El siguiente es el autoinforme de Mo Yan:
Hola expertos, esta niña vino aquí para pedir consejo sobre gestión financiera. Por favor dame una mano, muchas gracias.
La pequeña cumple este año 25 años. Se graduó hace tres años, trabajó tres años y está casada dos años. Actualmente está renovando sus estudios y se graduará a finales del próximo. año. En agosto de este año, acabo de comprar una casa de segunda mano por 500.000 en Guangzhou con un préstamo del fondo de previsión. Pagué la mitad del pago inicial y la mitad del préstamo, que se pagará en 15 años. Ahora necesito pagar unos 2.000. yuanes cada mes.
Debido a que la compra de una casa casi ha acabado con los ahorros, el pago de la casa está casi al final. Actualmente, quedan más de 8.000 yuanes en depósitos corrientes para el pago de la casa y las facturas de agua, electricidad y gas.
La niña trabaja como subdirectora en una empresa de Hong Kong. Se le debe pagar un salario mensual de 2.600, con seguro y fondo de previsión. La seguridad social total es de 406 por mes y el fondo de previsión es de 460 por mes. Se estima que el salario del próximo año aumentará en 300 yuanes, pero no habrá bonificación. Actualmente no es necesario apoyar a los padres. Todo el dinero del fondo de previsión anterior se pagó en agosto. Se estima que todavía queda un saldo de 2.300 yuanes. Personalmente no he adquirido ningún seguro ni producto financiero.
Mi marido tiene 29 años y trabaja como subgerente en el departamento de ventas de una empresa privada. El método salarial es salario mensual y bonificación de fin de año. El salario mensual actual es de 3.000 yuanes (solo hay unos 2.600 disponibles) y el bono de fin de año es de 4 a 6 yuanes, lo que equivale a unos 20.000 yuanes. Por lo tanto, se puede calcular como un promedio de unos 4.500 yuanes por mes, o puede que no se calcule de esta manera. Un año después (en 2009), si es el momento adecuado, trabajaré en una empresa de TI que cotiza en bolsa con un salario mensual de 6.000 a 7.000 yuanes. Sin embargo, es difícil decir qué sucederá en el futuro. Sólo puedo confiar en 5.000 yuanes como cifra de cálculo. Hace un año, abrí una tienda de telefonía móvil en sociedad con alguien y el dividendo mensual era de 500, pero el dividendo no era fijo. Dé a su familia 500 yuanes cada mes (incluidos 350 yuanes para seguros de pensiones y enfermedades críticas comerciales personales y 150 yuanes para que los padres compren alimentos). Todos los pagos anteriores del fondo de previsión se retiraron en agosto. Cada mes se deduce un total de 560 yuanes del fondo de previsión. Se estima que el saldo actual del fondo de previsión es de aproximadamente 2.800 RMB.
Actualmente, invertir en establecer su propia marca de ropa de cama requiere una inversión inicial de 10.000 yuanes. Por el momento, no hay ganancias obvias y la inversión debe reciclarse. Se espera que el beneficio alcance el 40% a principios del próximo año.
Gastos mensuales aproximados:
Gastos de manutención familiar: 1.000 yuanes
Compras y otros gastos: 1.000 yuanes
Nuestro salario mensual actual no se deposita en el depósito actual, solo se utiliza como efectivo líquido.
Planeo tener un bebé a finales del próximo año, pero la vida parece no ser próspera. Me gustaría preguntarles, ¿cómo deberíamos ahorrar y administrar el dinero?
Mi objetivo de gestión financiera es tener un depósito actual de 50.000 yuanes en dos o tres años, que pueda usarse para pagos de vivienda, y un capital de trabajo de más de 5.000 yuanes, que pueda usarse para gastos diarios. gastos. Por favor, ayúdenme a planificar y recomendar qué productos financieros comprar para agregar valor y qué tipo de seguro comprar. Pida a los expertos que hagan planes de planificación financiera familiar para la futura familia de tres.
¡Muchas gracias!
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1. Análisis financiero
Ahora:
Ingreso familiar fijo mensual después de impuestos: 4334
Gasto familiar fijo mensual: 4500
Proporcionar ingresos del fondo (Dos personas): 1020
Ahorro mensual: -166
Ingresos mensuales inciertos: 500
Bono de fin de año 20.000
En el futuro: Estimado
Ingresos familiares fijos mensuales después de impuestos: 6734
Gastos familiares fijos mensuales: 4500
Ingresos del fondo de previsión (dos personas): 1020
Ahorro mensual: 2234
Ingresos mensuales inciertos: 500
Bono de fin de año: desconocido
Activos y pasivos:
Activos:
Depósito actual: 8000
Una casa por valor de 500 000
Proporcionar saldo de fondo: 5100
Pasivos:
Principal de la hipoteca: aproximadamente más de 245.000
A juzgar por la verdadera situación de Mo Yan, después de comprar una casa, se ha ocupado una gran cantidad de fondos y sus ingresos y gastos mensuales son Básicamente lo mismo. No queda mucho dinero. Teniendo en cuenta los dividendos no fijos de la inversión en tiendas de teléfonos móviles, básicamente se trata de un punto de equilibrio. El depósito es actualmente muy pequeño, sólo 8.000 yuanes, que no puede utilizarse para necesidades de preparación de emergencia. Todavía queda casi la mitad del capital del préstamo en la propiedad, lo que supone una carga mensual considerable. Cabe decir que toda la familia se encuentra en una situación muy ajustada de ingresos y gastos, apenas manteniendo un equilibrio, y sólo el bono de fin de año puede utilizarse como reserva. Una vez que ocurre una emergencia, las pérdidas serán muy grandes, la capacidad de resistir los riesgos es muy débil y se necesitan mejoras con urgencia. Si se tienen en cuenta los factores del cambio de empleo en el futuro, la situación familiar mejorará, con un ahorro mensual de más de 2.000, y la situación económica familiar mejorará. Mo Yan necesita urgentemente planificación financiera.
