Monto del préstamo = precio total de la vivienda - monto del pago inicial. Generalmente, el monto mínimo del pago inicial para una primera vivienda es del 30%, y el porcentaje de pago inicial para una segunda vivienda es mayor, generalmente alrededor del 50%. Diferentes ciudades tienen diferentes regulaciones. Además, el límite del préstamo también se verá afectado por la capacidad de pago del prestatario, el crédito personal, los pasivos corrientes, el valor de la garantía y otros factores, y debe ser determinado por el banco mediante una evaluación integral.
Condiciones del Préstamo para Vivienda
Las condiciones que deben cumplir los solicitantes a la hora de solicitar un préstamo para comprar una casa son:
Tener entre 18 y 60 años. de edad y con conducta civil plena. Persona natural capaz con cédula de identidad legal y vigente.
2. Tener ingresos económicos estables y poder pagar a tiempo el principal y los intereses del préstamo.
3. Tener un contrato o acuerdo de compra de vivienda legal y válido.
4. Hipotecar o pignorar bienes aprobados por el banco prestamista, y/y utilizar como garante una persona jurídica, otra organización económica o una persona física con suficiente capacidad de pago.
5. Ser capaz de pagar el pago inicial requerido por el banco prestamista.
6. Otras condiciones que estipule el banco prestamista.
¿Cómo se calcula el importe del préstamo de vivienda?
Fórmula de cálculo para el monto del préstamo para vivienda [(salario mensual total del prestatario, monto del depósito mensual del fondo de previsión para vivienda de la unidad del prestatario) × coeficiente de capacidad de pago – monto de pago mensual total del prestatario para el período actual]). Propósito del monto del cónyuge: [(salario mensual total de ambos cónyuges, monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de los lugares de trabajo de ambos cónyuges) × coeficiente de capacidad de pago – monto de pago mensual total de ambos cónyuges] × plazo del préstamo (meses). El coeficiente de capacidad de pago es 40% del salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria y índice de contribución individual).
Cálculo del monto del préstamo
Si se trata de un préstamo hipotecario:
Primero, la capacidad de pago real
Monto del préstamo = ( endeudamiento El monto del pago mensual del fondo de previsión por persona/la suma de los índices de contribución del empleador y del individuo/la suma de los índices de pago del fondo de previsión del cónyuge) 35% del plazo del préstamo de 12 meses.
El pago mensual se refiere al monto pagado al fondo de previsión por unidades e individuos.
El ratio de depósito es generalmente del 8% al 12%.
Por ejemplo, Xiao Ming planea solicitar un préstamo de un fondo de previsión a 20 años. Cada mes, su unidad y su individuo pagarán cada uno 600 yuanes al fondo de previsión, con una tasa de pago del 12%. Entonces el monto del préstamo de Xiao Ming = (600600)/(12% 12%)35% 1220 = 420000 yuanes.
2. Situación de pago del fondo de previsión para vivienda
Monto del préstamo = (saldo del depósito del fondo de previsión del prestatario, saldo del depósito del fondo de previsión del cónyuge) 20 veces el coeficiente de tiempo de depósito del prestatario.
Por ejemplo, la cuenta de Xiao Ming tiene 20.000 yuanes y ha pagado el fondo de previsión durante menos de dos años. Según esta fórmula, el monto del préstamo de Xiao Ming = 20000200,8 = 320.000 yuanes.
Las dos fórmulas anteriores se combinan con las condiciones de su préstamo para determinar el índice prestable y, finalmente, se toma el valor más bajo como monto prestable.
En tercer lugar, la valoración de la vivienda
La valoración de la vivienda tiene una gran influencia en el importe del préstamo hipotecario. Cuanto mayor sea el valor de tasación de la vivienda, mayor será el monto del préstamo que podrá solicitar el prestatario. Para los préstamos hipotecarios inmobiliarios, el valor máximo prestable es del 70% al 80% del valor de tasación. El índice de préstamos hipotecarios de algunos bancos llega al 120%, que es 1,2 veces el valor de tasación prestable más alto. La tasa hipotecaria para viviendas comerciales puede alcanzar hasta el 70%; para edificios de oficinas y tiendas, la tasa hipotecaria puede alcanzar hasta el 60%, para plantas industriales, la tasa hipotecaria puede alcanzar hasta el 50% y el plazo más largo puede ser del 30%; años.
Pero lo que hay que destacar aquí es que la tasación de la casa a menudo no es igual al valor de mercado de la casa. Para resistir la fluctuación de los precios del mercado inmobiliario, suele haber un cierto margen de caída en función del precio de mercado de las viviendas, pero en general, la diferencia de precios no es grande.
