2. Estandarizar estrictamente los procedimientos de recopilación de información crediticia personal. Personal Credit Services es una organización con fines de lucro. Según las regulaciones legales, obtiene ganancias proporcionando informes crediticios personales a usuarios legítimos. Si los procedimientos para recopilar información crediticia personal no están estrictamente regulados, las agencias de informes crediticios pueden infringir fácilmente los derechos de privacidad de los sujetos de crédito según la tendencia de los intereses. Por lo tanto, al recopilar información crediticia personal, los procedimientos de informes crediticios deben estar estrictamente regulados de acuerdo con la ley y los métodos de informes crediticios deben ser justos y legales. Al recopilar información sujeta a excepciones legales, se debe obtener el consentimiento del interesado para proteger su privacidad de infracciones ilegales.
3. Regular el uso de la información crediticia personal de conformidad con la ley. Por un lado, el propósito de restringir el uso de información crediticia personal de acuerdo con la ley; por otro lado, estandarizar las condiciones para que las agencias de informes crediticios proporcionen registros crediticios personales además del suministro obligatorio de información estipulado por la ley. , las agencias de informes crediticios deben obtener información crediticia personal por adelantado de la persona denunciada. Además, también debe protegerse el derecho de las partes a conocer sus antecedentes crediticios personales.
4. Aclarar los derechos de los titulares de información personal y las obligaciones de las agencias de informes crediticios pertinentes. Aclarar los derechos básicos de los sujetos de información personal, como la confidencialidad de la información personal, la utilización de la información personal, la corrección de la información personal y el alivio de los derechos de la información personal. Al mismo tiempo, se deben aclarar las obligaciones de las agencias de informes crediticios, como la obligación de seguridad y confidencialidad, la obligación de garantizar que la información personal sea exacta, oportuna y completa, y la obligación de garantizar que los titulares de la información tengan el derecho. saber y el derecho a oponerse.
5. Mejorar los mecanismos de protección y alivio de la privacidad. Un sistema completo de informes crediticios personales debería establecer múltiples mecanismos de protección y alivio para la privacidad del consumidor. En primer lugar, debemos establecer asociaciones industriales internas, realizar supervisión interna a través de asociaciones industriales, formular sistemas de autodisciplina relevantes y realizar las inspecciones industriales necesarias para lograr el propósito de respetar y proteger los derechos de privacidad de los ciudadanos; en segundo lugar, debemos establecer informes crediticios oficiales específicos; las agencias a través de la legislación Los departamentos regulatorios utilizan el poder del estado para supervisar los mercados relevantes y castigar las actividades ilegales. En tercer lugar, los ciudadanos relevantes deben tener derecho a recursos legales, pero los consumidores deben poder proteger sus derechos e intereses legítimos a través de formas legales; , deben persistir en la investigación de actividades ilegales.
(3) Fortalecer la supervisión crediticia.
En el contexto de leyes imperfectas, el sistema de supervisión crediticia de mi país tiene muchas fallas. No existe una agencia unificada de supervisión crediticia, los procedimientos de supervisión específicos son caóticos y extensos y los derechos de privacidad de los interesados no pueden protegerse. Por lo tanto, es imperativo mejorar el sistema de supervisión crediticia de nuestro país: primero, podemos mejorar el umbral de acceso al mercado de las agencias de supervisión crediticia para estandarizar el establecimiento de agencias de supervisión crediticia, supervisar si la infraestructura está completa, si la dotación de personal está estandarizada y si Los fines de la práctica son razonables, mediante restricciones. Las agencias reguladoras de crédito imponen condiciones rígidas para fortalecer la protección de la privacidad. En segundo lugar, las agencias de informes crediticios pueden impedir eficazmente que las agencias de informes crediticios realicen evaluaciones crediticias injustas y no objetivas de las entidades informadoras de crédito mediante la supervisión de sus procesos comerciales, especialmente sus procedimientos de evaluación. En tercer lugar, fortalecer la supervisión de los usuarios de crédito y establecer un departamento especial de quejas para garantizar una solución sin problemas.
Cuatro. Conclusión
Un buen sistema crediticio es la base para el desarrollo sano y ordenado de la economía de mercado moderna. La construcción de un sistema de crédito personal requiere divulgación de información y transparencia, lo que inevitablemente conducirá a conflictos entre la divulgación de información crediticia y la protección de la privacidad de la información personal. Existen lagunas en la protección de la privacidad en la legislación actual de mi país, lo que genera un enorme riesgo de infracción ilegal de la privacidad de la información personal. Por lo tanto, fortalecer la legislación de mi país sobre la protección de la privacidad de la información crediticia personal es una opción inevitable para promover el desarrollo saludable de la industria de informes crediticios de mi país, acelerar la construcción de la integridad socialista y proteger los derechos humanos.