Mal, el seguro es imprescindible o es un método de gestión financiera muy necesario. La existencia de riesgos siempre nos pilla desprevenidos. Hay muchas cosas que son difíciles de evitar, pero no podemos prevenir. Lo único que podemos hacer es minimizar la pérdida después de correr riesgos. El seguro tiene esta función.
Todo en este mundo existe por una razón, es decir, es necesario. ¿Por qué existe el seguro? Porque la vida tiene riesgos. La inversión en seguros es un tipo de gestión de riesgos financieros en las finanzas personales, que diversifica los riesgos y evita que personas o familias sufran mayores pérdidas debido a lesiones accidentales.
El riesgo es incierto. Su característica más importante es que no sabes cuándo, dónde o cómo sucederá, y mucho menos cuándo te sucederá a ti. No se puede proteger a la gente.
Como dice el refrán: Dios tiene circunstancias impredecibles y las personas tienen desgracias y desgracias. Lo admita la gente o no, los riesgos están en todas partes. Cada actividad que realizan las personas puede conllevar riesgos.
La gente no sabe si se enfermará, si tendrá un accidente de tráfico, si morirá o quedará discapacitada, si obtendrá un aumento o perderá su trabajo. Todo lo desconocido es preocupante. En términos generales, las personas enfrentarán varios riesgos importantes en sus vidas, y estos riesgos inevitablemente traerán diversos daños a las personas.
En términos generales, existen seis categorías principales de riesgos: muerte, enfermedad, educación, accidentes, pensiones y gestión financiera. Estos son riesgos que los humanos debemos afrontar y nadie puede escapar de ellos. No podemos eliminar todos los riesgos, ni podemos predecir la existencia de riesgos.
Entonces lo que podemos hacer es transferir el riesgo a la compañía de seguros y gestionar el riesgo. La gestión de riesgos se refiere al método de gestión para comprender, medir y analizar los riesgos, elegir la forma más eficaz, responder de forma activa, decidida y planificada a los riesgos y esforzarse por obtener la mayor garantía de seguridad al menor costo.
El propósito de la planificación financiera familiar es asignar racionalmente los recursos y alcanzar objetivos financieros. Sin seguro, una vez que se produce un riesgo, puede provocar una reducción de ingresos, un aumento de gastos o una reducción de activos, provocando grandes cambios en la economía familiar. El seguro puede compensar parcialmente las pérdidas causadas por los riesgos y reducir la magnitud de los cambios en la situación económica de la familia, haciendo así que las finanzas familiares funcionen de manera saludable a largo plazo.
1. Transferir riesgos
Comprar un seguro significa transferir tus propios riesgos, y la institución que acepta los riesgos es la compañía de seguros. Las compañías de seguros aceptan la transferencia de riesgos porque existen reglas para los riesgos asegurables. Al estudiar la contingencia de los riesgos, podemos descubrir su inevitabilidad, comprender las leyes de aparición y desarrollo del riesgo y brindar protección de seguro a muchas personas que tienen preocupaciones sobre el peligro.
2. Repartir las pérdidas por igual
La transferencia del riesgo no es que el desastre realmente salga del asegurado, sino que el asegurador compense al asegurado las pérdidas económicas y utilice los recursos económicos de todos para Resuelven problemas. Mediante el cobro de primas de seguro y el pago de indemnizaciones, el asegurador asigna las enormes pérdidas de unas pocas personas a muchos asegurados, convirtiendo las pérdidas que son insoportables para los individuos en pérdidas que la mayoría de las personas pueden soportar. De hecho, las pérdidas se distribuyen uniformemente. entre personas con el mismo riesgo que los asegurados. Por lo tanto, el seguro sólo tiene la función de compartir las pérdidas y no tiene la función de reducirlas.
3. Implementar la compensación
Compartir las pérdidas es la premisa y el medio para implementar la compensación, y implementar la compensación es el propósito de compartir las pérdidas. El alcance de la indemnización incluye principalmente los siguientes aspectos: en primer lugar, las pérdidas patrimoniales sufridas por el asegurado debido a desastres y accidentes; en segundo lugar, las pérdidas personales del asegurado o las primas de seguro debido a desastres y accidentes; 3. El cumplimiento legal de la ley por parte del asegurado; por desastres y accidentes Compensación económica que debe pagarse a terceros 4. Pérdidas económicas sufridas por el asegurado por incumplimiento del contrato por parte de la otra parte 5. Todos los gastos incurridos por el asegurado para rescatar al sujeto asegurado después del; desastre.
