Lista de tipos de interés de préstamos bancarios a lo largo de los años:
2015-8-26-presente: 4.6
2015 -6-28: 4.85
p>2014-11-22:5.6
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Desde el 24 de octubre de 2015 hasta la actualidad, la tasa de interés anual de referencia actual es del 0,35%, la tasa de interés anual de referencia a tres meses es del 1,1 %, la tasa de interés anual de referencia a seis meses es del 1,3% y la tasa de interés anual de referencia a seis años es 1. Desde el 24 de octubre de 2015 hasta la actualidad, la tasa de interés anual de referencia para todos los préstamos dentro de un año (incluido un año). ) es del 4,35%, y el tipo de interés anual de referencia para todos los préstamos de uno a cinco años (incluidos cinco años) es del 4,75%, y para más de cinco años el tipo de interés anual base para todos los préstamos es del 4,9%. Desde el 24 de octubre de 2015 hasta la actualidad, la tasa de interés anual de referencia para los préstamos de fondos de previsión a menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75%, y la tasa de interés anual de referencia de los préstamos de fondos de previsión a más de cinco años es del 3,25% . Se puede ver en las tasas de interés de depósito anuales de referencia anunciadas por el Banco Popular de China (Banco Central) a lo largo de los años que cuando el país tiene escasez de dinero, la tasa de interés de depósito es la más alta, desde el 10 de agosto de 1949 hasta el 1 de octubre. , 1959, y 65.438 en abril de 1982. La tasa de interés anual de referencia actual de 65438+ del 1 de julio al 23 de agosto de 1996 es más alta que la tasa de interés anual de referencia regular a tres años desde 2015 hasta el 24 de octubre.
Además, la tasa de interés actual es: tasa de interés de préstamo comercial = tasa preferencial de préstamo (LPR) punto básico (BP). Un punto básico significa una diezmilésima y un punto básico equivale a 0,01 puntos porcentuales, o 0,01%. Cabe señalar que el aumento específico de cada banco depende de los indicadores internos de cada banco, relacionados con el puntaje crediticio del prestatario y el número de casas. El banco central anunció la última tasa de cotización del mercado de préstamos (LPR) en junio de 5438+01, es decir, la LPR de 1 es del 3,85% y la LPR de más de 5 años es del 4,65%. La LPR anterior es válida hasta la próxima edición de "LPR". Además, las tasas de interés hipotecarias del Everbright Bank, HSBC, Industrial and Commercial Bank of China y Bank of Communications se mantuvieron sin cambios desde octubre del mes pasado. Entre ellos, la tasa de interés de HSBC puede ser tan baja como 4,65%, lo que es consistente con la LPR, sin agregar puntos básicos.
Tasas de interés de los préstamos bancarios de China a lo largo de los años
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Tabla de tipos de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China a lo largo de los años
La tasa de interés de referencia para préstamos comerciales personales actual del Banco de China es coherente con la del Banco Popular de China. Puede consultar la tabla de tasas de interés de préstamos en RMB y los datos históricos de tasas de interés de préstamos en RMB en los datos financieros de nuestro portal: tasas de interés de depósitos y préstamos. Para obtener más información, comuníquese con la línea directa de servicio oficial del Banco de China 95566. También puede comunicarse directamente con el Banco Popular de China local para realizar consultas.
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El momento en el que el tipo de interés de referencia de los préstamos se retirará del escenario de la historia.
Iniciará a partir del 1 de marzo de 2020 y finalizará a más tardar el 31 de agosto de 2020.
1. La conversión del mecanismo de fijación de precios de préstamos a tipo flotante básicamente anunció la retirada del tipo de interés de referencia de la etapa histórica. Anteriormente, mi país siempre había implementado un sistema de tipos de interés de doble vía en el que coexistían el sistema de tipos de interés de referencia del banco central y el sistema de tipos de interés del mercado. La tasa de interés de referencia del banco central determina en gran medida las tasas de interés de depósitos y préstamos, que representan la mayor parte de los balances de los bancos, mientras que las tasas de interés del mercado reflejan en mayor medida la demanda de liquidez del mercado. El sistema de tipos de interés de doble vía ha reducido en gran medida la eficiencia de transmisión de los tipos de interés del sistema financiero y ha distorsionado la asignación de capital en la economía.
2. A medida que el mecanismo de fijación de precios de la mayoría de los préstamos se traslada al LPRMLF del sistema de tasas de interés de mercado, la retirada completa de la tasa de interés de referencia de la etapa histórica debería estar cerca.
3. El impacto a corto plazo en los bancos cotizados es mínimo, y el corto plazo aquí se refiere a antes de finales de 2020. Porque el mecanismo de conversión de la tasa de interés básicamente se refiere a la tasa de interés existente y al LPR para calcular un punto positivo fijo. Este aumento permanece constante durante la vigencia del contrato, y la tasa efectiva solo se refleja en el siguiente ciclo de revisión de precios. Por lo tanto, el impacto a corto plazo sobre los ingresos netos por intereses de los bancos que cotizan en bolsa será limitado.
