Con el fin de regular las operaciones comerciales de préstamos para capital de trabajo de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la operación y gestión prudentes de los préstamos para capital de trabajo y promover el sano desarrollo del negocio de préstamos para capital de trabajo, de conformidad con el " Ley de Administración y Supervisión Industrial de la República Popular China y el Banco de China", "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos pertinentes, se formulan estas Medidas. Las instituciones financieras bancarias establecidas dentro de la República Popular China y dentro de China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante denominadas prestamistas) deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos de capital de trabajo. El término "préstamo para capital de trabajo", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los préstamos en moneda nacional y extranjera otorgados por el prestamista a empresas (instituciones), personas jurídicas u otras organizaciones que pueden ser prestatarios según lo especificado por el estado para la producción y operación diaria del prestatario. volumen de negocios. Los prestamistas que realicen negocios de préstamos para capital de trabajo deberán respetar los principios de cumplimiento legal, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. Los prestamistas deben mejorar sus mecanismos de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender plenamente la información del cliente, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de capital de trabajo y un mecanismo eficaz de verificación y equilibrio del trabajo, asignar las responsabilidades de cada eslabón de la gestión de préstamos a departamentos específicos y cargos, y establecer diversos mecanismos de evaluación y rendición de cuentas de los cargos. El prestamista debe calcular razonablemente las necesidades de capital de trabajo del prestatario, determinar con prudencia el límite de crédito total para el capital de trabajo del prestatario y el monto específico del préstamo, y no emitirá préstamos para capital de trabajo que excedan las necesidades reales del prestatario. Los prestamistas deben establecer razonablemente los tipos de negocios y los términos de los préstamos para capital de trabajo en función de la escala y las características del ciclo de la producción y operación del prestatario, a fin de satisfacer las necesidades de capital de la producción y operación del prestatario y lograr un control efectivo sobre el retiro de los fondos del préstamo. . Los prestamistas deben incorporar préstamos para capital de trabajo en una gestión de crédito unificada para prestatarios y clientes grupales, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Los prestamistas deben determinar razonablemente los indicadores de evaluación interna del desempeño basándose en las condiciones operativas económicas, los patrones de desarrollo de la industria y las necesidades crediticias efectivas de los prestatarios, y no formularán indicadores de escala de préstamos irrazonables y no participarán en competencia despiadada ni en préstamos sorpresa. El prestamista debe acordar con el prestatario un propósito claro y legal para el préstamo. Los préstamos para capital de trabajo no se utilizarán para inversiones en activos fijos, capital social, etc., ni se utilizarán en campos y fines cuya producción y operación esté prohibida por el Estado. Los préstamos para capital de trabajo no serán malversados y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con el contrato. La Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará el negocio de préstamos de capital de trabajo de conformidad con estas Medidas. 1. La solicitud de préstamo para capital de trabajo debe cumplir las siguientes condiciones:
1. El prestatario está constituido de conformidad con la ley;
2 El objeto del préstamo es claro y legal. ;
3. La producción y operación de la persona son legales y conformes;
4. El prestatario tiene la capacidad de continuar operando y tiene fuentes legales de pago;
>5. El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay registros importantes de mal crédito;
6. Otras condiciones requeridas por el prestamista. 2. Se debe utilizar el método de pago confiado por el prestamista:
1. Se establece una nueva relación comercial crediticia con el prestatario y el estado crediticio del prestatario es medio.
2. es claro y el pago se realiza en un solo pago El monto es relativamente grande;
3. Otras circunstancias determinadas por el prestamista.
Base jurídica: Artículo 5 de las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos de capital de trabajo": los prestamistas deben mejorar sus mecanismos de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de capital de trabajo y un sistema eficaz. mecanismo de controles y equilibrios de puestos de trabajo, e integrar la gestión de préstamos en Las responsabilidades de cada eslabón se asignan a departamentos y puestos específicos, y se establece un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas para cada puesto.