La calificación profesional nacional para planificadores financieros se divide en tres niveles, uno es planificador financiero senior, el otro es planificador financiero intermedio y el tercero es planificador financiero asistente.
Quien se postule al Examen Nacional Vocacional Nivel 3 deberá cumplir una de las siguientes condiciones:
Haber ejercido esta profesión de manera ininterrumpida durante más de 6 años.
Poseer un diploma en esta especialidad o en una especialidad relacionada de una escuela técnica, colegio técnico o colegio técnico y vocacional que tenga como objetivo cultivar habilidades avanzadas.
Título universitario o superior en esta especialidad o especialidad relacionada.
Contar con título universitario o superior en otras carreras y haber trabajado en esta profesión durante más de 1 año.
Poseer un título universitario o superior en otras especialidades, haber completado las horas estándar requeridas de capacitación formal en el nivel tres en esta especialidad y haber obtenido un certificado de finalización.
Quien se presente al examen de Cualificación Profesional Nacional Nivel 2 deberá cumplir una de las siguientes condiciones:
Haber ejercido esta profesión de manera ininterrumpida durante más de 13 años.
Después de obtener el certificado de cualificación profesional de tercer nivel para esta profesión, trabajar en esta profesión de forma continuada durante más de 5 años.
Después de obtener el certificado de calificación profesional de tercer nivel para esta ocupación, trabajar en esta ocupación de manera continua durante más de 4 años, obtener las horas estándar requeridas de capacitación formal para esta ocupación en el segundo nivel y obtener el certificado de finalización.
Obtener un título de licenciatura en esta especialidad o una especialidad relacionada, y haber trabajado en esta profesión por más de 5 años.
Estar en posesión del título de bachiller en esta especialidad o afín, y haber trabajado en esta ocupación por más de 4 años después de obtener el certificado de calificación profesional de tercer nivel.
Poseer un certificado de licenciatura en esta especialidad o en una especialidad relacionada, haber ejercido esta ocupación durante más de 3 años después de obtener el certificado de calificación profesional de tercer nivel, haber completado las horas estándar requeridas de capacitación formal en esta ocupación y obtuvo un certificado de finalización.
Después de obtener el título de maestría o superior, trabajar en esta profesión de manera continua durante más de 2 años.
Para solicitar el nivel de cualificación profesional nacional sólo es necesario cumplir una de las siguientes condiciones:
Estar ejerciendo de forma continuada esta ocupación durante más de 19 años.
Después de obtener el certificado de cualificación profesional secundaria en esta ocupación, trabajar en esta ocupación de forma continua durante más de 4 años.
Después de obtener el certificado de calificación profesional de segundo nivel para esta ocupación, trabajar en esta ocupación de manera continua durante más de 3 años, cumplir con las horas estándar especificadas en la capacitación formal de primer nivel para esta ocupación y obtener el certificado de finalización.
Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Se refiere a quienes utilizan los principios, técnicas y métodos de la planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera a personas, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones.
Planificación financiera
La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos para formular planes financieros prácticos y operables para los clientes, que incluyen principalmente planificación de efectivo, planificación del gasto del consumidor, planificación educativa, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones, planificación de distribución de propiedades y herencias, etc.
El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener sus niveles de vida establecidos incluso cuando son viejos y frágiles o sus ingresos han disminuido drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es el proceso integral de evaluar todos los aspectos de las necesidades financieras de un individuo o familia. Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando sus objetivos financieros y analizando su vida y su estado financiero.
Introducción a la ocupación
De acuerdo con los "Estándares Ocupacionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por la República Popular China y el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, la planificación financiera requiere la provisión de un gama completa de servicios. Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente diversos instrumentos financieros y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados y satisfacer las necesidades financieras cambiantes y a largo plazo de los clientes en el proceso de revisión constante de los planes.