2. Objetivos de la gestión financiera
1. Los depósitos corrientes deberían llegar a más de 50.000 en dos o tres años
2. La liquidez debería llegar a más de 5.000. se puede utilizar para mantener los gastos diarios
3. Planificar tener un hijo a finales de 2008 o principios de 2009 y prepararse para aumentar los gastos
3. Análisis de objetivos de gestión financiera y financieros. ideas de arreglos
El ingreso neto anual actual de Mo Yan, principalmente Es el bono de fin de año de mi esposo de 20.000 yuanes. Entonces, si después de 3 años, el depósito actual puede llegar a 60.000 yuanes. Si cambia de trabajo, según los ingresos esperados, puede alcanzar un depósito actual de 80.000 yuanes en 3 años. El capital de trabajo ha llegado a más de 5.000 y los gastos diarios mensuales actuales rondan los 2.500. Por lo tanto, se requiere que los gastos diarios mensuales se puedan aumentar a 5.000, especialmente para hacer frente a los gastos después de dar a luz a un niño. Entonces es necesario aumentar los ingresos en 2.500 yuanes al mes. Esto va en contra de los ahorros anteriores. Entonces, ¿cómo solucionamos esto? Observe que el depósito a la vista se utiliza para liquidar la casa. El ingreso mensual actual es de 1.020 yuanes y el saldo del fondo de previsión es de 5.100. Sin considerar los intereses, las dos personas tendrán 41.820 yuanes en el fondo de previsión después de tres años y podrán retirarlo todo. Entonces sólo necesitará acumular unos 8.000 yuanes en fondos para alcanzar el objetivo de depósito actual de 50.000 yuanes. Sólo necesitas ahorrar un total de 222 yuanes al mes. De esta manera, se pueden utilizar unos ingresos fijos de cerca de 4.000 yuanes al mes para cubrir los gastos diarios. Según los gastos actuales, el ahorro mensual es de 2.000 yuanes. Además, existe un plan para tener un hijo, lo que puede repercutir en el salario y los ingresos de la mujer, y los gastos familiares aumentarán, por lo que es urgente realizar algunas inversiones para aumentar los ingresos.
4. Planificación financiera
1. Prepare un fondo de reserva familiar para emergencias de 14.000 yuanes. Los depósitos de por vida están disponibles. Ahora tengo 8.000 yuanes y la parte restante se puede retirar del bono de fin de año que se distribuirá pronto.
2. Ahorre 222 yuanes al mes y retire el fondo de previsión después de 3 años, y podrá cobrar un depósito actual de 50.000 yuanes.
3. Preparar fondos para tener hijos.
Todavía quedan 12.000 yuanes en el bono de fin de año. Se recomienda comprar un fondo de bonos en ese momento, con un ingreso anual esperado de 10, el período de inversión es de un año y el vencimiento es de 13.200 yuanes, como complemento. los gastos únicos al dar a luz y la reducción temporal de los ingresos de la mujer.
4. Prepare el fondo de educación de su hijo. Se recomienda gastar 500 yuanes cada mes para realizar una inversión fija en un fondo con un plazo de 19 años y un ingreso anual esperado de 10. Cuando llegue el momento, su hijo tendrá 330.000 yuanes para prepararse para la universidad.
5. Dado que se trata de un ingreso estimado, los ahorros mensuales restantes estimados de 1.500 yuanes no se gestionarán por el momento. Puede utilizarlo como un fondo del mercado monetario, que es fácil de retirar y tiene. unos ingresos superiores a un depósito corriente, por lo que podrás subsidiar a tu familia en cualquier momento.
6. Se recomienda contratar un seguro. Los dos pueden comprar un seguro de vida temporal el uno para el otro, con un monto asegurado de 300.000 cada uno, y el costo estimado es de aproximadamente 1.200 yuanes por año. Puede soportarlo
7. En cuanto al aumento de gastos después de tener un hijo, es necesario mantener un aumento de liquidez mensual Además de utilizar los 1.500 yuanes restantes para el aumento, lo más importante. Es abrir fuentes, incluidos los teléfonos móviles, los dividendos de la tienda y la inversión en productos de marcas de camas pueden traer ciertos beneficios económicos cada mes. Si tiene un buen trabajo después de cambiar de trabajo y recibe un bono de fin de año, sería aún mejor. Se estima que el capital de trabajo mensual puede alcanzar básicamente entre 4000 y 5000.