1. Mejorar el contenido de las inspecciones posteriores a los préstamos. La gestión correcta de la inspección posterior al préstamo debe incluir inspecciones periódicas e inspecciones irregulares. Los contenidos específicos son los siguientes:
(1) El préstamo se utilizará para el propósito especificado en el contrato y no se apropiará indebidamente. Para los préstamos para activos fijos, también es necesario controlar que la proporción de fondos utilizados de otras fuentes del proyecto sea la misma que la de los préstamos bancarios.
(2) Analizar el entorno macroempresarial y comprender su impacto en la producción y operación del prestatario.
(3) Comprueba la situación. La atención se centra en la inspección de la producción y las ventas del prestatario.
(4) Verificar el estado financiero del prestatario. La atención se centra en el análisis de los estados financieros y los ratios financieros para captar la tendencia de desarrollo de las capacidades operativas.
Consulta el nivel científico. El objetivo es investigar y comprender el personal de gestión y los sistemas de gestión clave del prestatario, así como el posible impacto en el pago de la deuda.
(6) Inspección de los asuntos más importantes del prestatario, centrándose en la investigación y el análisis de las principales decisiones de inversión del prestatario, las principales reformas del sistema, los accidentes importantes y las compensaciones.
(7) Inspección del garante. Consulte la tendencia cambiante de la capacidad de garantía del prestatario.
(8. Principalmente comprobar si la hipoteca (prenda) está intacta, si el valor ha cambiado y si el acreedor hipotecario (prenda) la ha manejado sin autorización.
2. Mejorar el proceso posterior al préstamo Procedimientos de inspección y gestión Por ejemplo, las inspecciones posteriores al préstamo se llevan a cabo mensualmente y todas las reuniones del personal de crédito se llevan a cabo periódicamente en función de los resultados de la inspección para formular informes de inspección posteriores al préstamo sobre todos los clientes del préstamo, eventos actuales en el. situación de garantía, capacidad de pago, dirección de financiamiento y capacidad de garantía, período de garantía y otros asuntos que puedan afectar la seguridad de los préstamos bancarios, todo el personal de crédito estudiará y determinará si existen advertencias de riesgo, y el supervisor de crédito será responsable de revisar. y verificar el préstamo, y organizar el análisis y la presentación de informes de inspección posteriores al préstamo.
3. Establecer una señal de alerta temprana de riesgo de préstamo y un sistema de respuesta rápida que se refiera a situaciones o señales adversas. que pueden causar que el cliente no pueda pagar el capital y los intereses del préstamo adeudado o cumplir con sus obligaciones. Durante el proceso de inspección posterior al préstamo, el personal de crédito debe prestar atención a la identificación. El prestamista debe informar de inmediato a los líderes superiores del banco y. los bancos superiores si hay o están a punto de haber señales de alerta temprana que tengan un impacto importante, y tomar las medidas correspondientes para prevenir y resolver los riesgos lo antes posible
4. La cooperación y la comunicación con el departamento de crédito y el seguimiento oportuno de las tendencias del capital corporativo también son una parte importante de la gestión posterior al préstamo. El departamento de crédito debe trabajar en estrecha colaboración con el departamento de contabilidad de la oficina principal para establecer un préstamo completo. cuentas de fondos de depósito de clientes (incluidos saldos de depósitos corporativos y montos de liquidación) y cuentas de intereses y monitorear estrictamente el flujo de fondos de los clientes de préstamos
5. y supervisar las inspecciones posteriores al préstamo para garantizar la calidad del trabajo de supervisión, responsable de la inspección, orientación y supervisión del trabajo de inspección posterior al préstamo. El número y la calidad del personal de supervisión posterior al préstamo deben basarse en el principio de garantizar la calidad del trabajo. finalización de las tareas de supervisión Al mismo tiempo, el trabajo de supervisión debe llevarse a cabo de manera regular y exhaustiva, y no se debe pasar por alto cada préstamo y cada préstamo. Los prestamistas deben garantizar la calidad de la supervisión posterior al préstamo y los supervisores deben recibir capacitación especializada. y pueden asumir sus puestos sólo después de aprobar el examen. Al mismo tiempo, los supervisores posteriores al préstamo deben recibir capacitación y evaluación periódica para que puedan actualizar constantemente sus conocimientos y habilidades comerciales para adaptarse a las políticas y las necesidades cambiantes. mercado y clientes.