Cuarto, calificaciones personales
La evaluación de las calificaciones personales analiza principalmente los siguientes aspectos:
1 Estado crediticio personal
Si. Si el estado crediticio del prestatario no es bueno, afectará el préstamo y, en casos graves, el préstamo será rechazado. Si el perfil crediticio del prestatario es bueno, será ventajoso solicitar un monto de préstamo mayor.
2. Estado de ingresos personales
Cuanto mejores sean los ingresos del prestatario, mayor será el monto del préstamo que podrá obtener. Además, si su situación financiera es relativamente buena y su capacidad de pago es relativamente fuerte, entonces la cantidad que puede obtener probablemente será mayor.
3. Deuda
Además del informe crediticio y los ingresos personales, la situación de la deuda también será revisada por la institución crediticia. Naturalmente, cuanto menos deuda, mejor. Si la deuda es demasiado alta, incluso si puede obtener un préstamo, el monto del préstamo no alcanzará el máximo.
4. Propósito del préstamo
Cómo calcular el monto del préstamo bancario:
El banco supervisará el uso del préstamo y los fondos deben ser destinarse a un uso especial. Por ejemplo: para decoración, el monto del préstamo no excederá el monto de decoración; para la compra de un automóvil, el monto del préstamo no excederá la proporción del precio del automóvil. Instituciones de crédito, etc. , los requisitos de uso son relativamente flexibles.
Verbo (abreviatura del verbo) institución crediticia
Cada institución crediticia será diferente. Si bien los requisitos son generalmente similares, siempre existen diferencias. Por lo tanto, incluso si solicita un préstamo con las mismas condiciones, los montos del préstamo de diferentes instituciones crediticias son diferentes. Por lo tanto, al solicitar un préstamo, debes comparar diferentes instituciones crediticias y elegir la que sea más adecuada para ti.
1. ¿Qué factores están relacionados con el límite de préstamo personal del banco?
Actualmente, diferentes bancos y diferentes tipos de préstamos tienen diferentes restricciones sobre el monto máximo del préstamo. El monto del préstamo que una persona puede pedir prestado a un banco estará determinado por la capacidad de pago del prestatario, su estado crediticio y otros factores.
En general, los prestatarios con mayores necesidades financieras deben aportar bienes propios o ajenos como garantía para solicitar un préstamo hipotecario. Se informa que el monto máximo de los préstamos hipotecarios inmobiliarios puede alcanzar el 70% del valor de tasación de la propiedad, y el plazo máximo puede alcanzar los diez años, lo que puede aliviar efectivamente la presión financiera de los prestatarios.
Si el prestatario no tiene garantía a su nombre y requiere menos fondos, también puede solicitar un préstamo de crédito personal. El monto del préstamo es generalmente aproximadamente diez veces el ingreso mensual de una persona. El monto específico lo determinará el banco en función del trabajo, los ingresos, las deudas, el crédito, etc. En términos generales, los empleados en ocupaciones estables, como funcionarios públicos y profesores, reciben cuotas más altas porque esos solicitantes tienen empleos e ingresos estables, y los bancos no necesitan preocuparse por su incapacidad para pagar sus préstamos.
Los diferentes bancos tienen diferentes requisitos para los prestatarios, por lo que cuando solicitas un préstamo, lo mejor es comparar varios bancos y elegir el banco que mejor se adapte a las condiciones de tu préstamo.
Además, para los clientes que nunca han estado en mora, algunos bancos ofrecerán concesiones adecuadas en las tasas de interés de los préstamos en el proceso de préstamo posterior. Por lo tanto, después de obtener el préstamo, debe pagarlo en su totalidad y a tiempo para evitar afectar el procesamiento futuro del préstamo.
2. ¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo bancario?
Las últimas tasas de interés base para préstamos bancarios: varios préstamos y tasas de interés correspondientes: 4,35% por seis meses; 4,75% por un año; 4,90% por uno a cinco años; tasas de interés de préstamos de fondos de previsión; tipos de interés: menos de cinco años (inclusive) Cinco años) 2,75%; más de cinco años, 3,25%.
Base jurídica: Artículo 2 de la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China": El prestamista al que se refieren estas Disposiciones Generales se refiere a una institución financiera financiada por China establecida de conformidad con la ley en China para participar en negocios de préstamos. Los prestatarios mencionados en este Reglamento General se refieren a personas jurídicas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales y personas físicas que obtienen préstamos de instituciones financieras financiadas por China que se dedican a negocios de préstamos. El término "préstamo", tal como se menciona en estas Disposiciones Generales, se refiere a los fondos monetarios proporcionados por el prestamista al prestatario y reembolsados principal e intereses de acuerdo con la tasa de interés y el período acordados. Las monedas de préstamo en estos Términos Generales incluyen RMB y RMB.
Artículo 3 La emisión y uso de préstamos deberá cumplir con las leyes nacionales, los reglamentos administrativos y los reglamentos administrativos emitidos por el Banco Popular de China, y seguir los principios de eficiencia, seguridad y liquidez.
