Se debe decir que la selección de fondos es un conocimiento relativamente maduro y el marco de análisis también es relativamente completo. , puede partir de los cuatro aspectos de "Plataforma", "Personas", "Rendimiento" y "Proceso".
1. Método de selección de la base 4P
"Plataforma" se refiere a la plataforma integral de la empresa, que incluye a los accionistas de la empresa, la relación entre los accionistas y la dirección, la filosofía de la empresa, la estructura operativa, la planificación del desarrollo a largo plazo de la empresa, la escala de gestión de activos, la escala de fondos de acciones, etc. Esta es una de las razones más profundas que afectan el desempeño de sus fondos. En términos generales, las empresas con grandes cambios en el nivel de accionistas suelen tener grandes cambios en la gestión, lo que puede afectar la estabilidad del equipo de investigación de inversiones. Al mismo tiempo, cuando la relación entre los accionistas y la dirección no se maneja bien, a menudo se producen fricciones internas que afectan la moral y la ambición del equipo.
"Personas" se refiere al equipo de investigación de inversiones, principalmente administradores de fondos. Esto incluye la experiencia, el profesionalismo, la ética profesional, la personalidad, los pasatiempos, los recursos de investigación de inversiones de la empresa, la situación del equipo de investigación, la filosofía de investigación, los métodos de investigación, etc. del administrador del fondo. Como timonel del fondo, el desempeño del administrador del fondo sin duda juega un papel vital en el desempeño futuro del fondo. Al mismo tiempo, el administrador del fondo no lucha solo. El apoyo posterior del equipo de investigación también afecta el desempeño. y rentabilidad del fondo.
“Proceso” se refiere a la gestión de procesos de la empresa, que incluye el proceso y ejecución de toma de decisiones de inversión, el sistema y ejecución de control de riesgos, el proceso de manejo de eventos de riesgo importantes, etc. La esencia de la gestión de procesos es el grado en que una empresa controla los riesgos. Una empresa con una gestión de procesos estandarizada puede no tener el desempeño más sobresaliente, pero no cometerá un gran error.
"Rendimiento" se refiere al desempeño del fondo, que se examina principalmente desde el desempeño a corto, mediano y largo plazo y el desempeño relativo. Por supuesto, un fondo con un buen desempeño histórico no necesariamente tendrá un buen desempeño futuro, pero "los estudiantes con puntajes altos tendrán mayores posibilidades de obtener puntajes altos la próxima vez". Al examinar el rendimiento, no podemos centrarnos únicamente en el rendimiento. La clave es examinar las razones detrás de la formación del rendimiento y determinar si estas razones han cambiado, determinando así el posible rendimiento futuro del fondo.
2. El enfoque actual de la selección de bases
"4P" es en gran medida un método basado en principios y un "clásico de pesca", pero debe entenderse específicamente "Peces" depende. depende de la práctica y requiere una exploración en profundidad de los factores resumidos en las "4P". Cada etapa tendrá un enfoque diferente. En la etapa actual, creo que deberíamos centrarnos en dos tipos de fondos propiedad de empresas:
El primero son los fondos cuyos fundamentos empresariales han cambiado, lo que ha resultado en una mejora en el rendimiento de sus fondos. Por ejemplo, Cathay Fund ha experimentado cambios importantes a nivel empresarial en los últimos años. A principios de 2008, el director de inversiones de la empresa del fondo pasó a ser Yu Rongquan. Varios subdirectores generales de la empresa fueron reemplazados sucesivamente y el fondo. También se cambiaron los gerentes. Desde principios de este año, podemos ver que el rendimiento de los fondos de acciones de Cathay Pacific ha mejorado significativamente en comparación con los dos años anteriores. Cathay Golden Horse Steady y Cathay Golden Roc Blue Chip ocuparon los puestos 20 y 40 entre los 195 fondos en términos de tasa de rendimiento en lo que va del año al 30 de junio, y estos dos fondos se ubicaron al final de su categoría en 2008 y 2007. La misma situación se aplica a la empresa New Century. Desde que asumió el cargo el director de inversiones, Wang Weidong, el rendimiento general de sus fondos mejoró. Entre estas empresas se encuentra el Bank of Communications Schroders y otras empresas.
