“CommercialBank” es la traducción libre del inglés Commercial Bank. En términos generales, el concepto de banco comercial puede entenderse de la siguiente manera: un banco comercial es una empresa operadora de dinero cuyo negocio principal son los depósitos y préstamos industriales y comerciales y cuyo propósito es obtener ganancias. Este método de definición es en realidad un resumen de la definición de bancos comerciales realizada por académicos chinos y occidentales.
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Literatura nacional y extranjera sobre préstamos morosos de bancos comerciales en los últimos dos o tres años
Revisión de la literatura Las causas y soluciones a los préstamos morosos de bancos comerciales Con la continua Desarrollo y crecimiento de los bancos comerciales en mi país, préstamos morosos Los problemas también acompañan y obstaculizan el mayor desarrollo de los bancos comerciales. Muchos académicos han realizado investigaciones en profundidad sobre las causas y las medidas de resolución de los préstamos morosos de los bancos comerciales. 1. Investigación extranjera sobre préstamos dudosos de bancos comerciales. En la investigación extranjera sobre préstamos dudosos de bancos comerciales, la primera quiebra bancaria se remonta al Banco de Florencia de la familia Batti en el siglo XIV. En ese momento, el gobierno británico no pudo pagar el enorme préstamo del banco, lo que provocó su quiebra. En el siglo XIX, dos grandes bancos británicos quebraron y el Hokkaido Takushoku Bank quebró. En la historia de las finanzas internacionales, estas quiebras bancarias han ocurrido con frecuencia. Entre las causas de las quiebras bancarias, el problema de los préstamos bancarios morosos siempre ha sido la principal razón de las quiebras bancarias. Sanjeev y Gunjan Mi (2007) creen que los préstamos morosos se han convertido en una amenaza para los bancos de todo el mundo, y los factores externos que forman los préstamos morosos tienen una mayor influencia que los factores internos. Franklin Allen (2009) cree que el problema de los préstamos morosos es el problema más importante para la prosperidad continua de China. En el proceso de mejorar el sistema bancario, especialmente continuar reduciendo el número de préstamos morosos de los principales bancos y mejorar su eficiencia, es el aspecto más importante de la reforma del sistema financiero de China en el corto plazo. 2 Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales 2.1 Investigación nacional sobre el estado actual de préstamos morosos de bancos comerciales En la investigación nacional sobre el estado actual de préstamos morosos de bancos comerciales, Tang Shuangning, vicepresidente de la La Comisión Reguladora Bancaria de China dijo en el "Foro del Mercado Financiero de China de 2007" que, aunque la industria bancaria china Las reformas en general son exitosas, algunas reformas aún se encuentran en un nivel superficial y la base aún no es sólida y es necesario promoverla más. En particular, los bancos comerciales deben evitar el repunte de los préstamos morosos. Liao Yuan (2007) cree que todavía queda un largo camino por recorrer para resolver el problema de los préstamos morosos en los bancos comerciales de mi país. Porque en general se cree internacionalmente que el índice de morosidad debería estar entre 2 y 5. En 2000, el índice medio de préstamos morosos de los 20 principales bancos del mundo (excluido el Banco de China) era de 3,27. Aunque los índices de préstamos morosos de los otros tres bancos comerciales estatales, excepto el Banco Agrícola de China, están cerca de este nivel, todavía es probable que se recuperen porque los índices actuales de préstamos morosos se obtuvieron en un corto período de tiempo con fuerte apoyo del gobierno. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) concluyeron que la “doble disminución” del índice de morosidad y del saldo de préstamos morosos desde 2003 se debió principalmente al aumento del volumen de préstamos y a la desinversión de préstamos morosos. En 2008, el índice de préstamos morosos ajustado y el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales eran mucho más altos que los valores correspondientes anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El nivel operativo de los bancos comerciales chinos no ha mejorado significativamente. Zhou Xingjian cree que bajo la influencia integral de las políticas de macrocontrol y el entorno económico y financiero, la cantidad total de crédito en la industria bancaria de China seguirá aumentando significativamente en 2010, pero la tasa de crecimiento seguirá disminuyendo significativamente; para crecer de manera constante y la tasa de crecimiento de los depósitos corporativos disminuirá significativamente, la estructura puede mostrar una tendencia de "vivir primero y decidir después" el margen de interés neto aumentará lentamente a lo largo del canal ascendente, la aceleración de las ganancias de la industria bancaria es una. conclusión inevitable, y se espera que la estructura mejore; es difícil que los préstamos morosos "disminuyan dos veces", pero la calidad de los activos no será preocupante en el corto plazo, la presión a largo plazo todavía existe.