Responsabilidades laborales
En el trabajo real de planificación financiera, los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera se reflejan en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación educativa, la gestión de riesgos y la planificación de seguros. , fiscalidad Ocho planes específicos, que incluyen planificación, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, distribución de propiedades y planificación sucesoria, se concentran en los siguientes ocho aspectos:
Liquidez de activos necesaria. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, preparación para emergencias y necesidades especulativas.
Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar los costos de tenencia del efectivo y utilizar la planificación del efectivo para satisfacer las necesidades a corto plazo con efectivo. Hay varios vehículos de inversión a corto plazo para cubrir los desembolsos de efectivo previstos.
Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de la gestión de las finanzas personales no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada.
Hacer realidad las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el aumento continuo del gasto en educación, la proporción de gasto en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y formular planes financieros razonables para garantizar que tengan la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro y cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).
Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.
Acuerdos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado estipulado en la ley tributaria y reducen o retrasan adecuadamente los gastos tributarios mediante planificación previa y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas de los contribuyentes. .
Construir riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia se logra un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión se caracteriza enteramente por luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente mediante la inversión. Los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos basados en objetivos de gestión financiera, montos de inversión personal y tolerancia al riesgo, de modo que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, convirtiéndose gradualmente en la principal fuente de ingresos para individuos o familias y, en última instancia, logrando objetivos financieros.
Disfruta de tu vejez en paz. Cuando las personas llegan a la vejez, su capacidad de ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera cuando sean jóvenes y de mediana edad, para lograr el objetivo de una vida de jubilación digna e independiente en la vejez, que es "tener una jubilación segura, tener un final feliz y ser feliz".
Distribución de bienes y herencia. La distribución de la propiedad y la herencia son una parte inevitable de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los costos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad, ayudar a los clientes a asignar la propiedad de manera racional y satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular un plan de distribución patrimonial para garantizar que la propiedad familiar pueda transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.
Desarrollo profesional y perspectivas
Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de ellos se está beneficiando de inversión radical y rápida acumulación de riqueza. El escenario se está desarrollando gradualmente hacia una inversión prudente y conservadora, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan proporcionar servicios de gestión financiera objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Según la encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares estadounidenses en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial en China. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654.380 millones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, a China le faltan 200.000 planificadores financieros, y sólo a Beijing le faltan más de 30.000. En China, menos del 65.438% de la riqueza de los consumidores se gestiona profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos.
Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438 dólares + 10.000 dólares, lo que equivale a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente.
¿Cuál es entonces el salario de esta nueva profesión? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438+065.438+00.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 y 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.
Materias del examen
Contenido del examen:
* * *Tres cursos (conocimientos básicos, habilidades profesionales y evaluación integral)
Tiempo del examen :
Planificador financiero 2: mediados de mayo de 2008 165438 + mediados de octubre.
Planificador financiero nivel 3: 165438 a mediados de mayo de 2008 + mediados de octubre.
Anuncio de resultados:
Dentro de los dos meses posteriores al anuncio del resultado
Tiempo de emisión del certificado:
Dentro de los dos meses posteriores al anuncio del resultado.
Libros de texto de examen
Los nuevos libros de texto publicados esta vez se dividen en tres volúmenes, a saber, "Conocimientos básicos de los planificadores financieros", "Habilidades profesionales de los planificadores financieros asistentes" y "Habilidades profesionales". de Planificadores Financieros".
Entre ellos, el "Conocimiento básico de planificadores financieros" se aplica a los asistentes de planificación financiera (Nivel de calificación vocacional nacional 3) y a los planificadores financieros (Nivel de calificación vocacional nacional 2). niveles en todo el país. Las habilidades profesionales de asistente de planificación financiera y las habilidades profesionales de planificador financiero son aplicables al examen de nivel tres y nivel dos de planificador financiero nacional, respectivamente.