6. Mejorar los métodos de inspección y recompensa posteriores al préstamo. Un sistema de gestión científico y completo debe incluir métodos de recompensa y castigo estrictos y razonables. Los métodos y detalles de implementación de la gestión incorporarán la calidad de la gestión post-préstamo en la evaluación integral del personal de crédito y los departamentos de crédito para lograr una integración orgánica de responsabilidades y derechos. Al mismo tiempo, ciertos departamentos y personal con desempeño sobresaliente en el post-préstamo. Se debe dar cierto espíritu a la gestión de inspección de préstamos y se deben proporcionar recompensas materiales, y el personal del departamento que sea irresponsable o cause riesgos y pérdidas también debe ser castigado, y esto debe reflejarse en ascensos laborales para aumentar la responsabilidad y el entusiasmo. de oficiales de crédito para inspecciones post-préstamo.
7. Mejorar la calidad integral de los profesionales de la gestión post-préstamo.
Al realizar varios tipos de capacitación empresarial sobre inspección posterior a un préstamo, el personal de inspección posterior a un préstamo recibe capacitación en lotes y de manera integral, enfocándose en mejorar la capacidad del personal de crédito para monitorear y analizar continuamente a los prestatarios y los factores que afectan la seguridad de los activos crediticios, y descubrir con prontitud señales de advertencia y tomar medidas activamente. Las medidas correctivas correspondientes se evaluarán una vez finalizado. Aquellos que no pasen la evaluación no podrán participar en inspecciones posteriores al préstamo. A través de este tipo de capacitación y examen, se mejorarán continuamente las inspecciones posteriores a los préstamos: la calidad del personal y la calidad de las inspecciones posteriores a los préstamos.
2. ¿Cómo redactar el dictamen de inspección post-préstamo?
1. Mejorar el contenido de la inspección posterior al préstamo. La gestión correcta de la inspección posterior al préstamo debe incluir inspecciones regulares e inspecciones irregulares. Los contenidos específicos son los siguientes:
(1) Monitoreo del uso de los fondos del préstamo. Supervisará el uso de los fondos por parte del prestatario de acuerdo con los fines especificados en el contrato y no se apropiará indebidamente de ellos. Para los préstamos para activos fijos, también es necesario controlar que la proporción de fondos utilizados de otras fuentes del proyecto sea la misma que la de los préstamos bancarios.
(2) Analizar el entorno macroempresarial y comprender su impacto en la producción y operación del prestatario.
(3) Verificar el estado de producción y operación del prestatario. La atención se centra en comprobar al prestatario, el suministro de productos y la producción y ventas del prestatario.
(4) Verificar el estado financiero del prestatario. La atención se centra en el análisis de los estados financieros y los ratios financieros para captar las tendencias de desarrollo de la solvencia, la rentabilidad y las capacidades operativas de los prestatarios.
(5) Verificar el nivel de gestión del prestatario. El objetivo es investigar y comprender el personal de gestión y los sistemas de gestión clave del prestatario, así como el posible impacto en el pago de la deuda.
(6) La inspección de los asuntos importantes del prestatario se centra en la investigación y el análisis de las principales decisiones de inversión del prestatario, las principales reformas del sistema, las principales reclamaciones y deudas, los accidentes importantes y las compensaciones.
(7) Inspección del garante. Con referencia a la investigación de los prestatarios, este artículo se centra en analizar las tendencias cambiantes de las capacidades de garantía de los garantes.
(8) Inspección de la hipoteca (prenda). Principalmente comprueba si la hipoteca (prenda) está intacta, si el valor ha cambiado, si el acreedor hipotecario (prenda) la ha manejado sin autorización y si el registro de la hipoteca sigue siendo válido.
2. Mejorar los procedimientos de inspección y gestión post-préstamo. Por ejemplo, una vez al mes se realiza una inspección posterior al préstamo, se elabora un informe de inspección posterior al préstamo en base a los resultados de la inspección y se celebran reuniones periódicas de todo el personal de crédito. El administrador de crédito analizará e informará sobre los clientes de préstamos, los acontecimientos actuales en la situación de la garantía, la capacidad de pago, el flujo de capital, la capacidad de garantía, el período de garantía y otros asuntos que puedan afectar la seguridad de los préstamos bancarios. Todo el personal de crédito estudiará y determinará si existen. son señales de advertencia de riesgo. El supervisor de crédito será responsable de revisar el informe de inspección posterior al préstamo y emitir las opiniones correspondientes, así como de organizar el análisis, interpretación y evaluación del informe de inspección posterior al préstamo. la finalización del trabajo de inspección posterior al préstamo cada trimestre.