La segunda es una empresa tipo “caballo blanco”. China Asset Management Co., Ltd. tiene sólidas capacidades de investigación de inversiones. En 2007, China Asset Management tenía dos fondos entre los 10 primeros, y los demás fondos estaban todos en el tercio superior. En 2008, seis fondos de acciones gestionados activamente se encontraban entre los 20 primeros. Sin cambios drásticos a nivel empresarial, es poco probable que se produzca una caída general del rendimiento. Aunque los fondos de la empresa no están necesariamente en la cima, eso no significa que todos los fondos estén detrás. Desde principios de este año, además del mejor desempeño de sus fondos exclusivos, como China AMC Market y China Renaissance, el desempeño de las selecciones industriales de China AMC a las que se puede suscribir también se encuentra en el tercio superior de la misma categoría. .
También se pueden seguir activamente GF Fund Company, E Fund Company, Huabao Industrial Fund Company, TEDA ABN AMRO Fund Company, Industrial Fund Company, etc.
Enseñarte a elegir fondos
Invertir en fondos, como invertir en acciones, bonos y divisas, requiere ciertos métodos de análisis, pero los fondos tienen sus propias características, que los hacen diferentes Los métodos de inversión de los canales tradicionales son bastante diferentes.
Antes de introducir el método de selección de fondos, es necesario entender primero qué características tienen los fondos en comparación con otras herramientas de inversión.
En primer lugar, el fondo tiene las características de gestión financiera integrada y gestión profesional. Un fondo agrupa los fondos de muchos inversores y confía la inversión a un gestor de fondos. En segundo lugar, los fondos son inversiones de cartera que pueden diversificar los riesgos. Para reducir los riesgos de inversión, la Ley de Fondos de Inversión en Valores de mi país estipula que los fondos deben realizar operaciones de inversión en forma de inversiones de cartera, haciendo de la "inversión de cartera y la diversificación de riesgos" una característica importante del fondo. Además, el fondo tiene las características de máxima participación en los beneficios y máxima participación en los riesgos. Los inversores del fondo son los propietarios del fondo. Los inversores de fondos asumen conjuntamente el riesgo de pérdidas y comparten conjuntamente los beneficios. Por último, el fondo se gestiona de forma independiente y puede garantizar la seguridad de los fondos. El administrador del fondo sólo es responsable de las operaciones de inversión del fondo y no se ocupa de la custodia de los activos del fondo, evitando así riesgos hasta cierto punto.
Existen muchos tipos de fondos y se pueden clasificar de diferentes formas. Según la posibilidad de suscripción o reembolso del fondo en cualquier momento y la forma de transferencia, se puede dividir en fondos abiertos y fondos cerrados según las diferentes formas organizativas de los fondos de inversión, y se puede dividir en corporativos; fondos y fondos tipo contrato según la inversión del fondo de inversión. Dependiendo del objeto, se pueden dividir en fondos en divisas, fondos de bonos, fondos de acciones, etc.
Entonces, ¿cómo elegir un fondo? Lo primero que debe considerar es su propia preferencia de inversión. Para los inversores conservadores, pueden invertir el 80% en fondos de bonos o divisas y el 20% en fondos de acciones. Esto no solo reducirá los riesgos de inversión, sino que también invertirá el 20% en fondos de acciones. puede garantizar la liquidez de los fondos y al mismo tiempo garantizar una cierta cantidad de ingresos para los inversores con una fuerte tolerancia al riesgo. Puede optar por invertir la mayor parte de los fondos en acciones o fondos indexados y utilizar una pequeña parte para invertir en fondos; Liquidez. Una mejor variedad de fondos monetarios. Al tiempo que se garantiza la máxima rentabilidad, se puede mantener una cierta cantidad de liquidez. En segundo lugar, si invertimos en fondos de acciones, debemos considerar que, dado que el fondo tiene las ventajas de la inversión diversificada, puede dispersar mejor los riesgos no sistemáticos, por lo que al invertir, consideramos invertir en uno o varios fondos relacionados. en lugar de centrarse en una o unas pocas empresas, como las acciones. En tercer lugar, debe considerar qué compañía de fondos y administrador de fondos elegir. Elegir una buena compañía de fondos es el requisito previo para garantizar la seguridad de sus activos, y elegir un equipo de gestión de fondos maduro es la garantía de las ganancias de sus activos. En cuarto lugar, entre los diversos fondos que se han descartado, verifique la rentabilidad y el índice de inversión de capital de cada fondo desde su creación hasta el presente.