En comparación con la versión anterior, la nueva versión del curso ha sufrido importantes ajustes y modificaciones. En el conocimiento básico de los planificadores financieros, enfatiza la relación lógica entre el sistema teórico de habilidades básicas como finanzas, macroeconomía y cálculos financieros y el trabajo práctico de la planificación financiera, destacando el importante estado de los impuestos, el derecho y otros campos relacionados. y a través de una gran cantidad de ejemplos, casos y enlaces elaboran puntos de conocimiento relevantes con relativamente detalle en "Competencias profesionales de los planificadores financieros asistentes" y "Competencias profesionales de los planificadores financieros", los nuevos libros de texto han revisado los libros de texto antiguos en función de los cambios en Las políticas, regulaciones y productos y herramientas financieros nacionales en el último año se ajustan, actualizan y complementan, se presentan los requisitos de capacidad correspondientes y se fomentan los conocimientos relevantes correspondientes, de modo que el trabajo de planificación financiera específico pueda mantenerse al día con los tiempos y. facilitar que los planificadores financieros realicen mejor su trabajo.
El nuevo tutorial tiene las siguientes características destacadas:
1. Comprometido a resolver el problema de localización de la práctica de los planificadores financieros;
En segundo lugar, enfatiza las necesidades de los planificadores financieros Poseer conocimientos y habilidades integrales;
El tercero es tener características distintivas de los tiempos;
El cuarto es buscar incansablemente buenas prácticas que cumplan con los estándares internacionales.
[Editar este párrafo] Dirección del empleo
1. El Banco Central (Banco Popular de China), la Comisión Reguladora Bancaria, la Comisión Reguladora de Valores y la Comisión Reguladora de Seguros son reguladores financieros. agencias.
Ser un funcionario financiero en el departamento de gestión y supervisión de la industria debería ser la primera opción para los graduados en finanzas. En primer lugar, las finanzas de mi país se basan en la macroeconomía y el macrocontrol de los mercados financieros. Es fácil comenzar con aplicaciones profesionales y tiene un conocimiento relativamente bueno de las políticas. En segundo lugar, trabajó en departamentos de gestión industrial durante tres a cinco años. ir a una institución en ejercicio puede al menos brindarle un puesto de nivel medio. La limitación es que es difícil acceder a las autoridades competentes de estas industrias y puede depender de los antecedentes. Es difícil ingresar a programas universitarios a menos que seas realmente bueno.
2. Bancos comerciales, incluidos los cuatro principales bancos y bancos por acciones, bancos comerciales urbanos y sucursales nacionales de bancos extranjeros.
Es una buena opción para los graduados ingresar primero a los cuatro principales bancos comerciales estatales. Debido a que tiene cierta experiencia bancaria y formación profesional, aumentará la posibilidad de acudir a un banco comercial por acciones nacional o a un banco con financiación extranjera. Muchos estudiantes se unieron al principio a los cuatro principales bancos estatales. Después del rápido desarrollo de los bancos comerciales urbanos por acciones, han cambiado de trabajo uno tras otro y se han convertido en la columna vertebral de los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales por acciones. Muchos de ellos se convirtieron en mandos intermedios y unos pocos en líderes superiores. Los métodos flexibles y pragmáticos de nombramiento de cuadros de los bancos comerciales urbanos y de los bancos comerciales por acciones basados en la antigüedad han convertido a los cuatro bancos principales en la "Academia Militar de Whampoa" para sus profesionales, y esta situación continúa. Además, aunque los cuatro principales bancos estatales tienen algunos hábitos burocráticos, siguen siendo muy atractivos, especialmente para las estudiantes, debido a sus ingresos estables, baja presión y altos niveles de bienestar.
Se recomienda que los amigos que estén interesados en los cuatro principales bancos comerciales estatales se centren en estudiar la gestión de bancos comerciales, las finanzas internacionales y la política monetaria.