4. Sin embargo, si el período de observación se extiende a medio plazo de 1 a 3 años, la implementación de esta política tendrá ciertos riesgos para algunos bancos que cotizan en bolsa. La razón principal del riesgo es que el precio de los préstamos futuros está anclado al sistema de tipos de interés del mercado LPRMLF, pero los depósitos todavía están anclados al tipo de interés de referencia. Especialmente para los bancos que han utilizado depósitos a plazo con intereses altos, grandes certificados de depósito y depósitos estructurados en los últimos dos años, estos depósitos a plazo a largo plazo enfrentarán una situación embarazosa una vez que la LPR disminuya.
1. Una vez finalizada la fijación de precios de los préstamos a tasa flotante, los precios de los activos del banco pasarán completamente a los precios de mercado, mientras que sólo los pasivos interbancarios y los préstamos del banco central entre los pasivos tienen precios de mercado. La fijación de precios de los depósitos, que representan una gran proporción de los pasivos, no está vinculada al sistema de fijación de precios del mercado.
2. Esto aumentará considerablemente la dificultad de la gestión del riesgo de tipos de interés bancario. Los bancos inevitablemente utilizarán derivados como los swaps de tasas de interés LPR para cubrir los riesgos de tasas de interés, pero los swaps LPR, algo nuevo para los bancos, inevitablemente pasarán por un proceso que va desde probar el terreno hasta una promoción a gran escala. En las primeras etapas de prueba, la cobertura de riesgo de los bancos contra cambios en las tasas de interés LPR ciertamente no podrá cubrir completamente los riesgos.
3. La forma de controlar el riesgo de tipos de interés en este momento depende de qué banco es más sensible a los tipos de interés del mercado.
¿Cuánto cayeron las tasas de interés de los préstamos hace 23 años?
Las tasas de interés de los préstamos han caído 0,15 puntos porcentuales respecto a hace 23 años. Según información relevante, el banco central volverá a bajar la tasa de interés anual de los préstamos hipotecarios a 0,15 puntos porcentuales en 2023. La tasa de interés de los préstamos hipotecarios se refiere a la tasa de interés de los préstamos hipotecarios. Generalmente, cuando un usuario solicita un préstamo para comprar una casa, se le cobrarán intereses sobre el préstamo.
¿Cuál es el tipo de interés hipotecario más alto de la historia?
La tasa de interés hipotecaria más alta de la historia es del 7,05%, que se implementó el 6 de julio de 2011.
El 6 de julio de 2011, las tasas de interés de referencia a un año para depósitos y préstamos de instituciones financieras se elevaron en 0,25 puntos porcentuales respectivamente, y las tasas de interés de referencia para otros grados de depósitos y préstamos y las tasas de interés Las tasas de los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal se ajustaron en consecuencia. El tipo de interés de referencia a cinco años superó el máximo psicológico histórico del 7, alcanzando el 7,05%. Si no se tiene en cuenta el descuento anterior del 30% sobre las tasas de las hipotecas sobre acciones, las tasas de interés hipotecarias han subido al nivel más alto de los últimos 10 años.
El mercado esperaba plenamente la subida de los tipos de interés. Lu Zhengwei, economista jefe del Banco Industrial, dijo que la actual desaceleración económica es relativamente leve, el impulso del crecimiento económico sigue siendo fuerte, la inflación está en un nivel alto y los aumentos de las tasas de interés son inevitables.
Esta subida de tipos de interés no adoptó el enfoque asimétrico que generalmente esperaba el mercado. A excepción de los tipos de interés de los depósitos, los demás tipos de interés de los depósitos y préstamos aumentaron 0,25 puntos porcentuales. Después de esta subida de tipos de interés, los tipos de interés para depósitos y préstamos a un año aumentaron hasta el 3,5% y el 6,56% respectivamente.
Aunque las tasas de interés se han elevado tres veces este año, eso no ha cambiado el status quo de las tasas de interés negativas. El IPC aumentó un 5,5% interanual en mayo y se espera que el aumento del IPC en junio supere el 6%. En cambio, aumentar los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales no "sacia la sed".
Datos ampliados
Las tasas de interés hipotecarias de los bancos generales son básicamente las mismas y el factor principal depende de la política hipotecaria local. Las políticas hipotecarias varían en diferentes regiones. Tales como: política de restricción de compras. Para los residentes extranjeros, el préstamo para la compra de una vivienda debe proporcionar prueba de seguridad social e impuestos personales de haber trabajado en el área local durante más de un año para poder disfrutar del descuento del préstamo para la compra de la primera vivienda local.
En caso contrario, podrá considerarse una casa de inversión y estará sujeta a la política de compra de segunda vivienda. Algunos lugares también tienen políticas preferenciales para préstamos para compra de vivienda por primera vez. El préstamo para la primera compra de vivienda puede ser de hasta el 70%, y el tipo de interés se puede reducir en un 15% (15% de descuento).