4. Ingresos por hipotecas e inversiones
La ley de seguros estipula claramente que "no hay pérdida de valor en efectivo". Aunque el cliente haya firmado un contrato con la compañía de seguros, tiene derecho a rescindir el contrato y recibir el importe del rescate. El contrato de seguro también estipula que cuando los clientes tengan escasez de fondos, podrán solicitar un préstamo del 90% del dinero reembolsado.
Si necesita fondos urgentemente y no puede conseguirlos en este momento, puede hipotecar su póliza a una compañía de seguros y obtener el préstamo correspondiente de la compañía de seguros.
Al mismo tiempo, algunos productos de seguros de vida no solo tienen funciones de seguro, sino que también tienen un cierto valor de inversión, es decir, si no ocurre ningún accidente asegurado durante el período de seguro, entonces durante el período de pago. No solo obtendrá primas de seguro, sino que superará las primas de seguro que pagó en el pasado y habrá otros beneficios además del principal. Se puede observar que el seguro es tanto protección como ingreso de inversión.
Hay muchos tipos de seguros en el mercado, que se pueden dividir a grandes rasgos en dos categorías, uno es el seguro de inversión y el otro es nuestro seguro. Incluyendo principalmente las siguientes categorías: seguro de accidentes, seguro médico, seguro de pensiones, seguro de desempleo, seguro de vehículos de motor, seguro vinculado a inversiones, seguro de dividendos, seguro universal...
1.
El seguro contra lesiones accidentales se refiere a un seguro personal en el que el asegurado paga las primas del seguro de acuerdo con el acuerdo cuando el asegurado sufre lesiones físicas, discapacidad o muerte por motivos accidentales. Generalmente incluye cobertura por pérdida de la capacidad para trabajar, pérdida de extremidades. o ceguera, y lesiones por lesión. Beneficios por muerte y gastos médicos.
El daño debe ser para el cuerpo humano. Las prótesis, los ojos y los dientes son dispositivos artificiales que reemplazan las funciones del cuerpo humano. No son partes naturales del cuerpo humano y no pueden utilizarse como materia de seguro.
La lesión debe ser causada por accidente, que se refiere a un accidente violento del mundo exterior. Sólo si se cumplen al mismo tiempo las tres condiciones de "externa", "violencia" y "accidente" podrá constituirse un accidente asegurado en este contrato.
El Sr. Ma fue director de una cervecería privada durante su vida. Compró un seguro de vida Evergreen por valor de 40.000 yuanes y un seguro perpetuo contra accidentes por valor de 60.000 yuanes. Un año después, tuvo un accidente y se desmayó en el tanque de vino del taller de tanques de vino. La mañana del 23 de julio de 1998 se produjo un accidente cuando dos trabajadores de la fábrica bajaron a limpiar la piscina de vino. Desafortunadamente, el Sr. Ma se desmayó debajo de la piscina cuando entró al agua para rescatar a otros. Cuando los trabajadores de la fábrica lo rescataron, descubrieron que se había asfixiado.
Después de una cuidadosa investigación, el liquidador de reclamos encontró evidencia suficiente de que efectivamente se trató de un accidente. Según el contrato de seguro de la compañía de seguros, la compañía pagó al beneficiario Changqingshu un beneficio de seguro por muerte accidental de 40.000 yuanes, un beneficio de seguro por muerte accidental de 6.543.808 yuanes y un beneficio de seguro por lesiones accidentales de 6.543.808 yuanes, para un total de 320.000 yuanes. .
Aunque no podemos resucitar a los muertos, al menos podemos dar alguna compensación a los extraños para que los vivos no pierdan la vida después de perder a sus seres queridos.
