Capital de trabajo empresarial
① Si una empresa utiliza préstamos para capital de trabajo, puede reducir efectivamente sus costos financieros, porque los intereses de los préstamos corporativos se pueden deducir antes de impuestos, reduciendo así el impuesto. base.
(2) Al solicitar un préstamo de capital de trabajo, el dinero no se convertirá en deuda personal del propietario del negocio y usted podrá solicitarlo sin problemas.
(3) Hacer un uso flexible de los préstamos y depósitos dentro del tiempo y período especificados para solicitar un préstamo de capital de trabajo.
Introducción a los préstamos para capital de trabajo:
① La liquidez en un sentido amplio se refiere a todos los activos circulantes de una empresa, incluido el efectivo, el inventario (materiales, productos en proceso y productos terminados), proyecto de prepagos y otros.
(2) Los elementos anteriores son necesarios para las operaciones comerciales, por lo que este flujo se denomina capital de trabajo.
③Liquidez en sentido estricto = activo circulante - pasivo circulante. La llamada liquidez neta.
Según esta definición, la fuente de fondos de los activos corrientes debería ser otra fuente a largo plazo distinta de los pasivos corrientes.
⑤La cantidad de liquidez neta representa el estado de liquidez de la empresa. Más liquidez neta significa más activos líquidos netos y un perfil crediticio más alto, que es más bajo en el mercado de capitales.
2. ¿Existen restricciones sobre el uso de préstamos para capital de trabajo?
1. El uso de préstamos para capital de trabajo siempre ha estado sujeto a revisión bancaria, pero este año los requisitos son particularmente estrictos. De acuerdo con los requisitos de tres métodos y una directriz, el pago de los préstamos para capital de trabajo se divide en dos tipos: pago encomendado y pago independiente, siendo el pago encomendado el principal. El pago confiado se refiere al pago directo al solicitante que firmó el contrato empresarial dentro de los dos días hábiles posteriores a la retirada del préstamo para capital de trabajo.
2. Los préstamos para capital de trabajo se conceden debido a dificultades corporativas, pero los bancos deben supervisar su uso para evitar la apropiación indebida. En el pasado, la apropiación indebida de préstamos flotantes era grave y había demasiados casos de uso a largo plazo de préstamos a corto plazo en el mercado de valores y el mercado inmobiliario. Por lo tanto, los documentos administrativos vinculantes emitidos por el banco central exigen que los bancos administren los fondos de los préstamos.
3. ¿Para qué fines no se pueden utilizar los préstamos para capital de trabajo?
Préstamos emitidos para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo de los productores y operadores durante el proceso de producción y operación y para garantizar el normal desarrollo de las actividades de producción y operación. No es difícil descubrir, por su naturaleza, que el objetivo principal de los préstamos para capital de trabajo es la producción y las operaciones a corto plazo. La llamada producción y operación se refiere a la transferencia temporal de fondos para satisfacer las necesidades de hogares industriales y comerciales individuales, agricultores y propietarios de pequeñas y microempresas, incluida la compra de materias primas, la compra de fondos prepagos, la compra de bienes relacionados con actividades de producción, etc. , no incluye inversión en nuevos proyectos, pago de salarios, pago de intereses, compra de gestión financiera, etc., por lo que, estrictamente hablando, el uso de préstamos para capital de trabajo es relativamente estricto y limitado. ¿Cuál es entonces el corto plazo? Desde la perspectiva de las condiciones de los préstamos para capital de trabajo, se pueden dividir en préstamos para capital de trabajo a corto plazo dentro de un año y préstamos para capital de trabajo a mediano plazo con un plazo de uno a tres años. Los préstamos con un plazo superior a tres años se clasifican como préstamos a largo plazo y generalmente se clasifican como préstamos para activos fijos. Debido a que el período de reembolso es relativamente largo, no se incluye en el alcance de los préstamos para capital de trabajo. Al solicitar un préstamo para capital de trabajo, una empresa debe presentar una licencia comercial, certificado de representante legal, sello oficial, estados de cuenta corporativos, etc. Si cumple con las condiciones del préstamo de crédito fiscal bancario, también puede solicitarlo directamente en línea, lo cual es muy conveniente. En resumen, el alcance de los préstamos para capital de trabajo es en realidad relativamente limitado: sólo pueden utilizarse para la producción y la operación, y los fondos del préstamo no pueden utilizarse para inversiones ni otros campos. Si se utiliza incorrectamente, el banco tiene derecho a retirar el préstamo. En términos generales, el objetivo de los préstamos para capital de trabajo es la producción diaria y el volumen de operaciones del prestatario. No se puede utilizar para inversiones en activos fijos, acciones, etc. , ni podrá utilizarse en campos y usos donde la producción y operación estén prohibidas por el estado. Si no lo utiliza para el fin acordado, será responsable por incumplimiento de contrato. En casos graves, el banco le retirará el préstamo. El prestatario no puede apropiarse indebidamente del préstamo de capital de trabajo a voluntad y el banco tiene la responsabilidad de supervisar al prestatario para que utilice los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito acordado. Si un banco no cumple con sus responsabilidades, la Comisión Reguladora Bancaria de China impondrá sanciones al banco de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China. Base jurídica Artículo 6 de las "Medidas provisionales para la administración de préstamos para capital de trabajo" El prestamista calculará razonablemente las necesidades de capital de trabajo del prestatario, determinará con prudencia el crédito total para capital de trabajo y el monto específico del préstamo emitido por el prestatario, y no emitirá préstamos para capital de trabajo. capital que excede las necesidades reales del préstamo. Los prestamistas deben establecer razonablemente los tipos comerciales y los términos de los préstamos para capital de trabajo en función de la escala y las características del ciclo de la producción y operación del prestatario, de modo que satisfagan las necesidades de capital de la producción y operación del prestatario y logren un control efectivo sobre el retiro de los fondos del préstamo. .
Artículo 7 Los prestamistas deben incorporar los préstamos para capital de trabajo en la gestión crediticia unificada de los prestatarios y sus clientes del grupo, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones.
4. A Xiaobai le gustaría preguntar: ¿Deberían los bancos también revisar los préstamos de capital de trabajo y el uso de los fondos por parte del prestatario? ...
Por supuesto que es necesario revisarlo, porque el préstamo de capital de trabajo es un préstamo a corto plazo dentro de un año. Por lo general, la empresa tarda unos tres meses en comprar las materias primas y luego cobrarlas. pago. En ese momento, la empresa puede reembolsar el préstamo. Si una empresa compra activos fijos, generalmente se necesitan varios años para recuperar el valor de los activos fijos, por lo que es razonable que la empresa reembolse el préstamo. Esto es lo que hacen los bancos para reducir el riesgo crediticio.
También es necesario impedir que las empresas pidan dinero prestado para especular con acciones, porque la inversión es arriesgada y es más seguro comprar materias primas para la producción y las ventas.