Como gente común y corriente que vive en una situación como la inflación, para evitar que la inflación nos dañe, debemos aprender la sabiduría de la supervivencia y esforzarnos por convertirnos en un buen administrador financiero que se preocupa por cada detalle.
Desde cierta perspectiva, la inflación leve es un proceso de transferencia y redistribución de la riqueza, por lo que el método de respuesta correcto puede beneficiarte, al menos sufrir menos pérdidas. La mejor manera de lidiar con la inflación es invertir. Si los ingresos por inversiones exceden la tasa de inflación, los activos pueden mantener y aumentar su valor y evitar una contracción. Este artículo compara varios métodos de inversión durante la inflación, con miras a ayudar a la gente común a invertir y administrar sus finanzas.
1. Depósitos bancarios
Las principales características de los depósitos bancarios son bajo riesgo, buena liquidez y bajos rendimientos. Aunque el país aumentará adecuadamente las tasas de interés durante los períodos de inflación, generalmente hay un "desfase" entre la inflación y los ajustes de las tasas de interés, y los aumentos de las tasas de interés suelen ser más lentos que la inflación. Durante este período, los depósitos de los depositantes tendrán tasas de interés negativas. En comparación con la actual tasa de interés de los depósitos a plazo a un año del 3,87% y el crecimiento del IPC de este año de alrededor del 5%, el efecto es innecesario decirlo. reducir sus activos durante la inflación. Proporción de depósitos.
2. Comprar bonos
Las características de los bonos gubernamentales son mayores rendimientos que los depósitos bancarios, menores riesgos y liquidez promedio. Muchos inversores consideran la compra de bonos gubernamentales como una inversión de alto interés. Comportamiento. De hecho, con la convocatoria de la Conferencia Central de Trabajo Económico y el fortalecimiento de las expectativas de ajuste macroeconómico en 2008, el mercado de bonos a menudo muestra un patrón de consolidación débil, con la posibilidad de un movimiento bajista continuo. En condiciones de inflación, invertir en bonos del Tesoro no es una buena elección. Sin embargo, después de suficientes ajustes, la tendencia de algunos bonos convertibles negociados por separado se ha estabilizado gradualmente y tienen cierto valor de inversión.
3. Productos financieros bancarios
Varios productos financieros lanzados por los bancos brindan la posibilidad de derrotar a la inflación. Sus principales características son altos rendimientos, riesgos moderados y liquidez promedio. Si eres fanático de los productos de bajo riesgo, quizás quieras participar en el plan financiero de un banco. En circunstancias normales, los mejores productos financieros de los bancos tienen rendimientos superiores a la tasa de inflación. En la actualidad, el rendimiento anual mínimo de los productos financieros lanzados por muchos bancos supera el 5% y el rendimiento anual máximo puede superar el 15%. Los productos financieros bancarios también tienen las características de un umbral alto y una liquidez ligeramente pobre. Según las regulaciones pertinentes, el umbral inicial para las ventas de productos financieros bancarios es de 50.000 RMB o una moneda extranjera equivalente a 50.000 RMB. Entre ciertos productos financieros, como los productos QDII que invierten directamente en mercados de valores extranjeros, el umbral mínimo inicial es de 300.000 yuanes o moneda extranjera equivalente. A diferencia de las acciones y los fondos, que son muy líquidos, la mayoría de los productos financieros generalmente tienen un período de inversión fijo, que va desde 3 meses hasta uno o dos años. Algunos productos financieros incluso tienen opciones de reembolso anticipado, también existen límites en el tiempo de reembolso y las pérdidas. de ganancias. Precisamente sobre la base de estos dos puntos, cuando los inversores comunes eligen productos financieros bancarios, deben considerarlos de manera integral, comprender los objetivos de inversión, los rendimientos y los riesgos involucrados en el diseño de los productos financieros, y elegir productos con un plazo adecuado de acuerdo con sus características. propias necesidades y planes. Es importante señalar que a medida que la crisis de la deuda de alto riesgo en el mercado estadounidense se ha extendido al mercado global en los últimos años, los inversores deberían tratar de evitar elegir productos financieros vinculados a los mercados de capital extranjeros.
4. Compre fondos e invierta en el mercado de valores
Comprar fondos es en realidad confiar a expertos la gestión de sus finanzas. La práctica ha demostrado que los fondos pueden superar fácilmente al IPC si se quiere. Las variedades de inversión de bajo riesgo y con altos rendimientos pueden resistir el aumento del IPC, y los fondos son los primeros en llevar la peor parte. Especialmente en el primer semestre de este año, el mercado de fondos ha sido el más activo y los rendimientos promedio de alrededor del 100% han puesto celosos a los inversores comunes. En términos generales, los fondos tienen mayores rendimientos y mayores riesgos. Sin embargo, actualmente hay más de 300 fondos de más de 50 compañías de fondos en el mercado, sumado a un sinfín de nuevos productos, es deslumbrante. Sin embargo, no hay más de tres tipos:
(1). Fondos de acciones
Las estadísticas muestran que en el primer semestre de este año, los ingresos netos obtenidos por 137 fondos de acciones alcanzaron los 224.664 millones de yuanes. Los ingresos de los fondos de acciones son tan altos que la gente siente envidia. Sin embargo, sus riesgos también son muy elevados. Los inversores en fondos de acciones se enfrentan principalmente a los siguientes riesgos: El primero es el riesgo del mercado de valores.