2. Seguro médico
El seguro médico se refiere a los diversos gastos médicos en que incurre el asegurado por enfermedad o invalidez o fallecimiento por enfermedad dentro del período de vigencia del seguro, según lo estipulado. en el contrato. Un tipo de seguro que paga primas.
Un hombre de 82 años llamado Wang compró un seguro médico hace un año y padecía cataratas seniles. Después de enterarme de que un hospital oftalmológico local había sido designado como hospital de seguro médico básico, decidí venir a este hospital oftalmológico para realizarme una cirugía ocular. El director realizó personalmente la extracción de cataratas y el implante de lentes intraoculares al anciano, utilizando la facoemulsificación de pequeña incisión más avanzada del mundo. La agudeza visual del anciano mejoró a 0,5 el segundo día después de la cirugía. Sin embargo, dado que las personas mayores disfrutan de un seguro médico básico, el coste total es de 2.515 yuanes, y los individuos sólo tienen que pagar 639 yuanes, lo que representa una cuarta parte del coste total.
Las personas que comen cereales integrales inevitablemente enfermarán si se exponen al viento y al sol. Las enfermedades, grandes y pequeñas, son dolorosas y conllevan costes enormes. No todas las familias tienen tanto dinero para retirar temporalmente. Con el respaldo de un seguro médico todo puede estar más seguro.
3. Seguro de pensiones
El seguro de pensiones, para decirlo sin rodeos, es un seguro que permite recibir una pensión una vez alcanzada la edad de jubilación legal. Establecer un sistema de seguro social para proporcionar a los trabajadores condiciones de vida básicas después de que alcancen el límite de edad laboral establecido por el Estado y pongan fin a sus obligaciones laborales o abandonen sus trabajos debido a la vejez.
Se prevé que en 2035 el número de personas mayores de 60 años se acercará a los 400 millones, lo que representaría el 27,5% de la población total en ese momento. Para entonces, una pareja mantendrá a 8 personas mayores. Por tanto, el seguro de pensiones debe atraer la atención de todos.
El Sr. Wang cumple 30 años este año y planea recibir una pensión complementaria mensual de 1.500 yuanes durante 20 años a partir de los 60 años.
Eligió pagar la prima del seguro en 20 años. La prima anual es de 10.671 yuanes y el monto total del pago = 10.671×20 = 213.420 yuanes.
Ingresos de jubilación: 1. Puede recibir un dividendo único acumulado de valor agregado de 106.733 yuanes a la edad de 60 años (rango medio 2. Puede recibir una pensión entre los 60 años); y 80, con una pensión mensual de 1.500 yuanes, * * * 20 años, pensión total = 1.500×1,2×20: 360.000 yuanes. Los dos conceptos anteriores sumaron 466.733 yuanes en dividendos.
Además, a partir de los 61 años, el Sr. Wang Can también disfruta de los dividendos pagados en efectivo por AIA cada año en función de las condiciones operativas reales.
En términos generales, cuando firmas un contrato con una empresa, debes contratar un seguro de pensión para ti. Este es un asunto legal. Uno no puede retirarse nunca. Cuando se jubila en casa, sólo el seguro de pensiones puede resistir los cambios familiares.
4. Seguro de desempleo
El seguro de desempleo es un sistema de bienestar social en el que el gobierno brinda asistencia material a los empleados cuando pierden temporalmente su empleo o cambian de carrera, no tienen ingresos económicos y tener dificultades para vivir. El gobierno crea un fondo de seguro de desempleo y paga parte de los costos en forma de incentivos fiscales. Los empleados y los empleadores pagan cotizaciones mensuales a las agencias de seguridad social según diferentes proporciones de salario. Una vez que los empleados quedan desempleados, pueden solicitar los beneficios de desempleo del gobierno a la agencia local de trabajo y empleo con los certificados pertinentes.
Desempleo y despido ya no son palabras desconocidas hoy en día. En 2003, China tenía 8 millones de desempleados. No sorprende que los graduados universitarios signifiquen desempleo. Entonces, en esta realidad, ¿cómo podemos sobrevivir sin un seguro de desempleo como respaldo?