¿Cómo se calcula el importe del préstamo?
El monto del préstamo no se puede calcular con precisión y generalmente se ve afectado por la capacidad de pago del prestatario, la situación crediticia personal, la situación actual de la deuda, el valor de la garantía y otros factores. Sólo puede estimar el monto del préstamo en función de su capacidad de pago. La fórmula para estimar el monto del préstamo es: el número de meses para pagar el 50% de los ingresos mensuales.
Cómo calcular el monto del préstamo
Es difícil conseguir un préstamo y es aún más difícil conseguir un préstamo elevado. Algunas personas pueden obtener límites de préstamo altos, mientras que otras tienen límites de préstamo "reducidos". Entonces, ¿cómo calcular el monto del préstamo? Déjanos llevarte arriba y abajo.
¿Cómo se calcula el importe del préstamo? Tomando como ejemplo el límite del préstamo para vivienda y el límite del préstamo para automóvil, el método de cálculo específico es el siguiente:
1 El método de cálculo del monto del préstamo para vivienda:
Depende principalmente de dos. aspectos: primero, bienes personales, cuánto, y el segundo es la capacidad de pago. Si puedes hacer estas dos cosas, puedes pedir prestado todo lo que quieras. Generalmente, los préstamos bancarios pueden ascender hasta el 70% del valor de tasación de la propiedad.
Si la casa no tiene valor, puede pedir prestado menos, pero si tiene una buena capacidad de pago, puede pedir prestado un préstamo privado de 1,6 veces el valor de tasación de la propiedad, pero la tasa de interés del privado los préstamos son al menos 3 veces superiores a los de los bancos; el máximo es el 80% del precio total de la casa comprada (reformada) o el valor de tasación (el que sea menor);
2. monto del préstamo del automóvil:
El vehículo comprado es Para vehículos de uso propio, el monto del préstamo no excederá el 80% del precio del vehículo comprado; si el vehículo comprado es un vehículo comercial, el monto del préstamo no excederá; 70% del precio del vehículo adquirido, del cual el importe del préstamo del vehículo comercial no excederá el 60% del precio del vehículo adquirido. Si el vehículo adquirido es un automóvil de segunda mano, el importe del préstamo no excederá el 50% del precio del vehículo. el automóvil comprado por el prestatario y el monto del préstamo no excederá los 200.000 yuanes; finalmente, el monto específico del préstamo se determinará de acuerdo con la situación real del prestatario; Puede encontrar cómo se calcula el monto específico de su préstamo en este sitio web.
¿Cómo se calcula el importe del préstamo? ¡Aquí le mostramos cómo estimarse usted mismo!
En la sociedad actual, cada vez más personas necesitan solicitar diversos préstamos para satisfacer sus necesidades de vida. Sin embargo, la situación real de cada persona es diferente y el monto del préstamo disponible también varía mucho. Mucha gente quiere saber cuál es su límite de préstamo antes de solicitar un préstamo. Hoy quiero hablarles sobre los límites de los préstamos.
Los principales factores que afectan el monto del préstamo son: la capacidad de pago del prestatario, el crédito personal, el pasivo circulante, el valor de la garantía, etc. En otras palabras, el monto del préstamo no se puede calcular con precisión mediante métodos simples.
Generalmente, puedes estimar aproximadamente el monto de tu préstamo en función de tus ingresos y el número de meses de pago. La fórmula de cálculo es: 50% de los ingresos mensuales × número de meses de amortización.
Por ejemplo, si el ingreso mensual de cada persona es de aproximadamente 10.000 yuanes y el período de pago es de 60 meses, entonces el monto del préstamo se puede estimar aproximadamente en 50% × 10.000 × 60 = 300.000 yuanes.
Debido a que el pago mensual incluye los intereses del préstamo, el monto del préstamo que obtendrá será menor de lo esperado. Cuanto más largo sea el período de pago, mayor será la desviación.
Para conseguir un buen importe de préstamo es necesario prestar atención a muchos detalles. Por ejemplo:
1. Crédito personal
Antes de solicitar un préstamo, todos deben prestar atención a proteger su crédito personal y nunca tener una tarjeta de crédito vencida o un historial de tarjeta de crédito anormal. .
2. Pasivos corrientes
Debido a que las instituciones financieras calcularán cuidadosamente la capacidad de pago real de cada uno, los préstamos existentes tienen un gran impacto en el monto. Si todos pudieran esperar hasta que su préstamo existente estuviera liquidado antes de solicitar un nuevo préstamo, el monto sería mucho mayor.
3. El valor de la garantía
Si solicitas un préstamo hipotecario, el valor de la garantía tiene un impacto muy importante en el importe del préstamo. Las tasas hipotecarias de los préstamos bancarios suelen oscilar entre el 60% y el 95%.
Hasta aquí llegamos a cómo calcular el monto total del préstamo.