Después de la transacción, es necesario mantener una buena actitud. Porque, a juzgar por las características del fondo, es más adecuado para tenencias a largo plazo. No se puede esperar que le brinde un rendimiento del 10% en un día como las acciones. Sin embargo, aún debe vigilar el fondo en el que invierte para ver si su tendencia es la que esperaba originalmente y canjear el fondo en el momento adecuado para obtener rendimiento.
¿Por qué necesitamos gestión financiera?
¿Sientes a menudo que no tienes suficiente dinero o que no puedes ahorrarlo? ¿Por qué otros pueden comprar una casa rápidamente y seguir recibiendo un salario? ¿Y todavía eres un "pluriempleado"?
Mucha gente piensa que la gestión financiera es un asunto de ricos, pero no es así. Cuando tienes menos dinero, necesitas administrar más tus finanzas para poder acumular menos y ganar más. La llamada "gestión financiera" se ocupa simplemente de todas las cosas relacionadas con el dinero: comprar cosas, pagar facturas de tarjetas de crédito, etc. Administras dinero todo el tiempo. Un enfoque planificado de gestión financiera puede ayudarle a acumular patrimonio sin problemas.
Al mismo tiempo, los métodos comunes de gestión financiera del siglo pasado: depósitos a plazo, compra de bonos gubernamentales, etc. ya no pueden adaptarse a los cambios del entorno.
Afortunadamente, las instituciones financieras como bancos, seguros, valores, fondos, etc. siguen ampliando los tipos de productos financieros, brindándonos la posibilidad de obtener mayores rendimientos dentro de un rango de riesgo aceptable. Conócete a ti mismo y al enemigo y podrás librar cien batallas sin peligro. Ante tantas herramientas de gestión financiera e información financiera complicada, la mayoría de los chinos inevitablemente se sentirán perdidos en la jungla primitiva. Cada vez más personas, después de darse cuenta del “por qué”, se sienten confundidas acerca del “cómo”.
De hecho, no hay nada profundo en el campo de la inversión personal y la gestión financiera. Esto es lo mismo en todo el mundo. Siempre que dediques un poco de tiempo a estudiar, definitivamente podrás encontrar el producto financiero que más te convenga.
"Tener dinero no lo es todo, pero tener dinero es absolutamente imposible." Así que, a partir de ahora, toma tu ábaco y elige la herramienta de gestión financiera que más te convenga.
De lo contrario, “si no administras tus finanzas, tus finanzas te ignorarán”.
El dios de las acciones Buffett dijo una vez que si no estás preparado para mantener una acción durante diez años, entonces no la mantengas ni siquiera durante diez minutos. De manera similar, si no tiene intención de mantener el fondo durante mucho tiempo y lo utiliza como un medio para ganar dinero en lugar de administrarlo, también puede terminar decepcionado.
Cuente las “estrellas” al comprar fondos
A finales del año pasado, había más de 300 fondos nacionales. Elegir un fondo excelente se ha convertido en una tarea obligada para los cristianos. ¿Cómo elegir "mostrar"? Las clasificaciones de rentabilidad de los fondos públicos proporcionan a los inversores una gran cantidad de información y son una referencia importante para la selección de fondos.
Entre las clasificaciones de rendimiento de los fondos públicos, las más populares son las publicadas por Galaxy Securities Fund Research Center, Morningstar y otras instituciones. El primero se publica en el China Securities Journal una vez al día y el segundo se publica en el sitio web de Morningstar todos los lunes. Estas clasificaciones de rendimiento de los fondos enumerarán los rendimientos y las clasificaciones de la última semana, mes, tres meses, seis meses, un año y dos años, de modo que no solo pueda ver el rendimiento reciente de un fondo, sino también conocer el fondo. desempeño a mediano y largo plazo.
Las clasificaciones de los fondos en cada período de evaluación son diferentes. ¿Qué número se debe utilizar como base?
"En términos generales, la tasa de rendimiento del fondo en los últimos seis meses es un rendimiento a corto plazo. Por lo tanto, es difícil inferir la capacidad del equipo administrador del fondo basándose en esto. Se recomienda que los cristianos primero "Mirar el pasado durante un período más largo El rendimiento en el tiempo, pero centrándonos también en el rendimiento reciente, el rendimiento del año pasado es un indicador muy importante", señalaron los expertos financieros.