2.2 Investigación sobre las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales En el estudio de las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales, Deng Yong (2007) creía que las causas de los préstamos morosos. de los bancos comerciales se dividen en motivos industriales, gestión inadecuada de los deudores y errores y fraude en la gestión del crédito bancario. Zhang Xiaomei (2008) cree que las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país incluyen factores ambientales externos y factores ambientales internos. Yin Lu cree (2008) que las causas de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales de mi país se dividen en dos aspectos.
Por un lado, existen razones internas de los bancos, como los objetivos de búsqueda de ganancias de los bancos, la competencia entre los bancos, el comportamiento especial de los bancos en problemas y los errores de gestión de los bancos comerciales estatales en la toma de decisiones; son razones externas para los bancos, como retrasos en la reforma del sistema financiero, sistemas imperfectos, intervención administrativa gubernamental, disputas de intereses entre varios grupos de poder, sistemas legales imperfectos, supervisión judicial débil, supervisión financiera débil por parte del banco central, asimetría de información, restricciones presupuestarias blandas, ciclos económicos, etc. Tu Dejun (2009) cree que las principales razones de los préstamos morosos de los bancos comerciales estatales son los cambios en el entorno operativo de la industria bancaria y la falta de restricciones a los derechos de propiedad propios causadas por la transición del sistema económico, mientras que las causas de Los préstamos morosos de los bancos comerciales por acciones también se atribuyen principalmente a factores institucionales, los factores técnicos siguen siendo secundarios. Para resolver estos problemas, los bancos comerciales deben establecer agencias de cobranza de préstamos morosos; agregar representantes legales para garantizar el control de los nuevos préstamos morosos; fortalecer la gestión posterior a los préstamos, controlar los nuevos préstamos morosos y resolverlos; préstamos. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) creen que las principales razones para la formación de préstamos morosos son la intervención gubernamental en el crédito bancario, que aumenta los riesgos políticos de las operaciones bancarias. La asimetría de la información entre bancos y empresas dificulta la mejora de la calidad crediticia; ; los bancos comerciales tienen controles internos insuficientes y otorgan préstamos de manera demasiado aleatoria. 2.3 Investigación sobre las medidas de respuesta de los préstamos morosos de los bancos comerciales En la "Investigación sobre las medidas de respuesta de los bancos comerciales para resolver los préstamos morosos", Zhang Shiming (2005) creía que el riesgo de los préstamos morosos debería resolverse mediante una combinación de prevención y control, y se deben tomar las medidas de respuesta correspondientes de acuerdo con sus propias características, y proponer El modelo de liquidación por quiebra bancaria o reestructuración de activos bancarios se selecciona de acuerdo con la gravedad de los préstamos morosos según la agencia líder; que implementa la reestructuración de los préstamos bancarios morosos, se divide en tres entidades: el gobierno, los bancos y terceros. Según los diferentes canales de financiación para el procesamiento de préstamos bancarios morosos, se divide en tres pagadores de costos: el gobierno, los bancos y terceros, según los diferentes niveles de concentración del procesamiento de préstamos bancarios morosos, se puede dividir en dos; modos básicos: procesamiento centralizado y procesamiento descentralizado según la inyección de capital del gobierno. Los métodos para reestructurar los préstamos bancarios morosos se dividen en método de flujo y método de stock. Huang, Dai (2005) y otros analizaron la situación actual de los préstamos morosos de los bancos