Respuesta: (1) Principio de control moderado de stock. “Existencia moderada” tiene dos significados: primero, se refiere a la cantidad total moderada de activos en efectivo. Según la teoría de la gestión de acciones, para lograr el objetivo de maximizar las ganancias, los microindividuos deben mantener sus activos sin fines de lucro al nivel más bajo. En lo que respecta a los bancos comerciales, los activos en efectivo no pueden aportar beneficios directos al banco. Si su stock es demasiado grande, afectará la rentabilidad del banco, pero si el stock es demasiado pequeño, aumentará los riesgos de liquidez y amenazará directamente la seguridad; de las operaciones bancarias. Por lo tanto, los activos en efectivo deben controlarse a una escala moderada. En segundo lugar, la estructura del stock de activos en efectivo también debería ser razonable. Los activos de efectivo de los bancos consisten en efectivo en caja, depósitos interbancarios, depósitos en el banco central y efectivo en cobranzas. Estos cuatro tipos de activos tienen diferentes características en términos de funciones y efectos, y sus estructuras razonables favorecen la optimización del stock. Por lo tanto, al mismo tiempo que se controla adecuadamente el stock, también se debe prestar atención a la racionalidad de su estructura.
(2) Principio de ajuste oportuno del flujo. A medida que avanzan los diversos negocios de los bancos comerciales, sus fondos siempre están en un proceso dinámico y el estado moderado inicial de las existencias será reemplazado por un nuevo estado inapropiado. Por lo tanto, los bancos deben realizar ajustes oportunos en función de los cambios en el flujo de efectivo durante el período. proceso de negocio. En concreto, cuando la entrada de activos en efectivo es mayor que la salida en un período determinado, el stock de activos en efectivo del banco aumenta y el exceso de posición de capital debe utilizarse de manera oportuna cuando la entrada de activos en efectivo es menor que la salida en; Durante un cierto período, el stock de activos en efectivo del banco disminuye, los bancos deben recaudar fondos de manera oportuna para reponer sus posiciones. Por lo tanto, el ajuste oportuno y flexible de los flujos de activos de efectivo es una garantía necesaria para que los bancos mantengan un stock adecuado de activos de efectivo.
(3) Principios de seguridad. El efectivo disponible es una parte importante de los activos en efectivo de un banco y se utiliza para los pagos comerciales diarios. Es el único activo en forma de efectivo entre los activos en efectivo. Por lo tanto, la gestión del efectivo disponible debe hacer hincapié en el principio de seguridad.