"En las clasificaciones de rendimiento de los fondos, la forma más sencilla e intuitiva de ver el rendimiento de un fondo es observar la calificación de estrellas", señalaron los expertos de la industria.
"Tomemos como ejemplo las clasificaciones de rendimiento de los fondos abiertos de Morningstar. El estándar para la evaluación de estrellas es: después de considerar exhaustivamente la tasa de rendimiento y el riesgo del fondo, otorgarle una puntuación y luego otorgar una Evaluación de estrellas basada en la puntuación Cinco La calificación de estrellas es la más alta."
Según el indicador de "rendimiento ajustado al riesgo" de Morningstar de mayor a menor, los 10 primeros reciben una calificación de cinco estrellas; los siguientes 22,5. están calificados con cuatro estrellas; los 35 del medio tienen una calificación de cuatro estrellas; los siguientes 22,5 fueron calificados con dos estrellas; "Observar la calificación de estrellas puede proporcionar una comprensión más completa del desempeño pasado de un fondo. Un fondo de cinco estrellas es sin duda un 'buen estudiante' entre fondos similares".
El desempeño de los buenos estudiantes también puede disminuir . Por tanto, el ranking no es omnipotente, pero ofrece a los inversores una referencia importante.
Fondos nuevos versus fondos antiguos
La emisión de nuevos fondos en el primer trimestre de este año fue extremadamente popular. "Por lo general, la recaudación de fondos se completa en un día, y CI Morgan ha creado el mito de recaudar 90 mil millones en un día".
Al mismo tiempo, los fondos antiguos también han organizado divisiones, dividiendo su patrimonio neto en "1" Yuan, satisfaciendo el complejo "1" Yuan del pueblo cristiano.
"En términos generales, la característica más importante de los fondos nuevos es que cada unidad de fondo cuesta 1 yuan, por lo que es mucho más 'barato' que los fondos antiguos que a menudo cuestan más de 2 yuanes".
Comprar del fondo En términos de método, cuando se emite un nuevo fondo, es una "suscripción", y cuando se compra un fondo antiguo, es una "suscripción". La tasa de compra de nuevos fondos es generalmente más baja. que la de los fondos antiguos, la tasa de suscripción es generalmente de 1,2 y la tasa de suscripción suele ser de 1,5 o incluso más.
Aunque el nuevo fondo tiene ventajas en términos de comisiones y otros aspectos, aún se desconoce si podrá convertirse en un "caballo blanco" en el mercado de fondos porque aún no se ha puesto en funcionamiento oficialmente. En comparación con los fondos nuevos, los fondos antiguos hacen referencia al desempeño de las inversiones pasadas, al estilo de inversión estable y al desempeño de las inversiones, que son la base fundamental para la selección.
Al mismo tiempo, cuando el mercado de valores tiene un gran aumento y el potencial alcista se ve afectado, no se debe invertir a ciegas en nuevos fondos. "Porque cuando el mercado de valores sube bruscamente, el costo de abrir una posición en un nuevo fondo es generalmente más alto que el de un fondo antiguo, y la rentabilidad naturalmente se verá afectada hasta cierto punto. Sin embargo, el mercado alcista no tiene fin "No importa cuán grande sea el aumento, si el mercado de valores todavía tiene espacio para subir, entonces, ya sea que compre fondos nuevos o viejos, ganará dinero", señalaron expertos de la industria.
Fondos de inversión fija: la varita mágica para suavizar los riesgos
El tiempo es la mejor herramienta para suavizar las fluctuaciones. Si se adopta el método de compra por lotes, se pueden superar las deficiencias de elegir solo un momento para comprar y vender y se pueden equilibrar los costos, es decir, el método de inversión de cantidad fija habitual. Se trata de un método de inversión que surgió a partir de la superación de la indecisión humana y de la debilidad psicológica de perseguir altibajos.
