Según el informe "News Evening Peak" de China Voice de CCTV, los cinco principales bancos estatales: el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Ahorro Postal , comenzarán la conversión por lotes el 25 de agosto. Los préstamos personales para vivienda calificados tendrán un precio de LPR.
A juzgar por los anuncios de los cinco principales bancos estatales, el alcance de esta conversión de lotes incluye préstamos personales para vivienda a tasa flotante que se emitieron antes de enero de 2020 y préstamos personales para vivienda que se firmaron pero no se emitieron. con referencia al tipo de interés de referencia de los préstamos, pero no incluye los préstamos de fondos de previsión personal. ICBC también dejó claro que los préstamos actualmente vencidos no están dentro del alcance de esta conversión.
Para esta conversión por lotes, muchos bancos afirmaron en el anuncio que se llevó a cabo de acuerdo con las prácticas bancarias habituales con el fin de simplificar las operaciones de los clientes. Sin embargo, eso no significa que los consumidores no tengan opciones. Wen Bin, investigador jefe del Minsheng Bank, dijo: "Si las personas todavía quieren utilizar tipos de interés fijos, no hay problema. Puede ponerse en contacto con el banco correspondiente en cualquier momento antes de finales de este año y elegir el método de tipos de interés que desee. es adecuado para usted."
Todos los bancos han dejado claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción al resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de la banca en línea, la banca móvil o negociar. con el banco gestor de préstamos antes del 31 de febrero de 2020. Cabe señalar que los bancos existentes han dejado claro que la operación de cancelación sólo se puede procesar una vez.
El "Informe de implementación de la política monetaria de China para el segundo trimestre de 2020" publicado recientemente por el banco central señaló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de referencia de los precios de los préstamos existentes había alcanzado el 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es 76. Wenbin analizó: "A excepción de los cinco bancos principales, creo que la mayoría de los bancos por acciones pequeños y medianos básicamente adoptan tasas de interés flotantes LPR. Por lo tanto, a fines de agosto de este año, debería decirse que las tasas de interés flotantes superiores al 90 en las acciones se convertirán en cotizaciones como tasas de interés LPR." . ”
Entonces, ¿deberían los prestamistas elegir tasas de interés fijas o tasas de interés flotantes LPR? Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Finance, cree que, a largo plazo, los riesgos de tipos de interés que enfrenta cualquier método de tipos de interés son los mismos. "Sólo hay que juzgar una cosa: la tendencia del LPR, o cuál es la tendencia de todo el tipo de interés del mercado. Si según el juicio, el tipo de interés del mercado puede aumentar, entonces cambiar a un tipo de interés fijo puede bloquear el actual tasa de interés más baja; si según la sentencia, la tasa de interés del mercado puede aumentar, es probable que las tasas de interés bajen, por lo que cuando cambie a LPR, disfrutará de los beneficios de la caída de las tasas de interés", dijo.
2065 438 09. 8. 20 Se publica la cotización tras la reforma de la LPR. Hasta ahora, la reforma de la LPR ha durado un año. ¿Qué cambios han provocado las reformas de este año? ¿Qué avances se han logrado?
Actualmente estamos en la etapa final de conversión del índice de referencia de precios de préstamos a tasa flotante existente a LPR. La finalización exitosa de la conversión del índice de referencia de precios de préstamos a tasa flotante existente a LRP es un paso clave para lograr el "anclaje". " con precios de préstamos LPR.
Dong Ximiao señaló que durante el año pasado, los efectos de la reforma de la LPR se reflejaron principalmente en dos aspectos: en primer lugar, se formó el mecanismo de transmisión de las tasas de interés, en segundo lugar, se produjo la comercialización de las tasas de interés de los depósitos; promovido, lo que significa que también se ha mejorado la transmisión de la política monetaria a los tipos de interés de los depósitos. Explicó además: "En primer lugar, la LPR reemplazó gradualmente la tasa de interés de referencia de los préstamos y se convirtió en la principal referencia para el precio de los préstamos. Aunque la tasa de interés de referencia de los préstamos no se ha cancelado, todos los préstamos nuevos se basan en la LPR, y la mayoría de los préstamos existentes tienen Comenzar a recurrir a la LPR es un logro. En segundo lugar, sobre esta base, se aclara aún más el mecanismo de transmisión de la política monetaria que está vinculado a la tasa de interés de operación de mercado abierto, de modo que los cambios en las tasas de interés de política se pueden transmitir de manera más oportuna. Sobre la tasa de interés del préstamo. "
La cotización LPR de julio muestra que la LPR a 1 año es 3,85 y la LPR a 5 años y más es 4,65, que son 40 puntos básicos y 20 puntos básicos más bajas que la tasa LPR. cotización después de la reforma. Durante este año, los costos de financiación de la economía real de hecho disminuyeron.
Wenbin dijo: "A través de la reforma de LPR, cabe decir que el efecto en la promoción de la reducción de los costos de financiamiento sigue siendo significativo. Desde agosto del año pasado hasta este año, la cotización de la tasa de interés de LPR ha caído alrededor de 40 puntos básicos. pero la tasa de interés real de los préstamos de los bancos ha caído más de 50 puntos básicos en comparación con el año pasado."