comerciales nacionales basándose en los métodos de procesamiento de los préstamos morosos de los bancos comerciales extranjeros, y obtuvieron los métodos de procesamiento de los préstamos morosos del estado de mi país. -bancos comerciales de propiedad. El principal es el modelo de desinversión, el otro es el modelo de titulización para la enajenación de préstamos morosos y el último es el modelo de centro de negociación para la enajenación de préstamos morosos. Hicieron hincapié en que el gobierno sólo puede promover la construcción del mercado y no debe interferir en la economía financiera. Al mismo tiempo, exigen que el gobierno compense las fallas del mercado en el futuro y debe intervenir siempre con fuerza en la economía financiera. En resumen, el gobierno debería dar pleno juego a sus funciones complementarias de coordinar y promover el desarrollo de las instituciones financieras y la regulación selectiva para evitar causar daño moral al público. Song Jishui y Liu Bo (2008) creen que las sugerencias para abordar los préstamos morosos y prevenir riesgos son: en primer lugar, establecer un sistema científico de gestión del riesgo crediticio, en segundo lugar, fortalecer la gestión de las hipotecas y los préstamos garantizados; múltiples partes para fortalecer la construcción del entorno ecológico financiero. Wang Heng (2009) cree que la solución de los préstamos morosos debería empezar por gestionar los riesgos crediticios de los bancos comerciales. Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) creen que los bancos comerciales deben promover la reforma del sistema de derechos de propiedad, mejorar el mecanismo de control interno de los bancos comerciales, mejorar el sistema legal y mejorar el entorno crediticio social.
3 Resumen En resumen, los académicos nacionales han realizado una investigación exhaustiva y detallada sobre los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país. En vista de la situación actual de los préstamos morosos de los bancos comerciales nacionales, se explican las causas de los préstamos morosos y las contramedidas para resolverlos. Hay más formas de resolver los préstamos morosos de los bancos comerciales. Al mismo tiempo, los académicos extranjeros también han realizado investigaciones en profundidad sobre los préstamos morosos, de lo que podemos concluir la importancia de estudiar las causas y soluciones de los préstamos morosos. Referencias [1] Wang Zhuo, Hu Haonan. Comparación entre la realidad y la teoría de los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos [J Modern Business, 2010 (6). [2] Zhao Hongdan, Ding Zhiguo. La situación actual, las causas y la gobernanza de los préstamos morosos en los bancos comerciales: 2003-2000 2010(1). [3]FranklinAllen, Comentario sobre el sistema financiero de China y sus iniciativas para el futuro [M]US; Springer US 2009. [4] Tu Dejun. Causas y contramedidas de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país [J] Situación económica mundial en 2009 (10). [5]Zhang Xiaomei.
Sobre las causas y contramedidas de los préstamos morosos de los bancos comerciales en mi país [J]. Times Economics and Trade, 2008 (108. Liu Bo. Reflexiones sobre la disposición de los préstamos morosos de los bancos comerciales: tomar la disposición de los no productivos). -Préstamos productivos de los bancos en la ciudad Z como ejemplo [J]. Observación financiera, año 2008 (3) [7] Sanjeev, Gungam. Causas de los préstamos bancarios morosos [J]. 8] Deng Yong. Sobre el control de los préstamos morosos en los bancos comerciales urbanos, basado en GCCB, por ejemplo [m]. Southwestern University of Finance and Economics Press, 2007. [9] Wang Heng. bancos comerciales: un análisis empírico desde la perspectiva de las pequeñas y medianas empresas [m]. Zhang Shiming. Situación beneficiosa para todos y pensamiento teórico sobre la eliminación de lotes de préstamos morosos, Beijing: China Financial Publishing House, 2005. ] La industria bancaria de China logró una doble caída en los activos improductivos el año pasado [J].