Hay dos formas de invertir en fondos: una es "inversión única" y la otra es "inversión fija regular" (denominada inversión fija). Una inversión única significa retirar una cierta cantidad a la vez, elegir el momento adecuado para comprar el fondo y obtener ganancias cuando el mercado está alto; una inversión regular significa invertir una cantidad fija en un período de tiempo fijo, generalmente todos los meses; En el caso de los fondos, no tiene que preocuparse por el momento de entrada ni por la fluctuación de los precios del mercado. Simplemente haga una inversión fija cuando llegue el momento. (Consulte la tabla a continuación para obtener más detalles)
Una de las razones: diversificación de riesgos
Las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores son difíciles de predecir. Algunos nuevos inversores sufrirán pérdidas a corto plazo. Consecuencias a largo plazo si compran en el momento equivocado. La presión psicológica de perder dinero. Se compran cantidades fijas regularmente en lotes. Aunque no hay garantía de que la compra sea en un punto bajo, se garantiza que no será en un punto alto después de una inversión a largo plazo, siempre que encuentre un momento relativamente bueno para hacerlo. vender el fondo, la posibilidad de obtener ganancias debería ser grande.
La cuota fija regular es un método de inversión de coste medio, inversión a largo plazo y acumulación de pequeñas cantidades. Por lo tanto, no es necesario que prestes demasiada atención al momento del mercado cuando empieces a invertir. Por un lado, no es necesario gastar energía para juzgar el momento y, por otro lado, puede dispersar eficazmente los riesgos, por lo que las cuotas regulares también se denominan "técnicas de inversión para tontos".
Razón 2: Recolectar arena en una torre
Los conocedores de la industria dijeron que la inversión regular de monto fijo es algo similar a los "pequeños depósitos y retiros de sumas globales" de un banco. "Pero no subestimes la capacidad de las cantidades fijas regulares para construir una torre. Inversión a largo plazo más la magia del interés compuesto. Si puedes empezar temprano, 500 yuanes al mes pueden ayudar a las personas a reservar un fondo de pensiones".
Suponiendo que Dahua (seudónimo) ha estado invirtiendo una cantidad fija de 500 yuanes en el fondo cada mes desde que tenía 20 años y un capital de 6.000 yuanes cada año, la deducción se detendrá después de 6 años de inversión continua. , permitiendo que el principal siga aumentando su valor. Suponiendo que la tasa de rendimiento promedio del mercado de valores nacional en los últimos 17 años es 12, cuando Dahua se jubile a la edad de 60 años, los 36.000 yuanes que invirtió antes de los 30 años, incluido el capital y los intereses, habrán acumulado 2,6 millones. yuan. Por supuesto, si Dahua no hubiera dejado de deducir dinero, esta cifra habría sido de 5,2 millones de yuanes.
A través de inversiones regulares de monto fijo, los padres pueden ahorrar gastos de educación a largo plazo para sus hijos, los aristócratas solteros pueden preparar fondos para comprar una casa, los amantes dulces también pueden ayudarse mutuamente a ahorrar fondos de pensiones y Los trabajadores de oficina pueden acumular fondos para viajar al extranjero.
Nuestro reportero He Yan
¡Cinco pasos! Desarrollar un plan de inversión de "fondo"
A. Establecer objetivos de inversión
La inversión de fondos es gestión financiera, y el propósito de la gestión financiera es satisfacer las necesidades de la vida y mejorar la calidad de vida. Combinar la inversión de fondos con objetivos de gestión financiera en cada etapa de la vida puede ayudarnos a planificar el proceso de inversión de forma eficaz.
Los objetivos de inversión deben estar lo más cuantificados posible. Por ejemplo: espero comprar una casa por valor de 2 millones de yuanes cuando tenga 45 años, preparar 300.000 yuanes para que mi hijo estudie en el extranjero, etc. Estos objetivos se pueden dividir en objetivos de corto, mediano y largo plazo, y se deben priorizar diferentes objetivos de inversión para facilitar la planificación uno por uno.
En términos generales, según el objetivo de inversión establecido, si el tiempo de preparación no es largo, el monto de la inversión debe aumentarse; si el período de inversión se alarga, el monto de la inversión se puede reducir en consecuencia.
BDiagnóstico de Situación Financiera
La mayoría de los objetivos de inversión, especialmente la consecución de objetivos a medio y largo plazo, se consiguen invirtiendo en activos de riesgo para acumular riqueza. Antes de planificar una cartera de activos riesgosos, debe determinar su propia situación financiera.