5. Seguro de coche
Muchas familias ya tienen coche. A medida que mejora la calidad de vida, también mejora la demanda. Algunas familias tienen más de un coche. Pero detrás de esta cifra optimista, también deberíamos ver que el número de accidentes automovilísticos cada año también está aumentando, y necesitamos urgentemente aumentar la protección para nosotros y nuestros vehículos.
El seguro de vehículos a motor consta de un seguro básico y un seguro adicional. El seguro básico incluye: seguro de daños al vehículo, seguro de responsabilidad civil, seguro de responsabilidad del asiento del pasajero y seguro de responsabilidad del asiento del conductor.
El seguro adicional incluye: rescate de emergencia a tarifa completa, seguro de compensación por pérdida sin culpa, seguro de pérdida por combustión espontánea, seguro independiente de rotura de parabrisas delantero y trasero, seguro de pérdida de equipo nuevo, seguro especial sin probabilidades y libre de impuestos. seguro de responsabilidad civil para vehículos, seguro de responsabilidad civil para carga. Las familias acomodadas deben elegir el seguro correspondiente de acuerdo con las necesidades reales de la familia para proteger al máximo los intereses del vehículo y de la familia.
Todos los anteriores son seguros que no son de inversión. Por supuesto, existen muchos seguros de este tipo, por lo que no los enumeraré todos aquí. Los riesgos son impredecibles y sólo pueden prevenirse en la mayor medida posible, pero no pueden eliminarse. Sólo mediante una buena preparación del seguro se pueden minimizar las pérdidas.
6. Seguro de inversión
El seguro de inversión tiene la doble función de gestión financiera y de inversión y protección del seguro. Al mismo tiempo, no puede estar exento del pago del impuesto sobre intereses. solo satisface las necesidades de los residentes de mantener y aumentar el valor de sus activos, pero también puede brindar protección para la propiedad familiar y la seguridad personal de los residentes, por lo que es muy popular. Sin embargo, realmente importa cómo elijas.
Existen varios tipos, como el seguro vinculado a la inversión, el seguro participante y el seguro universal.
El rendimiento de la inversión de los seguros vinculados a la inversión está relacionado principalmente con los ingresos de la inversión o el rendimiento operativo de la compañía de seguros. Si los fondos de la compañía de seguros están bien administrados y su eficiencia operativa es alta, los asegurados pueden obtener mejores rendimientos. En otras palabras, tanto la compañía de seguros como el tomador de la póliza disfrutan de los beneficios y asumen los riesgos. Ping An Century Financial Management, el seguro de vida total, el “Pacto de Creación” de New China Life y Everbright Sun Life son todos seguros vinculados a inversiones.
El seguro participativo es una buena opción para la jubilación y el ahorro. Integra funciones de seguro e inversión, con rendimientos básicamente regulares e incluso dividendos. "Millennium Red" y "Li Hong" de Ping An son seguros participantes, mientras que "Century Changle" de Taikang Life es un seguro participante de por vida.
El seguro universal se diferencia de otros seguros de inversión en que el importe de la inversión es sólo una parte de la prima pagada por el tomador de la póliza. Las compañías de seguros tienen que deducir varias tarifas de las primas (como tarifas de gestión de pólizas, tarifas de administración de cuentas de préstamos, primas de seguro adicionales y algunas compañías también cobran parte de las tarifas de recordatorio y tarifas de rescate) y luego usar el dinero restante para invertir.
Por ejemplo: si una familia acomodada paga 5.000 yuanes por un seguro durante cinco años, la suma asegurada básica es de 5.242,8 yuanes, es decir, el ingreso garantizado después de cinco años es de 242,8 yuanes y 5.000 yuanes; depositado en el banco durante cinco años (tasa de interés 3,6) Puedes beneficiarte de 720 yuanes, la diferencia entre ambos es de 477,2 yuanes. Si vale la pena planificar depende de si el dividendo puede superar los 477,2 yuanes. Si se espera que la tasa de dividendo anual sea 2, el dividendo acumulativo será de 500 yuanes.
De hecho, el seguro es mucho más que eso. Cada detalle tendrá el seguro correspondiente. No se comprarán todos los tipos de seguros. No todos los tipos de seguro tendrán sentido para usted. Aprende a elegir.