Xiong, Liu Jianguo. Algunas reflexiones sobre cómo maximizar los beneficios de los activos improductivos [J]. 2004 (6): 45-46. Huang, Dai. Análisis de la situación actual y sus causas [J]. Universidad Tecnológica de Taiyuan, 2004. ¿Qué tan grande es la brecha operativa entre los bancos comerciales chinos y extranjeros? Contabilidad financiera, 2002 (8): 4-8. [15] Liao Yuan_. ¿Qué tan grande es la brecha operativa? [J]. 5.9
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Revisión de la literatura sobre las causas y soluciones a los problemas no relacionados. Préstamos no productivos de los bancos comerciales
Revisión de la literatura
Las causas y contramedidas de los préstamos morosos de los bancos comerciales
Con el continuo desarrollo de los bancos comerciales en mi país , el problema de los préstamos morosos también ha acompañado y obstaculizado el mayor desarrollo de los bancos comerciales. Muchos académicos han discutido las causas y soluciones de los préstamos morosos de los bancos comerciales. Investigación sobre préstamos morosos de bancos comerciales extranjeros
En la investigación extranjera sobre préstamos morosos de bancos comerciales, la primera quiebra bancaria se remonta a la familia Bhatti en el siglo XIV. colapsó debido a que el gobierno británico no pagó los enormes préstamos del banco. En el siglo XIX, dos importantes bancos británicos quebraron y el Banco de Hokkaido quebró. En la historia de las finanzas internacionales, estas quiebras bancarias ocurrieron con frecuencia. Sanjeev y Gunjan Mi (2007) creen que los préstamos morosos se han convertido en una amenaza para los bancos de todo el mundo, y los factores externos que forman los préstamos morosos tienen un impacto. Mayor influencia que los factores internos. Franklin Allen (2009) cree que el problema de los préstamos morosos es la cuestión más importante para la prosperidad continua de China en el proceso de mejora del sistema bancario, especialmente para seguir reduciendo el número de morosos. Los préstamos de los principales bancos y la mejora de su eficiencia, es importante para las finanzas de China en el corto plazo. El aspecto más importante de la reforma del sistema.
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2 Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales
2.1 Investigación sobre el estado de préstamos morosos de bancos comerciales
Investigación nacional sobre préstamos morosos de bancos comerciales En el estudio de la situación actual de los préstamos morosos de bancos comerciales, Tang Shuangning, vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo en el "2007 China Financial Market Foro" que si bien la reforma de la industria bancaria de China es en general exitosa, algunas reformas aún se encuentran en un nivel superficial y la base aún no es sólida. Se necesitan mayores avances, especialmente exigiendo a los bancos comerciales que impidan el repunte de los préstamos morosos. Liao Yuan (2007) cree que queda un largo camino por recorrer para resolver el problema de los préstamos morosos en los bancos comerciales de mi país. Porque en general se cree internacionalmente que el índice de morosidad debería estar entre 2 y 5. En 2000, el índice medio de préstamos morosos de los 20 principales bancos del mundo (excluido el Banco de China) era de 3,27. Aunque los índices de préstamos morosos de los otros tres bancos comerciales estatales, excepto el Banco Agrícola de China, están cerca de este nivel, todavía es probable que se recuperen porque los actuales índices de préstamos morosos se obtuvieron en un corto período de tiempo con fuerte apoyo del gobierno.
Zhao Hongdan y Ding Zhiguo (2010) concluyeron que la “doble disminución” del índice de morosidad y del saldo de préstamos morosos desde 2003 se debió principalmente al aumento del volumen de préstamos y a la desinversión de préstamos morosos. En 2008, el índice de préstamos morosos ajustado y el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales eran mucho más altos que los valores correspondientes anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El nivel operativo de los bancos comerciales chinos no ha mejorado significativamente. Zhou Xingjian cree que bajo la influencia integral de las políticas de macrocontrol y el entorno económico y financiero, la cantidad total de crédito en la industria bancaria de China seguirá aumentando significativamente en 2010, pero la tasa de crecimiento seguirá disminuyendo significativamente; para crecer de manera constante y la tasa de crecimiento de los depósitos corporativos disminuirá significativamente, la estructura puede mostrar una tendencia de "vivir primero y decidir después" el margen de interés neto aumentará lentamente a lo largo del canal ascendente, la aceleración de las ganancias de la industria bancaria es una. conclusión inevitable, y se espera que la estructura mejore; es difícil que los préstamos morosos "disminuyan dos veces", pero la calidad de los activos no será preocupante en el corto plazo, la presión a largo plazo todavía existe.
