1 El beneficio neto aumentó en dos dígitos, un 12,96% interanual. a 1.2016 millones de yuanes;
En segundo lugar, la calidad de los activos está mejorando. Aunque los préstamos morosos aumentaron en 65.438+023,6 millones de yuanes a 65.438+055,4 millones de yuanes, los préstamos morosos disminuyeron en 0,02 puntos porcentuales, representando 65.438+0,41%, y el saldo y la proporción de préstamos de mención especial disminuyeron simultáneamente.
En tercer lugar, se ha mejorado la capacidad de resistencia a los riesgos, y la tasa de cobertura de morosidad ha aumentado un 3,69% interanual hasta el 184,25%
4; la proporción de activos minoristas y la contribución a las ganancias se han disparado, con préstamos minoristas que alcanzaron 1878,47 mil millones, lo que representa el 25,13% del total de préstamos, un aumento del 4,23%, el beneficio operativo del negocio minorista representó el 28,25%, un aumento del 10,23% interanual; .
Pero muchos otros bancos no tienen puntos positivos. Este banco, que ocupa el tercer lugar en activos totales entre los bancos comerciales urbanos que cotizan en bolsa, también ha demostrado:
Por ejemplo, el Bank of Jiangsu se ha convertido en el segundo y primer banco nacional en adoptar Equator después del Industrial Bank (cita: 601166 ) El principal banco comercial de la ciudad tiene un saldo de préstamos de finanzas verdes de 66,97 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 43,36%;
Otro ejemplo, después de que el Banco de Jiangsu se convirtiera en China Merchants Bank, su banco comercial La inversión en tecnología alcanzó el 1% de los ingresos operativos del banco, y el personal científico y tecnológico La proporción del total de empleados se acerca al 4%.
Evidentemente, esto no es fácil para un banco comercial urbano.
Se han invertido más de 3 mil millones de yuanes en tecnología y la tasa de cobertura de mostradores inteligentes supera 1/3.
En 2017, la inversión del Bank of Jiangsu en tecnología financiera alcanzó el 1% de sus ingresos operativos. ¿Cuáles fueron los ingresos del Banco de Jiangsu el año pasado? 33.839 millones de yuanes, lo que significa que la inversión del Banco de Jiangsu en tecnología financiera el año pasado fue de 3.380 millones de yuanes. Al mismo tiempo, la proporción de personal científico y tecnológico en el número total de empleados es cercana al 4%, y el número de empleados de la empresa matriz del banco es 14.662, lo que significa que Jiangsu Bank tiene al menos 580 empleados científicos y tecnológicos. .
¿Cuál es el resultado? Dentro del Banco de Jiangsu, la serie de productos de "financiación electrónica" representada por la "financiación electrónica fiscal" (como la "financiación electrónica de compras", la "financiación electrónica hui", la "vinculación electrónica transfronteriza") y Los bancos de venta directa se consideran su principal utilización. El operador más representativo de los bancos inteligentes ligeros creados por datos: el saldo de préstamos del primero aumentó en casi un 700% a fines del año pasado y el límite de crédito acumulado actual es de 15,700, lo cual es una carga. . El número de clientes de este último superó los 130.000 a finales del año pasado, un aumento del 355% respecto a principios de año, y ahora alcanza los 24 millones, superando a Minsheng Direct Bank, que fue el primero del sector. En la actualidad, su saldo comercial ha alcanzado los 36.800 millones de yuanes y su volumen acumulado de transacciones ha alcanzado casi un billón de yuanes. Indicadores como la escala de activos de los clientes administrados, los clientes activos y el volumen acumulado de transacciones de activos se encuentran entre los mejores de la industria.
En medio de altas tasas de rotación y tendencias irreversibles en el negocio móvil, Bank of Jiangsu también está promoviendo activamente la transformación e innovación de las sucursales. En la actualidad, la cobertura de mostrador inteligente representa más de un tercio del total de puntos de venta. A finales de febrero de 65438+, el Banco de Jiangsu tenía 188 sucursales con contadores inteligentes, lo que representa el 34,9% del total de sucursales. Negocios personales no monetarios ***13. Se trasladan 40 funciones a mostradores inteligentes, lo que representa el 75% de todos los tipos de negocios personales no monetarios. Al mismo tiempo, el Banco de Jiangsu también está estudiando un sistema de venta de productos en línea. Las ventas en línea de gestión financiera, seguros y fondos representaron más del 80%, un aumento interanual del 10%.