3. Establecer un sistema de señales de alerta temprana y respuesta rápida del riesgo crediticio se refiere a la aparición de situaciones o señales adversas que puedan provocar que los clientes no puedan pagar el principal y los intereses. préstamos vencidos o desempeñar sus funciones. Durante el proceso de inspección posterior al préstamo, el personal de crédito debe prestar atención para identificar si la cuenta del préstamo tiene o tendrá un mayor impacto en la seguridad de los activos crediticios, informar a los líderes bancarios superiores y a los bancos superiores de manera oportuna y tomar las medidas correspondientes. medidas lo antes posible para prevenir y resolver los riesgos.
4. Fortalecer la cooperación y la comunicación entre la recepción de contabilidad y el departamento de crédito, y monitorear las tendencias del capital corporativo de manera oportuna. La contabilidad inicial también es una parte integral de la gestión posterior al préstamo para el seguimiento y la gestión corporativos. El departamento de crédito debe trabajar en estrecha colaboración con el departamento de contabilidad de la oficina principal para establecer cuentas completas de fondos de depósito de los clientes de préstamos (incluidos los saldos de depósitos corporativos y los montos de liquidación) y cuentas de intereses, y monitorear estrictamente el flujo de fondos de los clientes de préstamos.
5. Establecer puestos especiales de supervisión post-préstamo y personal para inspeccionar, orientar y supervisar las inspecciones post-préstamo para asegurar la calidad del trabajo. Los bancos deben movilizar talentos destacados para enriquecer el trabajo de supervisión posterior a los préstamos y ser responsables de la inspección, orientación y supervisión del trabajo de inspección posterior a los préstamos. La cantidad y calidad del personal de supervisión posterior al préstamo debe basarse en el principio de garantizar la realización de las tareas de supervisión. Al mismo tiempo, el trabajo de supervisión debe llevarse a cabo de manera regular y exhaustiva, y no se debe dejar de lado ningún préstamo ni ningún prestamista. para garantizar la calidad de la supervisión posterior al préstamo. Los supervisores de puestos deben recibir una formación especial y sólo pueden asumir sus puestos después de aprobar el examen. Al mismo tiempo, el personal posterior a la supervisión debe recibir capacitación y evaluación periódica para actualizar continuamente sus conocimientos y habilidades comerciales para adaptarse a las necesidades cambiantes de las políticas, los mercados y los clientes.
(2) Analizar el entorno macroempresarial y comprender su impacto en la producción y operación del prestatario.
(3) Verificar el estado de producción y operación del prestatario. La atención se centra en comprobar al prestatario, el suministro de productos y la producción y ventas del prestatario.
(4) Verificar el estado financiero del prestatario. La atención se centra en el análisis de los estados financieros y los ratios financieros para captar las tendencias de desarrollo de la solvencia, la rentabilidad y las capacidades operativas de los prestatarios.
(5) Verificar el nivel de gestión del prestatario. El objetivo es investigar y comprender el personal de gestión y los sistemas de gestión clave del prestatario, así como el posible impacto en el pago de la deuda.
(6) La inspección de los asuntos importantes del prestatario se centra en la investigación y el análisis de las principales decisiones de inversión del prestatario, las principales reformas del sistema, las principales reclamaciones y deudas, los accidentes importantes y las compensaciones.
(7) Inspección del garante. Con referencia a la investigación de los prestatarios, este artículo se centra en analizar las tendencias cambiantes de las capacidades de garantía de los garantes.
(8) Inspección de la hipoteca (prenda). Principalmente comprueba si la hipoteca (prenda) está intacta, si el valor ha cambiado, si el acreedor hipotecario (prenda) la ha manejado sin autorización y si el registro de la hipoteca sigue siendo válido.
2. Mejorar los procedimientos de inspección y gestión post-préstamo. Por ejemplo, una vez al mes se realiza una inspección posterior al préstamo, se elabora un informe de inspección posterior al préstamo en base a los resultados de la inspección y se celebran reuniones periódicas de todo el personal de crédito. El administrador de crédito analizará e informará sobre los clientes de préstamos, los acontecimientos actuales en la situación de la garantía, la capacidad de pago, el flujo de capital, la capacidad de garantía, el período de garantía y otros asuntos que puedan afectar la seguridad de los préstamos bancarios. Todo el personal de crédito estudiará y determinará si existen. son señales de advertencia de riesgo. El supervisor de crédito será responsable de revisar el informe de inspección posterior al préstamo y emitir las opiniones correspondientes, así como de organizar el análisis, interpretación y evaluación del informe de inspección posterior al préstamo. la finalización del trabajo de inspección posterior al préstamo cada trimestre.