En tercer lugar, las razones de los préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país son complejas. En concreto, los activos morosos de los bancos comerciales de mi país no tienen nada que ver con los siguientes factores: ().
C
La lentitud de los préstamos es principalmente un síntoma de préstamos morosos.
4. ¿Revisión de la literatura sobre cuentas por cobrar en el extranjero?
Investigación relacionada con la gestión de cuentas por cobrar. Una revisión de la investigación relacionada con la medición del riesgo crediticio [Texto] Prefacio No hay mucha investigación sobre la teoría de la gestión de cuentas por cobrar en China, principalmente en libros de gestión financiera, pero es poco común como estudio profesional.
En la actualidad, nuestra investigación sobre la gestión de cuentas por cobrar se basa generalmente en los resultados existentes de la investigación occidental sobre la gestión de cuentas por cobrar, combinados con prácticas corporativas específicas, para formar un sistema de cuentas por cobrar empresarial que esté en línea con el de mi país. Condiciones nacionales. Características de la gestión del dinero. Los círculos teóricos y empresariales de nuestro país tardaron relativamente en involucrarse en el estudio de las cuentas por cobrar, especialmente durante el período de la economía planificada. Debido a que las empresas eran de propiedad pública, no había necesidad de estudiar sus cuestiones crediticias, lo que resultó en una pesada carga para las empresas. deuda triangular entre empresas en aquel momento. Después de la reforma y apertura, con los cambios en el sistema económico, los conceptos ideológicos de la gente también han sufrido cambios profundos. Debido a las necesidades del mercado, la investigación sobre la gestión de cuentas por cobrar ha aumentado gradualmente. Sin embargo, la investigación y el debate sobre la gestión de cuentas por cobrar por parte de los departamentos académicos y prácticos de mi país básicamente no implican la calificación y prevención de riesgos crediticios. El estudio de la gestión de cuentas por cobrar parte de los problemas existentes en la gestión de cuentas por cobrar de la empresa, analiza las deficiencias de la propia empresa y determina el período de crédito, el límite de crédito, los riesgos de cobro, las pérdidas por insolvencia, etc. Combinando la fortaleza económica de la empresa, el estado financiero, el nivel del personal financiero, el mecanismo de capacitación, las regulaciones financieras, la capacidad de ejecución y la fortaleza y reputación financiera del cliente. Finalmente, encontrar una solución y mejorar gradualmente el sistema de gestión de cuentas por cobrar de la empresa. 1. Investigación sobre la gestión de cuentas por cobrar Hay tres aspectos principales de la investigación sobre la gestión de cuentas por cobrar en el país y en el extranjero: primero, el análisis de las cuentas por cobrar, segundo, la predicción de los activos improductivos en las cuentas por cobrar y, tercero, las cuentas por cobrar. Evaluación de valor. (1) Análisis de cuentas por cobrar [Referencias] [1] Jing Xin, Wang Huacheng. Gestión financiera, Renmin University of China Press, tercera edición, junio de 2002 [2] Comité de examen de la Asociación de Propiedad Intelectual de China. Gestión de costos financieros, Economic Science Press, abril de 2007 [3] Wang Xiaoying. Investigación sobre el sistema de gestión de cuentas por cobrar empresariales. EMPRESA DLY. Yuan Yuan en abril de 2005. Una breve discusión sobre la gestión de cuentas por cobrar empresariales, publicada en "Enterprise Economics", número 4, 2004 [5] Sun Zheng. Quan Ze, Gestión de cuentas por cobrar y divulgación de información, Shanghai Accounting, 2003, 4 [6] Robert Cole. Macho largo. Gestión de guiones de consumo y empresas. Irving McGraw-Hill, 1998 7 Dennis, Michael. Manual de Crédito y Cobranzas. Prentice Hall 1999...[Búsqueda de información relacionada]