3. Bancos de políticas como el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China.
Los bancos de políticas, como el Banco de Desarrollo y el Banco de Desarrollo Agrícola, también son mejores opciones, pero la naturaleza del trabajo es similar a la de los funcionarios públicos y el negocio financiero no es sobresaliente. Todos ellos son lugares que dependen de políticas, y los beneficios para las carreras personales son relativamente débiles en comparación con las autoridades reguladoras de la industria y los bancos comerciales. Si quieren tener éxito temporalmente en el campo financiero, es mejor no elegir dicha unidad. Sin embargo, los niveles salariales y beneficios actuales de dichas unidades son mejores que los de los bancos comerciales, lo que las convierte en un punto brillante que atrae la atención de los graduados.
4. Sociedades de valores (incluidas las sociedades gestoras de fondos), sociedades de inversión fiduciarias, grupos financieros holding y otras sociedades financieras con mayores riesgos.
Los valores, fideicomisos y fondos dependen de la gestión de riesgos y existen factores de riesgo sistémicos en la industria. Pero es relativamente fácil ganar dinero, los rendimientos a corto plazo son altos (los riesgos son altos) y operan según mecanismos reales de gestión corporativa. Si desea desarrollarse profesionalmente y lograr logros, trabajar en esta industria es una excelente opción. Muchos administradores de fondos y administradores de bancos de inversión tienen salarios anuales de más de un millón. La dificultad radica en la mejora gradual de las calificaciones académicas. El requisito mínimo es una maestría. En comparación con las instituciones financieras como los bancos, tienen mayores requisitos para su gestión de inversiones personales y sus capacidades de operaciones financieras. Si está interesado en estas industrias, puede elegir direcciones profesionales como inversión en valores, mercados financieros e ingeniería financiera. Si te especializas en gestión financiera y tienes una maestría en derecho (la licenciatura es economía financiera), esta también es una buena opción. El reciente resurgimiento de la industria fiduciaria ha añadido una nueva opción para los graduados en finanzas y otras especialidades, y las estrategias operativas de sus grandes bancos de inversión también han conducido a un enfoque de élite en el uso de personal. Hay un dicho en la comunidad inversora que dice que "el 80% de los beneficios de una empresa son generados por menos del 5% de sus empleados". El pensamiento actual de las tres empresas mencionadas es cazar activamente gente. Estas tres empresas tienen la mayor liquidez en la industria financiera. Las élites interesadas en la gestión de riesgos, que viajan todo el día, tienen dolores de estómago durante todo el año y no tienen un lugar fijo donde vivir tal vez deseen elegir esta industria. Por supuesto, es innegable que los retornos en esta industria son directamente proporcionales a la inversión. Se recomienda que los estudiantes varones elijan esta industria, que debería estar relativamente desarrollada.
5. Las cuatro grandes empresas de gestión de activos, de arrendamiento financiero y de garantía.
Las cuatro principales empresas de gestión de activos son similares a los bancos de políticas. La industria del arrendamiento financiero y las garantías se está desarrollando rápidamente y usted puede considerar ingresar a ella. Por supuesto, si tiene experiencia en banca o valores, debería tener más éxito al ingresar a esta industria.
6. Compañías de seguros y empresas de corretaje de seguros. Centro Administrador de Cajas de Seguro Social o Oficina del Seguro Social.
Las compañías de seguros pueden recurrir al análisis de los bancos comerciales y hacerlo durante unos años. Después de adquirir experiencia en marketing de seguros y gestión de riesgos, todavía queda mucho por hacer ante la oportunidad del rápido crecimiento de las instituciones nacionales de seguros por acciones y la entrada de instituciones de seguros con financiación extranjera. La ciencia actuarial es muy popular. El centro de seguridad social y el departamento de auditoría financiera son lugares de jubilación relativamente estables y poco flexibles. Por supuesto, los amigos que quieran obtener rendimientos constantes pueden considerarlo como una opción.
7. Departamento de valores, departamento de finanzas, representante de asuntos de valores, secretaría de la junta directiva, etc. de sociedades anónimas cotizadas (que se prevé cotizar en bolsa).