El foco de estas prácticas innovadoras reside principalmente en el sector minorista, que es también la razón por la cual la contribución a las ganancias minoristas del Bank of Jiangsu ha aumentado significativamente: los depósitos personales y la gestión financiera del Bank of Jiangsu han superado los 200 mil millones de yuanes; Se ha logrado un avance en el drenaje de la plataforma en línea, el número total de clientes alcanzó 27.0709 millones, un aumento interanual del 381,33%. El número de clientes de préstamos al consumo superó los 500.000, un aumento de casi el 654,38+000%, y el saldo de préstamos al consumo fue de 68.488 millones de yuanes, un aumento del 44,5%.
El rápido crecimiento del gran sector minorista ha contribuido a los usuarios de nivel medio a alto del Bank of Jiangsu. Cabe mencionar que el banco cuenta actualmente con 265.438+0.596 clientes de gestión financiera, un aumento del 70,20%, y 3.753 clientes de banca privada, un aumento del 36,52%. Los activos de clientes financieros y privados superan los 100 mil millones y las ventas de productos privados superan los 10 mil millones.
Se puede decir que el desarrollo de la tecnología financiera es la única manera de que este banco comercial urbano no se quede atrás de los bancos por acciones nacionales con más sucursales en la ola de transformación minorista.
Modelo de transformación de gestión de activos bajo MPA y nuevas regulaciones de gestión de activos
Después del Industrial Bank, Bank of Jiangsu se convierte en el segundo banco en China y el primero entre los bancos comerciales urbanos en adoptar los Principios del Ecuador . ¿Qué son los Principios del Ecuador? Es un conjunto de herramientas de gestión de riesgos ambientales y sociales de financiación de proyectos internacionales y puntos de referencia de la industria diseñados para juzgar, evaluar y gestionar los riesgos ambientales y sociales en la financiación de proyectos.
De acuerdo con los Principios del Ecuador, las instituciones financieras deben clasificar los proyectos de financiamiento en tres categorías según los posibles riesgos ambientales y sociales y los niveles de impacto, y realizar diferentes niveles de revisiones de riesgos ambientales y sociales para proyectos con diferentes niveles de riesgo. Sobre esta base, la empresa prestataria debe preparar un plan de acción para los puntos de riesgo y redactarlo en el contrato de préstamo. Además, los Principios del Ecuador también enfatizan que los bancos deben monitorear continuamente la construcción y operación de los proyectos después de otorgar préstamos y divulgar periódicamente el estado de implementación.
Jiangsu Bank tomó la iniciativa de unirse a este sistema de revisión de proyectos de financiación más estricto. El año pasado, el saldo de préstamos de financiación verde del banco fue de 66.970 millones de yuanes, un aumento interanual del 43,36%, ubicándose entre los mejores entre los bancos que cotizan en bolsa.
Además de aceptar indicadores regulatorios internacionales, el Banco de Jiangsu también ha tomado la iniciativa de reducir la escala de su negocio interbancario y alcanzar el nivel de pasivos interbancarios un trimestre antes de lo previsto según los requisitos del banco central. nuevas regulaciones de calificación MPA y la gobernanza especial de supervisión bancaria "Tres Treinta y Cuarenta" +El requisito reglamentario de que los certificados de depósito interbancarios no superen 1/3 del pasivo total. El periodista se enteró de que a finales del año pasado, los activos del banco habían caído un 27% interanual.
Para adaptarse de antemano a las nuevas regulaciones de gestión de activos que se avecinan, el Banco de Jiangsu ha ajustado enérgicamente su estructura de gestión financiera: a finales del año pasado, el saldo de activos financieros era de 358.800 millones de yuanes, un ligero aumento de 365,438+09% interanual, de los cuales el financiamiento corporativo fue de 99,9 mil millones de yuanes, el financiamiento privado El financiamiento ascendió a 258,9 mil millones de yuanes y la escala de la gestión financiera interbancaria cayó de aproximadamente el 25% a aproximadamente el 3%. Lo más importante es impulsar la transformación de la gestión del patrimonio neto. A lo largo del año se emitieron cerca de 150 productos financieros de valor neto sin garantía de principal, con un monto acumulado recaudado de casi 30 mil millones de yuanes y un saldo existente de más de 10 mil millones de yuanes.
Este es el momento en que llegan nuevas regulaciones sobre la gestión de activos y cierto banco comercial de la ciudad está llevando a cabo una autorreforma drástica en su negocio de gestión financiera.