿Qué es una empresa de microfinanzas?
Los pequeños préstamos se refieren a sociedades de responsabilidad limitada o sociedades anónimas constituidas por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que no aceptan depósitos públicos y se dedican a pequeños negocios de préstamos.
¿Qué es una empresa de financiación al consumo?
Las compañías de financiación al consumo se refieren a empresas establecidas en China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China que no aceptan depósitos del público y proporcionan a residentes individuales en China fondos orientados al consumo basados en el principio de pequeña montos y descentralización “Instituciones financieras no bancarias” que prestan dinero.
Actualmente, las empresas de financiación al consumo se han estado desarrollando en China desde hace casi 10 años. En la actualidad, sólo hay 27 empresas de financiación al consumo autorizadas en el país (4 de las cuales aún no se han abierto) y se emiten básicamente en forma de una empresa por provincia. La mayoría de las empresas de financiación al consumo autorizadas están respaldadas por acciones bancarias. Se puede ver que el contenido de oro de esta licencia de cancelación de oro sigue siendo bastante alto.
¿Cuál es la diferencia entre ambos?
1. Diferente propiedad regulatoria
La mayor diferencia entre ambos es que pertenecen a lugares diferentes.
Las pequeñas empresas de préstamos están supervisadas por las oficinas financieras del gobierno local;
Las empresas de financiación al consumo son instituciones financieras no bancarias y están supervisadas por el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Además, las instituciones financieras pueden disfrutar de políticas preferenciales, como préstamos de la misma industria, y pueden ser incluidas en el sistema de informes crediticios del banco central. Los estrictos estándares regulatorios garantizan la formalidad de las empresas de financiación al consumo.
2. Diferentes fuentes de fondos tienen diferentes puntos fuertes.
Las pequeñas empresas de préstamos tienen una fuente relativamente única de fondos; las empresas de financiación al consumo pueden obtener fondos absorbiendo los depósitos de los accionistas y disfrutando de préstamos interbancarios. Las múltiples fuentes de financiación garantizan la gran fortaleza de las empresas de financiación al consumo.
3. Los diferentes contenidos comerciales tienen diferentes niveles de control de riesgos.
Las pequeñas empresas de préstamos tienen modelos de crédito y de garantía hipotecaria. El propósito del préstamo no está claro para el solicitante y los riesgos son difíciles de controlar; la financiación al consumo es un préstamo de crédito, que se utiliza para un comportamiento de consumo real. La dirección de los fondos es clara y los riesgos son controlables.
4. Diferentes clientes
Los pequeños préstamos atienden a particulares, autónomos y pequeñas y medianas empresas, mientras que las empresas de financiación al consumo prestan servicios a residentes individuales. Los individuos y los clientes pueden utilizar este dinero para decoración, turismo, educación y otras actividades de consumo, pero no para actividades de producción, operación e inversión. Los negocios de financiación al consumo generalmente incluyen el consumo de tarjetas de crédito bancarias, empresas de cancelación de oro con licencia, pequeños préstamos y ABS de financiación al consumo. Cabe señalar que, al igual que las pequeñas empresas de préstamos, las empresas de consumo financiero autorizadas ofrecen servicios de pequeños préstamos, pero la diferencia radica en los escenarios y usos específicos de los fondos, y también existen diferencias en el monto y el índice de apalancamiento.
¿Qué son las empresas de financiación al consumo?
Siete empresas de financiación al consumo, incluidas Bank of China Consumer Finance y Suning Consumer Finance Company. Bank of China Consumer Finance: una filial del Bank of China, establecida por el Bank of China; China Merchants Union Consumer Finance: una institución financiera establecida conjuntamente por China Merchants Bank y China Suning Consumer Finance: establecida conjuntamente por Suning.cn, Bank; de Nanjing y otras empresas Industrial Bank Consumer Finance: una filial controlada por Industrial Bank of Beijing Consumer Finance: una institución financiera iniciada y establecida por el Bank of Beijing Consumer Finance: una institución financiera iniciada por el Banco de Beijing; Hangzhou; China Postal Consumer Finance: institución financiera iniciada y establecida por el mecanismo del Banco de Ahorro Postal de China.
1. Las empresas de financiación al consumo se refieren a empresas aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Instituciones financieras no bancarias establecidas dentro del territorio de la República Popular China que no aceptan depósitos del público y otorgan préstamos de consumo a residentes individuales en China de acuerdo con el principio de pequeñas cantidades y descentralización. Las llamadas compañías de financiación al consumo se refieren a instituciones financieras no bancarias establecidas en la República Popular China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, que no aceptan depósitos públicos y otorgan préstamos al consumo a residentes individuales en China. Principio de dispersión de pequeñas cantidades.
2.2010 Las tres primeras empresas nacionales de financiación al consumo fueron aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 6 de junio de 2010. El primer grupo de empresas de financiación al consumo aprobadas fue iniciado y establecido por el Banco de China, el Banco de Beijing y Banco de Chengdú. Estas tres empresas liderarán proyectos piloto en Shanghai, Beijing y Chengdu, respectivamente. Entre ellos, Beijing Consumer Finance Co., Ltd., una subsidiaria de propiedad absoluta del Bank of Beijing, ocupa el primer lugar en el país, con un capital registrado de 300 millones de yuanes 2. Bank of China Consumer Finance Co., Ltd. tiene; un capital registrado de 500 millones de yuanes, con el Banco de China invirtiendo 255 millones de yuanes, lo que representa el 51% de las acciones; Anbai Li Group invirtió 654,38+5 mil millones de yuanes, lo que representa el 30%; Lujiazui Financial Development Holding Company invirtió 95 millones de yuanes. representa el 19%; Sichuan Jincheng Third Consumer Finance Company, con un capital registrado de 320 millones de yuanes, es la primera empresa conjunta de financiación al consumo del país. El Bank of Chengdu invirtió 565.438+0% y el Hong Leong Bank of Malaysia invirtió el 49%.
Posteriormente, el 65438+2 de febrero de 2002, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió una licencia piloto al Tianjin PPF Group. Home Credit Consumer Finance Co., Ltd., una filial de propiedad absoluta del Grupo PPF, se estableció en Tianjin con un capital registrado de 300 millones de yuanes, convirtiéndose en la primera empresa de financiación al consumo de propiedad totalmente extranjera de China.