También es aceptable tener experiencia laboral en el departamento de valores de una empresa que cotiza en bolsa, abarca dos líneas de la industria de valores y debe tener un punto de apoyo para el desarrollo. Si se prepara para la IPO durante todo el proceso, será más beneficioso para su futura carrera. Los requisitos para las habilidades de análisis financiero y de la industria son relativamente altos y es necesario fortalecer su aprendizaje en esta área.
8. Agencias administrativas gubernamentales en la secuencia de funcionarios públicos nacionales, como finanzas, auditoría, aduanas y otros departamentos; profesores profesionales financieros en instituciones de investigación e investigadores;
Obviamente no es cierto que las universidades y las escuelas de posgrado sean la primera opción para los estudiantes interesados en realizar trabajo académico.
[Editar este párrafo]Definición Profesional
Persona que utiliza los principios, técnicas y métodos de la planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera a individuos, familias, pequeñas y medianas empresas. empresas e instituciones.
Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren al uso de los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar consultoría financiera integral a individuos, familias. , pequeñas y medianas empresas e instituciones.
La planificación financiera requiere una gama completa de servicios, por lo que los planificadores financieros deben dominar diversas herramientas financieras y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros factibles y hechos a medida y satisfacer las necesidades a largo plazo de los clientes en el proceso de constante revisando los planes, cambiando las necesidades de gestión financiera.
[Editar este párrafo] Nivel profesional
Esta profesión * * * tiene tres niveles, a saber:
Asistente de planificación financiera (Nivel 3 de Cualificación Profesional Nacional),
Planificador Financiero (Cualificación Profesional Nacional Nivel 2),
Planificador Financiero Senior (Cualificación Profesional Nacional Nivel 1).
Nota: Los niveles de examen actuales son Nivel 3, Nivel 2 y Nivel 1 en 2007.
[Editar este párrafo] Período de formación profesional
La formación escolar de formación profesional a tiempo completo se determina en función de sus objetivos formativos y planes docentes. Período de capacitación de promoción: no menos de 120 horas de crédito estándar para planificador financiero asistente; no menos de 120 horas de crédito estándar para planificador financiero;
[Editar este párrafo] Condiciones de solicitud
-Asistente de planificación financiera (cumpliendo una de las siguientes condiciones)
(1) Ejercer esta profesión de forma continua durante 6 años o más.
(2) Tener un certificado de graduación de una escuela técnica, colegio técnico o escuela vocacional en esta especialidad o especialidad relacionada que tenga como objetivo cultivar habilidades avanzadas.
(3) Título universitario o superior en esta especialidad o especialidad relacionada.
(4) Tener título universitario o superior en otras carreras y haber trabajado en esta profesión por más de 1 año.
(5) Tener un título universitario o superior en otras especialidades, haber completado las horas estándar requeridas de capacitación como asistente de planificación financiera en esta profesión y haber obtenido un certificado de finalización.
-Planificador financiero (cumpliendo una de las siguientes condiciones)
(1) Haber ejercido esta profesión durante 13 años consecutivos.
(2) Después de obtener el certificado de cualificación profesional de asistente de planificación financiera, ejercer esta labor profesional durante más de 5 años.
(3) Después de obtener el certificado de calificación profesional de asistente de planificación financiera en esta profesión, trabajar continuamente en esta profesión durante más de 4 años, cumplir con las horas estándar prescritas de capacitación de planificación financiera en esta profesión y obtener un certificado de finalización.
(4) Tener título de licenciatura en esta especialidad o afines, y haber trabajado en esta profesión por más de 5 años.
(5) Tener una licenciatura en esta especialidad o una especialidad relacionada, y haber trabajado en esta especialidad durante más de 4 años después de obtener el certificado de calificación profesional de asistente de planificación financiera en esta especialidad.