Al analizar los activos, los ingresos y las cargas existentes de la familia, queda claro cuánto "dinero sobrante" se puede utilizar para comprar fondos, y el riesgo de pérdidas de inversión se controla dentro del rango que los individuos y las familias pueden oso.
Solo necesita hacer dos estados financieros familiares simples, enumerando sus activos, pasivos, ingresos y otra información relacionada con el dinero actual, suyo o de su familia. De esta manera, se le presenta claramente el panorama financiero.
Por ejemplo, los estados financieros personales de Xiao Ming, un empleado soltero de una empresa extranjera de 30 años. (Tabla de la derecha)
Según el análisis de los ingresos y gastos actuales de Xiao Ming, los depósitos bancarios a plazo pueden cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. Si no hay planes importantes de gastos de capital a corto plazo, puede considerar utilizar parte de sus depósitos actuales para invertir en fondos. Si esta inversión sufre una pérdida, no afectará la vida normal. Los jóvenes tienen un futuro largo. Mientras persistan en invertir, las pérdidas a corto plazo generalmente pueden compensarse.
C Reconozca su preferencia de riesgo
Una vez que tenga sus objetivos, también sabrá los fondos que puede invertir y el límite de tiempo. El siguiente paso es elegir el tipo de fondo adecuado. Tomando a Xiao Ming como ejemplo, supongamos que su objetivo a largo plazo es acumular una pensión de 3 millones de yuanes en 30 años. Invierta la misma cantidad todos los meses si elige una herramienta de inversión con una tasa de rendimiento anual de 4, debe invertir 4457 yuanes cada mes; si la tasa de rendimiento anual es 8, debe invertir 2206 yuanes cada mes; la tasa de rendimiento anual llega a 12, luego el monto de la inversión mensual caerá a 1.035 yuanes.
Por supuesto, cuanto mayor sea el rendimiento, mejor será el tipo de fondo. También depende de si es adecuado para usted. Su propia preferencia de riesgo es un factor que debe tenerse en cuenta.
En términos generales, cuanto mayor sea la preferencia por el riesgo, mayor será el período para lograr el objetivo de inversión, mayor será el riesgo del instrumento de inversión correspondiente y mayor será la tasa de rendimiento esperada. Si no conoce muy bien su preferencia de riesgo, puede acudir al mostrador de gestión financiera de un banco o sociedad de fondos para realizar una prueba de preferencia de riesgo y ver si es un inversor radical, prudente o conservador.
Xiao Ming realizó una "Prueba de preferencia de riesgo del inversor" en el mostrador de gestión financiera de la compañía de fondos. Según los resultados de la prueba, Xiao Ming es un inversor prudente que no está satisfecho con los intereses de los depósitos bancarios y desea un interés. ciertos ingresos por inversiones, pero no están dispuestos a asumir mayores riesgos y la pérdida máxima de inversión que pueden soportar no supera el 10% del principal.
DElija tipos de fondos
Los diferentes tipos de fondos determinan diferentes niveles esperados de riesgo-retorno. Si se trata de un fondo de acciones, basándose en la experiencia a largo plazo en el extranjero, la tasa de rendimiento anual promedio esperada es de 10 a 15. Aunque la tasa de rendimiento es mucho mayor, existe el riesgo de pérdida. Los inversores prudentes pueden considerar reducir los riesgos mediante inversiones de cartera, como fondos de acciones al 50% y fondos de bonos al 50%.
Basándose en los objetivos de inversión de Xiao Ming, los fondos disponibles y su propia preferencia de riesgo, decidió adoptar una asignación de activos del 60% de fondos de acciones y del 40% de instrumentos de renta fija. La tasa de rendimiento anual esperada a mediano y largo plazo de esta cartera de inversiones es de 6 a 9. Si el mercado de valores sufre un mal año, se estima que la pérdida alcanzará el 10 de los activos totales, pero aún así se puede afrontar.
Después de decidir la asignación de activos de las principales categorías, el siguiente paso es seleccionar fondos con buena reputación y excelente rendimiento a medio y largo plazo. Al elegir fondos de acciones, Xiao Ming adoptó el método de seleccionar empresas primero y luego seleccionar fondos: primero seleccionando las 10 principales compañías de fondos con un rendimiento promedio de sus fondos de acciones en el último año y luego seleccionando las 30 principales compañías de fondos bajo sus subsidiarias. De los fondos de acciones, se seleccionaron los 1/3 mejores fondos de la misma categoría en los últimos dos años y el alcance se redujo a 12 fondos. Finalmente, se seleccionó el Fondo A con la menor volatilidad.