Dado que los principales fondos de los fondos de acciones se invierten en el mercado de valores, cuando el mercado de valores fluctúa, el valor neto del fondo también fluctuará en consecuencia. El ajuste del mercado de valores que comenzó en octubre de este año también ha enseñado una profunda lección al general. público. Por lo tanto, la incertidumbre sobre los rendimientos futuros del mercado de valores debe significar que también existe una incertidumbre considerable sobre los rendimientos futuros de los fondos de acciones. El riesgo del propio mercado de valores
suele denominarse riesgo sistémico. Además, existen riesgos operativos del fondo. Los errores de los fondos o las ineficiencias en la negociación de valores, la custodia de activos, el cálculo del patrimonio neto, la gestión de cuentas de inversores, etc. también perjudicarán los intereses de los inversores de los fondos. Por lo tanto, se recomienda que los ciudadanos que opten por comprar fondos de acciones para superar el IPC estén primero preparados para asumir ciertos riesgos.
(2) Fondos de bonos:
Si desea superar el IPC y obtener mayores rendimientos, pero no quiere correr riesgos demasiado altos, comprar fondos de bonos puede ser una buena idea. No es una mala elección. Normalmente, si un fondo de bonos invierte enteramente en bonos, la tasa de rendimiento anual puede ser sólo del 2% al 3%. Sin embargo, actualmente, los fondos de bonos nacionales suelen fijar una proporción inferior al 30% para invertir en el mercado de valores, por lo que los ingresos serán superiores a los de los fondos del mercado monetario. Por ahora, los bonos Rongtong, los bonos de China y los bonos de comerciantes de China son fondos de bonos puros (no pueden invertir en acciones, otros fondos de bonos pueden optar por invertir en algunas acciones según el contrato o participar en la adjudicación y emisión adicional de nuevas acciones); Según las estadísticas, el rendimiento medio de los fondos de bonos en el primer semestre de este año fue del 12,39%, pero el riesgo es mucho menor que el de los fondos de acciones.
3) Fondos del mercado monetario:
Entre los tipos de fondos, los fondos del mercado monetario tienen el riesgo más bajo. Sin embargo, los ingresos anuales no son altos, pero sí mucho más altos que los depósitos bancarios. Los fondos del mercado monetario son una herramienta de gestión de efectivo para las instituciones; para los individuos, son la mejor alternativa a los ahorros y los depósitos a la vista. Los fondos del mercado monetario invierten en instrumentos del mercado monetario para lograr una determinada tasa de rendimiento y al mismo tiempo proporcionar mayor liquidez para satisfacer las necesidades de pago diarias. Para los inversores que participan en los mercados de acciones y bonos, cuando se alcanza el objetivo de ingresos periódicos, para evitar riesgos en el mercado de valores y no hay una necesidad urgente de fondos, los fondos se pueden convertir en fondos del mercado monetario y esperar la oportunidad de volver a -entrar en el mercado de capitales. Por lo tanto, se recomienda que los ciudadanos con baja tolerancia al riesgo consideren comprar fondos del mercado monetario.
Invertir en el mercado de valores puede ser una buena opción para personas con cierta tolerancia debido al rápido desarrollo de la economía de nuestro país, la continua apreciación del RMB y el continuo crecimiento del rendimiento de las cotizadas. empresas, el mercado de valores será alcista a largo plazo. Y la práctica ha demostrado que una inflación moderada es beneficiosa para el mercado de valores, porque la inflación primero se manifiesta en la economía real y luego se transmite al mercado de capitales, y su manifestación es un aumento de los precios de las acciones. Los inversores pueden compensar la depreciación de los activos provocada por la inflación invirtiendo en acciones de crecimiento de alta calidad. Además, detrás de las acciones están las empresas, y detrás de muchas empresas hay activos que pueden resistir la inflación y productos que pueden aumentar los precios. Por supuesto, industrias ricas en activos, como las inmobiliarias y las financieras; y empresas de joyería, así como empresas basadas en recursos. La industria se convertirá en un objetivo de inversión ideal en un entorno inflacionario.
5. Invertir en bienes raíces, oro y arte
Invertir en bienes raíces también es una buena opción durante la inflación. A medida que los precios aumentan, los precios de los activos inevitablemente aumentarán. patrimonio Al menos puede preservar o incluso aumentar el valor de los activos. Sin embargo, invertir en bienes raíces requiere mucho capital y mucho tiempo y energía. Para la mayoría de las personas, no es un canal de inversión adecuado y tiene poca liquidez.
Cuando se produce una inflación grave, el oro es un mejor medio para preservar el valor, y la convertibilidad global del oro también garantiza la preservación de su valor. En comparación con los lingotes y monedas de oro, el "oro de papel" tiene una tasa de descuento más baja y un mejor retorno de la inversión, pero una vez que el precio del oro cae, definitivamente perderá dinero. La inversión real en oro, que consiste principalmente en lingotes de oro, monedas de oro, etc., es diferente, ya sea que el precio del oro suba o baje, el número de recompras no será grande.
Alguien hizo cálculos y descubrió que en la antigua era babilónica, con una onza de oro se podía comprar aproximadamente la misma cantidad de pan que hoy. En otras palabras, después de dos o tres mil años, el oro ha mantenido su poder adquisitivo en relación con el pan. .
Cuando se produzca una hiperinflación grave, la economía y el consumo de todo el país se verán gravemente dañados (aún no ha ocurrido en la Nueva China; en este momento, la mayoría de las variedades de inversión se devaluarán gravemente y la inversión interna). Las variedades (como acciones, fondos, bonos, futuros, bienes raíces, etc.) perderán su función de preservación del valor, por lo que es mejor elegir sellos, obras de arte y otras colecciones para inversiones a largo plazo.