(6) Tener una licenciatura en esta especialidad o una especialidad relacionada, obtener el certificado de calificación profesional para asistente de planificación financiera en esta especialidad, haber trabajado en esta especialidad durante más de 3 años y haber cumplido los estándares requeridos después de la formación como planificador financiero en esta especialidad y obtener un certificado de finalización.
(7) Después de obtener un título de maestría o superior, ejercer esta profesión por más de 2 años.
-Planificador financiero senior nivel 1 (cumpliendo una de las siguientes condiciones)
(1) Ejercer esta profesión de manera continua durante 19 años.
(2) Después de obtener el certificado de cualificación profesional de este planificador financiero profesional, ejercer esta labor profesional durante más de 4 años.
(3) Después de obtener el certificado de calificación profesional para planificadores financieros en esta profesión, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 3 años, cumplir con las horas estándar prescritas de capacitación como planificador financiero en esta profesión, y obtener un certificado de finalización.
[Editar este párrafo] Contenido del trabajo
En el trabajo real de planificación financiera, los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera se reflejan en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación educativa, y gestión de riesgos Y ocho planes específicos, que incluyen planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, distribución de propiedad y planificación sucesoria, se concentran en los siguientes ocho aspectos:
1. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, preparación para emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar los costos de tenencia del efectivo y utilizar la planificación del efectivo para satisfacer las necesidades a corto plazo con efectivo. Hay varios vehículos de inversión a corto plazo para cubrir los desembolsos de efectivo previstos.
2. Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de la gestión de las finanzas personales no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada.
3. Cumplir las expectativas educativas.
La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el aumento continuo del gasto en educación, la proporción de gasto en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y formular planes financieros razonables para garantizar que tengan la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro y cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).
4. Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.
5. Arreglos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado estipulado en la ley tributaria y reducen o retrasan adecuadamente los gastos tributarios mediante planificación previa y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas de los contribuyentes. .
6. Acumular riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia se logra un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión se caracteriza enteramente por luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente mediante la inversión. Los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos basados en objetivos de gestión financiera, montos de inversión personal y tolerancia al riesgo, de modo que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, convirtiéndose gradualmente en la principal fuente de ingresos para individuos o familias y, en última instancia, logrando objetivos financieros.
7. Disfruta de tu jubilación. Cuando las personas llegan a la vejez, su capacidad de ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera cuando sean jóvenes y de mediana edad, para lograr el objetivo de una vida de jubilación digna e independiente en la vejez, que es "tener una jubilación segura, tener un final feliz y ser feliz".
8. Ideal distribución y herencia de la propiedad. La distribución de la propiedad y la herencia son una parte inevitable de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los costos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad, ayudar a los clientes a asignar la propiedad de manera racional y satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular un plan de distribución patrimonial para garantizar que los bienes familiares puedan transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.
[Editar este párrafo] Perspectivas profesionales
Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de están comenzando desde la inversión radical y la etapa de rápida acumulación de riqueza se está desarrollando gradualmente hacia una inversión sólida y conservadora, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan brindar servicios de gestión financiera objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Según la encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares estadounidenses en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial en China. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654.380 millones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, a China le faltan 200.000 planificadores financieros, y sólo a Beijing le faltan más de 30.000. En China, menos del 65.438% de la riqueza de los consumidores se gestiona profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos.
Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438 dólares + 10.000 dólares, lo que equivale a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente.
¿Cuál es entonces el salario de esta nueva profesión? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438+065.438+00.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.
La planificación financiera personal es la máxima prioridad de la planificación financiera.
La planificación financiera personal es un proceso a largo plazo, un proceso de lucha por lograr seguridad financiera, autonomía, libertad y libertad para los clientes durante toda la vida, la planificación financiera también es un servicio integral; Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando los objetivos financieros de cada cliente y analizando su vida y su estado financiero. No se limita a proporcionar un único producto financiero, sino que brinda servicios integrales, multinivel y personalizados de acuerdo con los diversos objetivos de gestión financiera de los clientes en diferentes etapas. Los contenidos específicos de la planificación financiera personal incluyen planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias.
Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia.
En general, se cree que la planificación financiera moderna se originó en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Después de la Segunda Guerra Mundial, la recuperación económica y la acumulación de riqueza social llevaron a la planificación financiera personal en los Estados Unidos a una etapa de despegue. La certificación profesional de los planificadores financieros en los Estados Unidos ha jugado un papel clave en la promoción del desarrollo de la industria de la planificación financiera personal en los Estados Unidos e incluso en el mundo. El negocio de la planificación financiera se ha convertido gradualmente en una industria de servicios financieros independiente y en una. Ha surgido personal profesional y técnico con estándares de práctica objetivos e imparciales. ——Planificador financiero. Su negocio principal ya no es obtener comisiones por la venta de productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos de vida y de gestión financiera, brindar consultas profesionales e implementar sugerencias de gestión financiera a través de procesos estandarizados de servicios financieros personales para evitar que se infrinjan los intereses de los clientes. .
[Editar este párrafo] Situación interna actual
Desde la reforma y apertura, el PIB de China ha crecido a una tasa anual promedio del 9,5%. Es el país de más rápido crecimiento del mundo, tres veces la tasa de crecimiento anual promedio de la economía mundial durante el mismo período. La clase media y los extremadamente ricos se están formando rápidamente, y los conceptos de gestión financiera de un número considerable de personas están evolucionando gradualmente desde la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza hacia la dirección de inversiones prudentes y conservadoras, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, existe la necesidad de una gestión financiera que pueda proporcionar servicios financieros objetivos e integrales. La demanda de asesores financieros está creciendo rápidamente y China se ha convertido en uno de los países de más rápido crecimiento del mundo en términos de negocios de gestión financiera personal.
En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo poco a poco en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios o departamentos financieros especializados en finanzas personales para proporcionar a los clientes los servicios financieros correspondientes.
En vista de la fuerte demanda de planificadores financieros en la sociedad y la falta de estándares nacionales para planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" basados en mi las condiciones nacionales del país, y en junio de 2003 5438+ entra en vigor el 23 de octubre, definiendo así oficialmente la planificación financiera como una profesión. En agosto de 2005, el Centro Nacional de Evaluación Vocacional encargó a Beijing Oriental Wall Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la realización del primer curso piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, los estudiantes participaron en el Examen de Evaluación Experimental de Planificadores Financieros Nacionales organizado por el Centro Nacional de Evaluación Vocacional. Todos los estudiantes que aprobaron el examen recibieron el Certificado Nacional de Calificación Profesional para Planificadores Financieros.
[Editar este párrafo] Método de identificación
Los planificadores financieros asistentes realizan dos exámenes: conocimientos básicos y capacidad profesional (tanto el "conocimiento básico" como la "capacidad profesional" deben leerse en una computadora La tarjeta está garabateada; "Conocimientos básicos" incluye preguntas de opción única, opción múltiple y juicio, mientras que "Capacidad profesional" solo tiene preguntas de opción múltiple.
El examen de planificación financiera consta de tres materias: conocimientos básicos y capacidad profesional. y evaluación integral (que incluye "Conocimientos básicos" y "Capacidad profesional" se responden mediante tarjetas garabateadas y legibles por máquina, que incluyen opción única, opción múltiple y juicio; "Revisión integral" es una respuesta escrita que se centra en el análisis de casos).
[Editar este párrafo] Objetos de formación
(1) Personal dedicado a la banca, inversiones fiduciarias, gestión patrimonial, fondos, valores, bienes raíces, finanzas, seguros, estudiantes, etc.
( 2) Altos directivos de todos los ámbitos de la vida
(3) Personas interesadas en la planificación financiera
Todas las personas anteriores pueden postularse