E. Planificar los pasos de inversión
Después de determinar el objetivo de inversión, es hora de actuar.
Al invertir en fondos de acciones, es mejor no comprar una gran cantidad de una vez para evitar pérdidas innecesarias. Puede considerar dividir el monto total de la inversión en tres o cuatro partes e ingresar al mercado una vez al mes. Este enfoque diversificado de entrada puede reducir el riesgo de que todos los fondos se compren en los máximos del mercado. Si tienes más cuidado, o si tienes una cantidad enorme para invertir, puedes incluso dividirla en varias más e ir completando la cartera poco a poco a lo largo de un año.
Xiao Ming planea gastar 6.000 yuanes para comprar el Fondo A y comprarlo en tres lotes. La primera compra individual fue de 2.000 yuanes, y los 4.000 yuanes restantes se compraron primero en el fondo del mercado monetario de la misma empresa y luego se convirtieron en el Fondo A en dos cuotas un mes después.
Mientras realizaba una única inversión, Xiao Ming también manejaba un plan regular de fondos de inversión de cantidad fija. Al invertir 1.000 yuanes cada mes, el objetivo de Xiao Ming de acumular una pensión de 3 millones de yuanes a través de cantidades fijas regulares durante 30 años se puede lograr basándose en la tasa de rendimiento anual promedio del índice S&P 500 de EE. UU. de 12 durante los últimos 30 años. Reportero He Yan
Los fondos de acciones son muy diferentes
Los altos rendimientos del fondo a finales del año pasado hicieron que el fondo se volviera muy popular. Este año todo el mundo presta más atención al mercado de valores, como lo demuestra el aumento diario del número de aperturas de cuentas.
Los fondos, al igual que las acciones, son herramientas de inversión pública y pueden esperar tasas de rendimiento más altas. Sin embargo, todavía existen grandes diferencias en términos de operaciones de inversión, umbrales de capital y niveles de riesgo.
Operación propia vs. gestión financiera experta
A diferencia de la inversión individual en acciones, invertir en fondos consiste en entregar dinero al gestor de la sociedad del fondo para su gestión, y las ganancias obtenidas. son compartidos por todos los fondos. Una herramienta de inversión en la que los inversores comparten y las pérdidas se reparten por igual.
Detrás del fondo hay un equipo profesional de investigación de inversiones. La inversión del fondo es una toma de decisiones basada en investigación, cálculo y análisis fundamentales profesionales. En este sentido, el fondo tiene ventajas sobre los inversores individuales.
Aunque los fondos de inversión individuales y las acciones de inversión son responsables de sus propias pérdidas y ganancias, los fondos de inversión son operados por expertos, lo que ahorra a las personas la molestia de investigar acciones individuales y seleccionar acciones. El objetivo de la inversión es comparar. el rendimiento de los fondos a medio y largo plazo y la experiencia profesional de la empresa del fondo, para luego elegir el fondo que más le convenga.
Umbral alto versus umbral bajo
Los inversores en fondos pueden ingresar al vasto mercado de inversión con muy poco capital.
Para los fondos abiertos nacionales, el monto mínimo para una sola suscripción suele ser de solo 1000 yuanes, mientras que el método de inversión de monto fijo regular solo requiere una inversión de más de 500 yuanes cada vez, en comparación con la inversión. En las acciones, que fácilmente pueden costar decenas de miles de yuanes, la carga del monto de la inversión es más ligera.
Al mismo tiempo, la inversión de fondos requiere poco tiempo y habilidades profesionales.
Inversión concentrada versus inversión diversificada
El alcance de inversión de los fondos es más amplio que la inversión individual en acciones y puede diversificar los riesgos.
Dado que los fondos se forman agrupando fondos de muchos inversores y tienen una gran escala de activos, pueden asignar una gama más amplia de activos que los individuos que invierten en acciones. En la cartera de inversiones de un fondo, los fondos se pueden invertir en entre 30 y 100 acciones, mientras que las inversiones en acciones individuales a menudo se limitan a cinco o seis acciones. Por el contrario, los riesgos de los fondos de inversión están relativamente diversificados.