3. Establecer un sistema de señales de alerta temprana y respuesta rápida del riesgo crediticio se refiere a la aparición de situaciones o señales adversas que puedan provocar que los clientes no puedan pagar el principal y los intereses. préstamos vencidos o desempeñar sus funciones. Durante el proceso de inspección posterior al préstamo, el personal de crédito debe prestar atención para identificar si la cuenta del préstamo tiene o tendrá un mayor impacto en la seguridad de los activos crediticios, informar a los líderes bancarios superiores y a los bancos superiores de manera oportuna y tomar las medidas correspondientes. medidas lo antes posible para prevenir y resolver los riesgos.
4. Fortalecer la cooperación y la comunicación entre la recepción de contabilidad y el departamento de crédito, y monitorear las tendencias del capital corporativo de manera oportuna. La contabilidad inicial también es una parte integral de la gestión posterior al préstamo para el seguimiento y la gestión corporativos. El departamento de crédito debe trabajar en estrecha colaboración con el departamento de contabilidad de la oficina principal para establecer cuentas completas de fondos de depósito de los clientes de préstamos (incluidos los saldos de depósitos corporativos y los montos de liquidación) y cuentas de intereses, y monitorear estrictamente el flujo de fondos de los clientes de préstamos.
5. Establecer puestos especiales de supervisión post-préstamo y personal para inspeccionar, orientar y supervisar las inspecciones post-préstamo para asegurar la calidad del trabajo. Los bancos deben movilizar talentos destacados para enriquecer el trabajo de supervisión posterior a los préstamos y ser responsables de la inspección, orientación y supervisión del trabajo de inspección posterior a los préstamos. La cantidad y calidad del personal de supervisión posterior al préstamo debe basarse en el principio de garantizar la realización de las tareas de supervisión. Al mismo tiempo, el trabajo de supervisión debe llevarse a cabo de manera regular y exhaustiva, y no se debe dejar de lado ningún préstamo ni ningún prestamista. para garantizar la calidad de la supervisión posterior al préstamo. Los supervisores de puestos deben recibir una formación especial y sólo pueden asumir sus puestos después de aprobar el examen. Al mismo tiempo, el personal posterior a la supervisión debe recibir capacitación y evaluación periódica para actualizar continuamente sus conocimientos y habilidades comerciales para adaptarse a las necesidades cambiantes de las políticas, los mercados y los clientes.
6. Mejorar los métodos de recompensa de evaluación y inspección posterior al préstamo. Un sistema de gestión científico y completo debe incluir recompensas y castigos estrictos y razonables. Los bancos deben formular métodos de evaluación y detalles de implementación para la gestión posterior al préstamo con base en los requisitos de la gestión posterior al préstamo, e incorporar la calidad de la gestión posterior al préstamo en la evaluación integral del personal de crédito y los departamentos de crédito para lograr una integración orgánica de responsabilidades y derechos. Al mismo tiempo, se otorgarán ciertas recompensas espirituales y materiales a los departamentos y al personal con un desempeño sobresaliente en la gestión de la inspección posterior al préstamo. El personal del departamento que sea irresponsable o cause riesgos y pérdidas también será castigado y reflejado en ascensos laborales para mejorar la responsabilidad. y entusiasmo de los oficiales de crédito por las inspecciones posteriores a los préstamos.
7. Mejorar la calidad general de los profesionales de la gestión pospréstamo.
Al realizar varios tipos de capacitación empresarial sobre inspección posterior a un préstamo, el personal de inspección posterior a un préstamo recibe capacitación en lotes y de manera integral, enfocándose en mejorar la capacidad del personal de crédito para monitorear y analizar continuamente a los prestatarios y los factores que afectan la seguridad de los activos crediticios, y descubrir con prontitud señales de advertencia y tomar medidas activamente. Las medidas correctivas correspondientes se evaluarán una vez finalizado. Aquellos que no pasen la evaluación no podrán participar en inspecciones posteriores al préstamo. A través de este tipo de capacitación y examen, se mejorarán continuamente las inspecciones posteriores a los préstamos: la calidad del personal y la calidad de las inspecciones posteriores a los préstamos.